iDeCoの掛け金を「投資信託」で運用して、15年間で資産45％増！「元本確保型」を選ばず、攻めの運用で大きく増やす秘訣は「株価急落時」も継続すること！

iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）で、「投資信託」だけを長期で運用して、資産を増やしている人の事例を紹介！

iDeCoは、掛金の残額が所得金額から控除される節税メリットがあるお得な制度。定期預金や保険といった「元本確保型」の商品と「投資信託」に投資できるが、「元本確保型」だと超低金利の現状では掛金以上の大きな金額に資産を増やすことはできない。そこで注目したいのが、元本割れのリスクはあるものの利回りも期待できる「投資信託」を上手に活用した運用だ。

今回は、ダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）で老後貧乏から脱出せよ」の中から、「投資信託」100％で運用して、資産を増やしている人の事例を3つ紹介しよう！

【File01】約6年で資産が32％増！
リーマンショックで継続の重要性を実感、今は債券型にシフト中

　iDecoでは、月々の掛け金をどのように振り分けるかを自分で決められる。投資信託でも投資対象ごとのリスクは異なるため、それを踏まえつつ、自分の年齢や運用の残り期間を考慮して、投資する割合を決定しよう。

拡大画像表示

 「『大事なのは継続すること』と実感している」と語るのは、運用を始めてすぐにリーマンショックを経験した亀山知也さん（神奈川県・46歳）だ。

　当時、株式50％のバランス型で積み立てており一時的に元本割れとなったが、継続したおかげで今の資産は掛け金の総額の32％増となっている。亀山さんの掛け金や損益の内訳をまとめると、以下のとおりだ。

【掛け金総額と損益】
月々の掛け金：2万3000円
掛け金総額：182万円
資産評価額：240万円
評価損益：＋58万円

 「iDeCoを始めた当初は株式50％のバランス型を積み立てていましたが、すぐにリーマンショックがあり元本割れになりました。ただ、そのときに商品を変更せずに継続したおかげで今はいい成績になっていますので、継続の重要性を感じています。今は世界的に株式が高くなっていて、債券が低いので、債券の割合を高めに積み立て中です」（亀山さん）

【File02】約15年で資産が45％増！
国内株2割、海外株8割で15年コツコツ投信を積み立て

拡大画像表示

　亀山さんと同様に、15年にわたって積み立てを継続した本橋憲治（長野県・58歳）さんも、リーマンショックを経て長期運用のメリットを享受している1人だ。

【掛け金総額と損益】
月々の掛け金：2万3000円
掛け金総額：357万円
資産評価額：519万円
評価損益：＋162万円

 「2002年に個人型確定拠出年金制度が発足した当初から加入し、最初から国内株式20％、海外株式80％でリスクを取って運用してきました。リーマンショック時に損が出ていても続けた結果、15年で資産が約45％増で、長期運用のメリットを享受できています。運用期間はあと2年。60歳以降も継続できればいいのに…」（本橋さん）

　このように、リーマンショックのような金融危機で一時的に資産がマイナスになっても、一喜一憂しないことが大切！ 将来の資産増を目指して、iDeCo投資を継続しよう。

【File03】約6ヵ月で資産が4％増！
専業主婦も老後の蓄えをラストスパートで増やす

　2017年1月から専業主婦でもiDeCoでの運用が可能になったため、iDeCoに加入して運用を始めたのが中嶋いち子さん（広島県・54歳）だ。

　専業主婦は、掛け金の全額が所得金額から控除されるという節税メリットは受けられないものの、売買益が非課税になる節税メリットは享受できる。少しでも老後の蓄えを増やしたい人は、iDeCoで投資信託を運用して、老後資金を増やすのも1つの方法だろう。

　中嶋さんの掛け金総額と損益の状況は、以下のとおりだ。

【掛け金総額と損益】
月々の掛け金：1万円
掛け金総額：5万6349円
資産評価額：5万8732円
評価損益：＋2400円

拡大画像表示

 「2017年1月から専業主婦もiDeCoに加入できるようになったので、早速加入しました。60歳まであと6年ですが、自分自身の老後の蓄えをラストスパートで貯めていきたいので、国内株に投資する投資信託が40％、海外株に投資する投資信託が60％でリスクを取っています。掛け金の所得控除の節税メリットはないけれど、売買益の非課税は利用したい！　超低金利の定期預金よりはいいと思います」（中嶋さん）

　今回は投資信託だけで運用している人を3人を紹介したが、投資初心者は元本確保型も組み入れて積み立てるのもおすすめだ。途中で積み立ての資産構成比は変更できるので、値動きに慣れた後で、高リスク投信に少しずつシフトしてみるのもいいだろう。

　また、iDeCoは継続して拠出することが大事なので、無理のない範囲で掛け金を設定すること。家計が苦しい時には掛け金を引き下げて継続しよう！

【※関連記事はこちら！】
⇒iDeCoでは投資信託を買うべき3つの理由とは？ 節税効果だけでなく、長期の積立メリットで得する投資初心者必見の正しい運用商品の選び方を伝授！
⇒iDeCoに入るべき人、入らないほうがいい人は？積極的にiDeCoを利用すると得をする3つのタイプと、iDeCoに入らないほうがいい4つのケースを紹介！

※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。

【2025年9月1日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社＆銀行 比較】 ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料が2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円（毎月）かかる。受取時は給付手数料440円（1回毎）を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円（1回毎）がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合（すべて税込）。

◆松井証券 ⇒iDeCo詳細ページへ
運営管理手数料※（月額）		手数料※		投資信託
		加入時・企業型からの移換時	他の運営機関からの変更時
0円		0円	0円	39本
【おすすめポイント】「最大1％貯まる投信残高ポイントサービス」対象！ 投資信託は39本と最多水準！ 運営管理手数料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）］や楽天・全米株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全米株式）］も取り扱う。投資信託の保有でポイントが貯まる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」に、イデコで所有している投資信託もカウントされるのも嬉しい。ポイント還元を受けながらお得に投資を継続できる（毎月のエントリーが必要）。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.09889％）
【関連記事】 ◆【松井証券のiDeCo、手数料・メリットは？】運営管理手数料と加入時手数料が誰でも無料でお得！信託報酬が最安クラスの投信が39本もラインナップ！

◆SBI証券 ⇒iDeCo詳細ページへ
運営管理手数料※（月額）		手数料※		投資信託
		加入時・企業型からの移換時	他の運営機関からの変更時
0円		0円	0円	37本 （セレクトプラン）
【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富！  運営管理手数料は誰でも無料！ 運営管理手数料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。シミュレーションツール「DC Doctor」を提供しており、ポートフォリオ提案から将来予測の比較など、長期にわたるiDeCoの資産形成をサポートしてくれる。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）（信託報酬：0.143％以内） ・SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］（信託報酬：0.1022％）
【関連記事】 ◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 投信のラインナップが豊富！運営管理手数料は誰でもずっと無料！ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 運営管理手数料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！

◆マネックス証券 ⇒iDeCo詳細ページへ
運営管理手数料※（月額）		手数料※		投資信託
		加入時・企業型からの移換時	他の運営機関からの変更時
0円		0円	0円	27本
【おすすめポイント】運営管理手数料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 運営管理手数料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は27本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.09889％）
【関連記事】 ◆【マネックス証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 運営管理手数料と加入時手数料が誰でも無料でお得！超低コスト＆好成績の投資信託27本をラインナップ！

◆楽天証券 ⇒iDeCo詳細ページへ
運営管理手数料※（月額）		手数料※		投資信託
		加入時・企業型からの移換時	他の運営機関からの変更時
0円		0円	0円	36本
【おすすめポイント】運営管理手数料が誰でも無料！　信託報酬の低い投信を多数ラインナップ！ 運営管理手数料は残高を問わず誰でも0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは36本と豊富。信託報酬の低いインデックス型が揃っている。特に、2024年1月には超低コストで全世界や米国に投資できる「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」と「楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド」が、2025年5月には「楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンド」が加わって魅力を増した。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意。電話で問い合わせができる「個人型確定拠出年金（iDeCo）ダイヤル」は土日も受付を行っている。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・楽天・プラス・S&Pインデックス・ファンド（信託報酬：0.077％） ・楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド（信託報酬：0.0561％） ・楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンド（信託報酬：0.198％）
【関連記事】 ◆【楽天証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 運営管理手数料が誰でもずっと「無料」でお得！運用コストを抑えた投資信託を多数ラインナップ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 運営管理手数料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！

【松井証券のiDeCo】
誰でも無条件で口座管理料や各種手数料が無料！
投信の保有でポイントも貯まる⇒関連記事はこちら

• SBI証券はiDeCoの投信ラインアップが
  業界最多水準！⇒関連記事はこちら

  

• マネックス証券のiDeCoは初心者も選び
  やすい投信を厳選！⇒関連記事はこちら

  

• 楽天証券はクレカ積立や取引で
  楽天ポイントが貯まる！⇒関連記事はこちら

  

ザイ・オンラインで人気No.1	マネックスは品揃えが充実！	松井証券は口座管理料が無料！
口座管理料が無料で投信本数も最多水準！⇒関連記事はコチラ!	口座管理料が無料、投信の品揃えが充実！⇒関連記事はコチラ!	口座管理料が誰でも無料なうえポイントも貯まる！⇒関連記事はコチラ!