貯金のプロが教えるネット銀行活用術
【第3回】 2015年7月28日公開(2016年2月2日更新)
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「貯金のプロが教えるネット銀行活用術」

著者・コラム紹介

八ツ井慶子・ヤツイケイコ

ファイナンシャル・プランナー、CFP®認定者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引主任者、(社)日本証券アナリスト協会検定会員。大手信用金庫を経て、2001年に「家計の見直し相談センター」の相談員として、FP活動を始める。2013年7月、「生活マネー相談室」を立ち上げる。近著に『レシート○×チェックでズボラなあなたのお金が貯まり出す』(プレジデント社)がある。

貯金のプロが教えるネット銀行活用術

銀行業界出身で、銀行の口座開設マニアでもあるファイナンシャルプランナーの八ツ井慶子さんが、ネット銀行の金利やサービスを比較して、おすすめのネット銀行を徹底解説! 定期預金や普通預金の金利はもちろん、ATM手数料や振込手数料、さまざまな銀行のキャンペーン情報まで、ネット銀行をあらゆる角度から紹介し、おすすめのネット銀行活用法を紹介します!

八ツ井慶子

銀行の金利が上がる夏のキャンペーン特集第二弾!
まだ間に合う! 定期預金の金利が有利になる
「ネット銀行」のボーナスキャンペーンを紹介!

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前回(銀行の金利が上がるボーナスキャンペーン開催中! ボーナス時期のキャンペーン利用時の注意点と今年の夏のお得なキャンペーンをピックアップ!)に引き続き、今回も銀行のボーナスキャンペーンを紹介したいと思います。最初に、前回の内容を簡単にまとめておきましょう。

●定期預金金利のキャンペーンは、適用期間に注意する
●投信のキャンペーンは、商品性をよく考えてから買う
●ボーナスキャンペーンに消極的な都銀ではなく、地銀やネット銀行が狙い目


 定期預金金利については、銀行は常に「年利」表示が原則。つまり、「1年間預けた場合の金利がいくらなのか」が表示されています。仮に「1年ものの定期預金で、金利1%」とあった場合、100万円預けたら金利1%で、1年後に1万円増えることになります(税引前)。

 しかし、金利優遇キャンペーンでは「3カ月ものの定期預金で金利1%」などと表示されていることがよくあります。よく「100万円預けたとすると、たった3カ月で1万円増える!?」と思われがちなのですが、これは誤解です。

 前述のように、定期預金金利は年利表示です。3カ月ものの定期預金の場合、金利は日割りで計算されます。もらえる金利を計算すると「100万円×1%÷365日×92日(7~9月の3カ月と仮定)=約2520円(税引前)」となります。1万円もらえると思って預け入れると拍子抜けすることになるので、注意しましょう。

ネット銀行はボーナス時期に限らず
キャンペーンを積極展開しているところが多い!

 前回はボーナスキャンペーンに積極的な地方銀行のネット支店のキャンペーンを紹介しましたが、今回はネット銀行のボーナスキャンペーンを紹介していきたいと思います。ネット専業の銀行のほか、店舗のない(少ない)「ATMとインターネットバンキング」をメインで展開している銀行も含みます。

ネット銀行の場合、新たに口座を開いてキャンペーン金利で定期預金を預けようというときには、申し込みは早めを心がけたほうがいいでしょう。ネット銀行に限らず地方銀行のネット支店などもそうですが、口座開設申し込みから取引できるようになるまでには、2週間以上かかることもあります。即日で口座開設できる銀行窓口とは違うのです。

 そのため、ギリギリに申し込んで「間に合わなかった……」となるのを防ぐためにも、早めの行動が重要です。なお、ここからは、今からでも十分間に合うキャンペーンだけを紹介します。ボーナスキャンペーンを実施しているネット銀行でも、もう終わってしまった、あるいは終わりそうなキャンペーンは割愛しました。

 7月末で早々にボーナスキャンペーンを終了する銀行もありますし、定期預金のみのキャンペーンはやらず、投資信託などをセットで販売している銀行もあります。それらを除くと、数はやや少なくなりますが、いずれもさまざまなメリットがある銀行ばかりなので、キャンペーンを機に口座開設をしてみてもいいでしょう。

住信SBIネット銀行は1年もの定期預金が0.2%、2年もので0.25%!
キャンペーン期間は10月4日まで!

住信SBIネット銀行「円定期預金特別預金キャンペーン」
http://www.netbk.co.jp/

 まずは、住信SBIネット銀行のキャンペーンです。10月4日まで実施しており、1年ものの定期預金金利が0.2%、2年ものの定期預金金利が0.25%になります。

住信SBIネット銀行は、ネット専業銀行の中では最も預金総残高が多く、2015年5月末には3兆7000億円を突破しています。顧客満足度指数も銀行業界ではトップクラス。私自身も口座を持っているのですが、サービス内容にはとても満足しています。

 特に優れているのが、「月1~15回まで振込手数料が無料」(※追記あり)なところです。家賃の支払いやネットショッピング、ネットオークションなどで、何だかんだと振込する機会はあるものですが、手数料が結構かかります。

【2016年2月1日、追記】
住信SBIネット銀行」は2016年2月から、預金残高や金融商品の保有の有無などの取引実績に応じてランク1~4に振り分け、ATM手数料や振込手数料などの無料回数を変更する「スマートプログラム」を導入。最新情報は下記の記事で確認してください。
◆住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
【2016年2月2日、追記終わり】

 たとえば、三菱東京UFJ銀行の場合、個人が3万円以上の金額をATMで他行宛てに振り込もうとすると、カードでの振り込みで432円、現金での振り込みで648円もかかってしまいます。三菱東京UFJ銀行の別の支店宛てでも、カードで108円、現金で432円かかります。インターネットバンキングなら三菱東京UFJ銀行どうしは無料ですが、他行宛てだと324円はかかります。他の都銀と比べても手数料水準はあまり変わりませんが、インターネットバンキングを活用すると、三菱東京UFJ銀行どうしの振込手数料が無料になるのは特徴的です。

 都銀でも、たとえば「銀行で投信を買っている」「外貨預金をしている」などの条件を満たすと、振込手数料が何回か無料になる場合はあります。しかし、必ずしもこういった条件を満たせるとは限りません。

 その点、住信SBIネット銀行は振込手数料が月1~15回まで無料。ネット上での振込に限らず、コンビニATMでの振込も無料になるので大変便利です。キャンペーンを機に口座開設する価値は十分あるでしょう。

 住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
 
(※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド口座」をつくれば、普通預金金利が0.05%に引き上げ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

関連記事⇒【住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利がなんと4倍!

 次のページでは、「ソニー銀行」「イオン銀行」「ジャパンネット銀行」で開催中のキャンペーンを紹介します。

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