賢く貯める節約術!
2013年10月18日公開(2015年12月17日更新)
ザイ編集部

「収入の川」を2本作るのが
お金持ちへの第一歩年収1000万円の貧乏人と年収300万円のお金持ち(中編)

いくら一生懸命働いても、得られるお金には限界がある。自分ではなく、お金に働いてもらう、「第2の収入の川」の作り方、考え方を公開!

◎お話を聞いたのは
伊藤邦生さん 国内大手金融機関勤務を経て、不動産投資のコンサルタントに。多数の成功者を輩出した経験を踏まえた著書『年収1000万円の貧乏人 年収300万円のお金持ち』(中経出版)がベストセラーに!

*前編「「お金持ち」になれるかは年収だけで決まらない」はこちら

支出をコントロールする節約だけでは限界がある!

 お金持ちになるには、先の法則1「自分のために働き、自分のお金を作る」に加え、2つ目の法則がある。それは「自分のお金を働かせて、お金を生ませること」(伊藤さん)。お金の流れを「川」、自分のお金を貯める場所(家計)を「ダム」にたとえ、具体的に解説していこう。

 まず、大抵の人が共通して持っているのが、収入の川、つまり「給与の川」だ。ここから入ってきた水(お金)が、ダム(家計)に貯まっていき、水量がその人の資産額を表す。逆にダムから出ていく水もある。ダムの下流に位置する支出の川、つまり衣食住の3つの川だ。

前編の2人のケースで考えると、年収1500万円の証券マンは、立派で大きな「給与の川」を持っており、毎月、たくさんの水(お金)がダム(家計)に入ってくる。しかし、衣食住の川も負けず劣らず大きい。よって、残念ながらダムの水=家計は干上がった状態が続いている。

 年収300万円の公務員の「給与の川」は証券マンに比べてかなり細いが、ダムにはそれなりの水(貯金)が貯まっている。なぜなら、衣食住の川が細いゆえ。先に解説したように、ダムの水、資産を増やすには、下流の支出コントロールが有効であることがわかる。

 だが、投資家として上のステージを目指すなら、4つの川に加え、さらに2つの川が必要となる。ポイントは「収入の川」を2つ持つこと。伊藤さんが言うところの「ゴールドリバー」だ。金利や配当、家賃収入、投資で得られる利益など、働かずして得られる不労所得を指す。

お金に働いてもらうシステムを作ろう!

 なぜ複数の収入源が必要で、しかも自分ではなくお金に働いてもらう必要があるのか。伊藤さんは、会社員として得られる給与の限界を指摘する。「今の時代、勝ち組企業であっても、働いている社員は安月給で長時間労働を強いられるケースが増えている。昇給、終身雇用も当たり前のものではなくなっています」

 つまりこうした経済環境下では、会社に搾取されるだけのポジションから脱し、自分のお金を作り、働かせ、お金を生むシステムが必須というわけだ。

 「ゴールドリバー」を持つには、もう1つ、「投資の川」が必要となる。つまり投資に充てる資金の流れだ。最初はダムの水(お金)が減ってしまうが、いずれ「ゴールドリバー」の流れに乗り、自分のダムに還流してくることが期待できる。もちろんリスクも伴うが、「自分のお金を減らしたくない」と躊躇していては、いつまでたっても「カメ」のステージからは抜け出せないのだ。

◎上流 収入の川…イラスト右上の青い川
・自分のために働き、自分のお金を作る
給料をもらったら、その1~3割は貯蓄に回して“自分のお金”に。投資に充てる資金源(投資の川)にしよう。

◎上流 ゴールドリバー(不労所得の川)…イラスト左上の黄色い川
・自分のお金を働かせて、お金を生ませる
第2の収入の川であり、働かずしてモノにできる夢の不労所得! “自分のお金”を投資に回し、お金に働いてもらう。

◎ダム
・自分のお金を貯める場所
自分の資産総額。いくら高所得者でも、下流の“衣食住の川”が“収入の川”より大きければ、干上がってしまう。

◎下流 支出の川…イラスト下部分、3本の青い川
・外に出ていくお金
衣の川、食の川、住の川

◎下流 投資の川…イラスト下部分左、黄色の川
・自分のためのお金
自分のお金に働いてもらうには、ダムから一定額を投資の川に流すべし。これがゴールドリバーを作る源泉となる。
 

>>後編「お金を稼ぎ続けるために必要な5つの「知」はこちらから

>>お金のプロが教える節約術&貯金術はコチラ!

▼節約の第一歩はATM&振込手数料が無料のネット銀行選びから!▼
ネット銀行比較!トップページへ
金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較したZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら! 定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! 住宅ローンおすすめ比較 コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら! 普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!  カードローンおすすめ比較
 【2017年1月16日時点】
 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前) 口座開設は
コチラ!
1年 3年 5年
 ◆新生銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.01% 0.02% 0.02%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!新生銀行の公式サイトはこちら!
【新生銀行のおすすめポイント】
提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日、いつでも何回でも無料なのが大きな魅力。普通預金金利は低めだが、すぐに使う予定のない資金なら年利0.05%の「2週間満期預金」でかしこく運用。
【関連記事】
【新生銀行の金利・手数料・メリットは?】コンビニATMの出金手数料がいつでも何回でも無料!ステージによっては振込手数料も月10回まで0円に
「新生銀行」のメリットは金利と手数料だけじゃない!「Tポイントプログラム」を使えば、少ない預金でも年間1400円以上の“利息”をもらうことが可能に!
「マイナス金利」時代に有効な節約方法を伝授!優遇金利や手数料に着目したネット銀行の選び方と銀行預金の代わりに検討すべき高利回り商品を紹介!
 ◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%
(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.20% 0.02% 0.02%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら!
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
 ◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.18%
0.01%
0.01%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!ソニー銀行の公式サイトはこちら!
【ソニー銀行おすすめポイント】
全国約9万台のATMが利用可能! 中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間いつでも何回でも手数料無料で出金可能。毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
【関連記事】
【ソニー銀行の金利・手数料・メリットは?】約9万台の提携ATMや「おまかせ入金サービス」など利便性を重視して、各種顧客満足度調査で上位に!
「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!?
 
 ◆じぶん銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.05% 0.03% 0.03%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!じぶん銀行の公式サイトはこちら!
【じぶん銀行おすすめポイント】
2016年11月13日から、ステージによってお得な特典を利用できる新サービス「じぶんプラス」がスタート。ステージが上がれば、ATM利用手数料の無料回数が最高で月11回まで、他行あて振込み手数料が最高で月5回までアップ!。また、新規口座開設者限定で、3カ月もの定期預金金利が0.14%に!
【関連記事】
【じぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱東京UFJの共同出資で誕生したネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月5回まで無料に!
 ◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.02%
0.15% 0.25% 0.30%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!SBJ銀行の公式サイトはこちら!
【SBJ銀行おすすめポイント】
セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)なら、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料、ファミリーマート(E-net)なら、最低でも月10回まで無料でお得! さらに、他行あて振込手数料は月7回まで無料(※1)なので、月に何回も振込をする人におすすめ!
※1 ジャパンネット銀行あてと楽天銀行あては月3回まで。
【関連記事】
【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット!
※ 100万円を預けた場合の2017年1月16日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。

 

クレジットカードのおすすめ

【じぶん銀行】
auスマホの引き落とし先に設定すると、2年間で
最大4800円分のポイントが!⇒関連記事はこちら

じぶん銀行公式サイトはこちら!
Special topics pr

[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ! 【株主優待】最新の株主優待情報更新中! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! おすすめクレジットカード!ANAカードでマイルを貯める裏ワザとは?
ランキング
1カ月
1週間
24時間
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

最強の日本株&投信
株主優待ランキング
カンタン!確定申告

3月号1月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

【株・投信・確定申告・確定拠出年金の情報満載】
最強日本株5万円株」&「10万円株」番付
最高4%超最強高配当株」番付
●最強「大型株」「中小型株」「新興株」番付
●低コスト「インデックス型」投信番付
好成績日本株」&「海外株」投信番付
健全&高利回り毎月分配型」投信番付
●ザイ読者の保有投信激辛○×判定
桐谷さんの「1日優待デート」完全中継
プロ約40人日本株深掘り予測レポート
マイナンバーに対応!確定申告ガイド
ふるさと納税をした人の確定申告の仕方
株・投信儲けた&損した人の確定申告
分配金配当を受け取った人の確定申告
税金ゼロ!個人型確定拠出年金ガイド

「ダイヤモンド・ザイ」の定期購読をされる方はコチラ!

>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ


めちゃくちゃ売れてるマネー誌ザイZAiが作った今年こそ!お金持ち入門 2017年 02 月号

永久保存版!
ゼロからの株入門
高配当株で儲け方

別冊12月31日発売
定価780円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

【今年こそ!お金持ち入門】
●これから10年、お金持ちになれる人の条件とは?
●まずは1000万一生お金に困らない人生設計
●これから家は買うべき?借りるべき?
●普通のサラリーマン「はじめてのアパート経営
長く持つほど儲かる増える「高配当株」の選び方
●2017年から始める人の10分でわかる!FX入門
●あっという間に得する「ふるさと納税

みんなが選んだ!人気のクレジットカードランキング! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! クレジットカードに関するクチコミ情報大募集中!