貯金のプロが教えるネット銀行活用術
【第3回】 2015年7月28日公開(2016年2月2日更新)
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「貯金のプロが教えるネット銀行活用術」

著者・コラム紹介

八ツ井慶子・ヤツイケイコ

ファイナンシャル・プランナー、CFP®認定者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引主任者、(社)日本証券アナリスト協会検定会員。大手信用金庫を経て、2001年に「家計の見直し相談センター」の相談員として、FP活動を始める。2013年7月、「生活マネー相談室」を立ち上げる。近著に『レシート○×チェックでズボラなあなたのお金が貯まり出す』(プレジデント社)がある。

貯金のプロが教えるネット銀行活用術

銀行業界出身で、銀行の口座開設マニアでもあるファイナンシャルプランナーの八ツ井慶子さんが、ネット銀行の金利やサービスを比較して、おすすめのネット銀行を徹底解説! 定期預金や普通預金の金利はもちろん、ATM手数料や振込手数料、さまざまな銀行のキャンペーン情報まで、ネット銀行をあらゆる角度から紹介し、おすすめのネット銀行活用法を紹介します!

八ツ井慶子

銀行の金利が上がる夏のキャンペーン特集第二弾!
まだ間に合う! 定期預金の金利が有利になる
「ネット銀行」のボーナスキャンペーンを紹介!

1

前回(銀行の金利が上がるボーナスキャンペーン開催中! ボーナス時期のキャンペーン利用時の注意点と今年の夏のお得なキャンペーンをピックアップ!)に引き続き、今回も銀行のボーナスキャンペーンを紹介したいと思います。最初に、前回の内容を簡単にまとめておきましょう。

●定期預金金利のキャンペーンは、適用期間に注意する
●投信のキャンペーンは、商品性をよく考えてから買う
●ボーナスキャンペーンに消極的な都銀ではなく、地銀やネット銀行が狙い目


 定期預金金利については、銀行は常に「年利」表示が原則。つまり、「1年間預けた場合の金利がいくらなのか」が表示されています。仮に「1年ものの定期預金で、金利1%」とあった場合、100万円預けたら金利1%で、1年後に1万円増えることになります(税引前)。

 しかし、金利優遇キャンペーンでは「3カ月ものの定期預金で金利1%」などと表示されていることがよくあります。よく「100万円預けたとすると、たった3カ月で1万円増える!?」と思われがちなのですが、これは誤解です。

 前述のように、定期預金金利は年利表示です。3カ月ものの定期預金の場合、金利は日割りで計算されます。もらえる金利を計算すると「100万円×1%÷365日×92日(7~9月の3カ月と仮定)=約2520円(税引前)」となります。1万円もらえると思って預け入れると拍子抜けすることになるので、注意しましょう。

ネット銀行はボーナス時期に限らず
キャンペーンを積極展開しているところが多い!

 前回はボーナスキャンペーンに積極的な地方銀行のネット支店のキャンペーンを紹介しましたが、今回はネット銀行のボーナスキャンペーンを紹介していきたいと思います。ネット専業の銀行のほか、店舗のない(少ない)「ATMとインターネットバンキング」をメインで展開している銀行も含みます。

ネット銀行の場合、新たに口座を開いてキャンペーン金利で定期預金を預けようというときには、申し込みは早めを心がけたほうがいいでしょう。ネット銀行に限らず地方銀行のネット支店などもそうですが、口座開設申し込みから取引できるようになるまでには、2週間以上かかることもあります。即日で口座開設できる銀行窓口とは違うのです。

 そのため、ギリギリに申し込んで「間に合わなかった……」となるのを防ぐためにも、早めの行動が重要です。なお、ここからは、今からでも十分間に合うキャンペーンだけを紹介します。ボーナスキャンペーンを実施しているネット銀行でも、もう終わってしまった、あるいは終わりそうなキャンペーンは割愛しました。

 7月末で早々にボーナスキャンペーンを終了する銀行もありますし、定期預金のみのキャンペーンはやらず、投資信託などをセットで販売している銀行もあります。それらを除くと、数はやや少なくなりますが、いずれもさまざまなメリットがある銀行ばかりなので、キャンペーンを機に口座開設をしてみてもいいでしょう。

住信SBIネット銀行は1年もの定期預金が0.2%、2年もので0.25%!
キャンペーン期間は10月4日まで!

住信SBIネット銀行「円定期預金特別預金キャンペーン」
http://www.netbk.co.jp/

 まずは、住信SBIネット銀行のキャンペーンです。10月4日まで実施しており、1年ものの定期預金金利が0.2%、2年ものの定期預金金利が0.25%になります。

住信SBIネット銀行は、ネット専業銀行の中では最も預金総残高が多く、2015年5月末には3兆7000億円を突破しています。顧客満足度指数も銀行業界ではトップクラス。私自身も口座を持っているのですが、サービス内容にはとても満足しています。

 特に優れているのが、「月1~15回まで振込手数料が無料」(※追記あり)なところです。家賃の支払いやネットショッピング、ネットオークションなどで、何だかんだと振込する機会はあるものですが、手数料が結構かかります。

【2016年2月1日、追記】
住信SBIネット銀行」は2016年2月から、預金残高や金融商品の保有の有無などの取引実績に応じてランク1~4に振り分け、ATM手数料や振込手数料などの無料回数を変更する「スマートプログラム」を導入。最新情報は下記の記事で確認してください。
◆住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
【2016年2月2日、追記終わり】

 たとえば、三菱東京UFJ銀行の場合、個人が3万円以上の金額をATMで他行宛てに振り込もうとすると、カードでの振り込みで432円、現金での振り込みで648円もかかってしまいます。三菱東京UFJ銀行の別の支店宛てでも、カードで108円、現金で432円かかります。インターネットバンキングなら三菱東京UFJ銀行どうしは無料ですが、他行宛てだと324円はかかります。他の都銀と比べても手数料水準はあまり変わりませんが、インターネットバンキングを活用すると、三菱東京UFJ銀行どうしの振込手数料が無料になるのは特徴的です。

 都銀でも、たとえば「銀行で投信を買っている」「外貨預金をしている」などの条件を満たすと、振込手数料が何回か無料になる場合はあります。しかし、必ずしもこういった条件を満たせるとは限りません。

 その点、住信SBIネット銀行は振込手数料が月1~15回まで無料。ネット上での振込に限らず、コンビニATMでの振込も無料になるので大変便利です。キャンペーンを機に口座開設する価値は十分あるでしょう。

 住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
 
(※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド口座」をつくれば、普通預金金利が0.05%に引き上げ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

関連記事⇒【住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利がなんと4倍!

 次のページでは、「ソニー銀行」「イオン銀行」「ジャパンネット銀行」で開催中のキャンペーンを紹介します。

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2017年の最強カードは?
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]
2017年版、最優秀おすすめクレジットカードはコレだ!

還元率でクレジットカードを選ぶ!還元率ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】最短即日発行~翌日発行で選ぶを比較して選ぶ!今すぐ入手できる、お得なクレジットカードはコレだ!
サービス充実の「おすすめゴールドカード」はコレ!ページへ
人気ランキングでクレジットカードを選ぶ!人気ランキングページへ
学生向けでクレジットカードを選ぶ!学生向けランキングページへ
プラチナカードでクレジットカードを選ぶ!プラチナカードランキングページへ
マイルでクレジットカードを選ぶ!マイルランキングページへ
海外旅行保険でクレジットカードを選ぶ!海外旅行保険ランキングページへ
2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ!ページへ
年会費無料でクレジットカードを選ぶ!年会費無料ランキングページへ
ETCカードでクレジットカードを選ぶ!ETCカードランキングページへ
クレジットカードを選ぶ比較トップページへ

【2017年8月14日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! さらに、新規入会した月と翌月はどこで使っても還元率3.0%という高還元! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年最新版、クレジットカードのおすすめはコレだ!(最優秀年会費無料カード部門)

◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.1%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の100倍=0.1%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.001%程度の今、普通預金金利が0.1%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
【関連記事】
◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
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