住信SBIネット銀行 | |||
普通預金金利 (年率、税引前) |
定期預金金利(年率、税引前) | ||
1年 | 3年 | 5年 | |
0.01% (※1) |
0.02% | 0.02% | 0.02% |
※ 100万円を預けた場合の2023年6月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時。 | |||
コンビニATM出金手数料(税込) | 振込手数料(税込) | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2回~20回無料(※1、2)、以降は110円 | 同行あて:無料 他行あて:月1回~20回無料 (※1)、以降は77円 |
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※1「スマートプログラム」のランクによって異なります。※2 手数料の無料回数は入金も含む。 |
住信SBIネット銀行のおすすめポイント |
●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、普通預金金利が0.01%に! ●休日でも夜でも24時間365日、コンビニATMの入出金手数料がお得! ●他行への振り込みが、最大月20回まで手数料0円 |
【関連記事】住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する! |
「住信SBIネット銀行」のおすすめポイント
●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、
普通預金金利が0.01%に!!
「住信SBIネット銀行」の口座をネット証券最大手のひとつである「SBI証券」と連動させる「ハイブリッド預金」なら、普通預金金利が年0.001%⇒年0.01%にアップ。株式投資に関心がない人も、株式投資をしている人も「住信SBIネット銀行」を利用することで得をする仕組みになっている(金利はすべて税引前)。
なお、「SBI証券」の口座開設の申し込みページから「住信SBIネット銀行」の口座も同時に開設することができるので、普通預金金利が高金利な「ハイブリッド預金」を利用したい人は、「SBI証券」の申し込みページからそれぞれの口座開設を申し込むといいだろう。
◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||
売買手数料(税込) | 投資信託 | 外国株 | ||
10万円/日 | 20万円/日 | 50万円/日 | ||
0円 (1日定額) |
0円 (1日定額) |
0円 (1日定額) |
2639本 | 米国、中国、 韓国、ロシア 、アセアン |
【SBI証券のおすすめポイント】 ネット証券最大手。1日定額制コースだと現物・制度信用・一般信用取引がそれぞれ1日100万円まで、合計で1日最大300万円まで売買手数料がなんと0円に! さらに25歳以下なら現物株の売買手数料が完全無料に! 手頃な手数料はもちろん、豊富なサービスにも注目したい。投資信託の数は2600本超でトップクラス。投資信託が100円以上1円単位で買えるので、投資初心者でも気軽に始められる。IPOの取扱い数は、大手証券会社を抑えてトップ。PTS取引も利用可能で、特に夜間PTSは現物手数料が無料で売買できるのでお得だ。海外株式は、米国、中国、ロシアのほか、アセアン株式も取り扱うなど、とにかく商品の種類が豊富だ。低コストで幅広い金融商品に投資したい人には、必須の証券会社と言えるだろう。口座開設サポートデスクが土日も営業しているのも嬉しいポイントだ。また、各種取引でTポイントやPontaポイント、dポイント、JALのマイルがもらえる。動画はSBI証券の独自配信に加え、マーケット・経済専門チャンネル日経CNBCの一部番組(SBI証券版)が無料で視聴可能。「2023年オリコン顧客満足度ランキング ネット証券」において14度目の総合 1位を受賞した。 |
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【関連記事】 ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説!】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス! IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた! 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」! ◆株の売買手数料が“25歳以下は無料”になる証券会社を紹介! 若者におすすめのSBI証券、松井証券、岡三オンライン証券、DMM.com証券の新サービスを解説! |
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※この表は2023年6月6日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。 |
●休日でも夜でも24時間365日、コンビニATMの入出金手数料がお得!
取引実績によって優遇サービスが変わる「スマートプログラム」のランクによって、ATM入出金手数料の無料回数が変動。セブン-イレブンやファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)といった提携コンビニのATMなら24時間365日、無料回数内は入出金手数料が無料となっており、最低ランクでも月2回、最大ランクで月20回無料になる。月15回までATM出金が無料ということは、2日に1回、出金が可能ということ。通常利用ならば、十分足りる回数だ。
●他行への振り込みが、最大月20回まで手数料0円!
「スマートプログラム」のランクによって、振込手数料の無料回数が変動し、最低でも月1回は振込手数料が無料になる。さらに、一番上のランクであるランク4になると、月20回も無料で振込むことが可能。無料回数以降も77円(税込)と、他のネット銀行と比較しても割安に設定されている。メガバンクの場合、他行あての振込手数料が220~440円(税込)かかることを考えると、かなりお得だ。
⇒「スマートプログラム」の詳細はこちら!
「住信SBIネット銀行」ってどんな銀行?
「住信SBIネット銀行」は、「三井住友信託銀行」と「SBIホールディングス」が共同で出資するネット専業の銀行だ。2007年9月の営業開始以来、着実に成長を続け、現在は口座数355万口座、預金残高5兆円を突破している(ともに2019年4月末時点)。
ATM手数料の安さや「ハイブリッド預金」における普通預金金利の高さなど、他のネット銀行にくらべてお得なサービスも多い。また、ネット専業銀行としては初となる純金積み立てサービス「Mr.純金積立」の取り扱いや、スポーツ振興くじ「BIG」「toto」の販売など、独自サービスの提供にも余念がない。
そうした商品・サービスがユーザーに受け入れられ、住信SBIネット銀行は、NTTコム オンライン・マーケティング・ソリューションが顧客ロイヤルティを図る指標として実施している「NPS®ベンチマーク調査2018」の銀行部門で1位を獲得するなど、高い評価を得ている。
「住信SBIネット銀行」のスペック
■取扱商品 |
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定期預金 | ○ | 公共料金引落(※) | △ |
外貨預金 | ○ | カードローン | ○ |
投資信託 | ○ | 住宅ローン | ○ |
※ 東京電力、東京ガス、東京都水道局の3つに対応している場合は○、1~2つに対応している場合は△、未対応の場合は☓と表記。その他の公共料金への対応状況は、公式サイトでご確認ください。 |
■普通預金金利(年率、税引前) |
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普通預金(「ハイブリッド預金」適用時) | 0.01% |
普通預金 | 0.001% |
※ 100万円を預けた場合の2023年6月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。 |
■定期預金金利(年率、税引前) |
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期間 | 預入金額 | |
100万円 | 300万円 | |
1週間 | ― | ― |
2週間 | ― | ― |
1年 | 0.02% | 0.02% |
3年 | 0.02% | 0.02% |
5年 | 0.02% | 0.02% |
※ 2023年6月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。 |
■振込手数料 |
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スマートプログラムのランク ⇒詳細はこちら | |||||
ランク1 | ランク2 | ランク3 | ランク4 | ||
同行他支店あて | 3万円未満 | 無料 | |||
3万円以上 | |||||
他行あて※1 | 3万円未満 |
月1回 まで無料 ※2 |
月5回 まで無料 ※2 |
月10回 まで無料 ※2 |
月20回 まで無料 ※2 |
3万円以上 | |||||
※1 三井住友信託銀行あては月何回でも無料。※2 無料回数終了後は、1回77円(税込) |
■コンビニATM出金手数料 |
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スマートプログラムのランク | ||||
ランク1 | ランク2 | ランク3 | ランク4 | |
セブン-イレブン |
月2回 まで無料 ※ |
月5回 まで無料 ※ |
月10回 まで無料 ※ |
月20回 まで無料 ※ |
ローソン | ||||
ファミリーマート(E-net) | ||||
ミニストップ(イオン銀行) | ||||
※無料回数終了後は、1回110円(税込)。手数料の無料回数は入金も含む。 |
「スマートプログラム」の判定条件
■「スマートプログラム」の判定条件 ※赤字は比較的達成しやすい条件 |
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◆ランク1 | |
1 | 条件なし |
◆ランク2 | |
1 | 「スマート認証NEO」に登録 |
◆ランク3(「スマート認証NEO」に登録したうえで、1~4のいずれかに該当) | |
1 | 総預金の月末残高が300万円以上 |
2 | 住宅ローンの月末残高あり |
3 | ロボアドバイザーの運用残高が月末100万円以上 |
4 | 下記の条件に3つ以上該当 ・外貨預金の月末残高あり ・仕組預金の月末残高あり ・SBIハイブリッド預金の月末残高あり ・純金積立に月末時点で契約あり ・給与、賞与または年金の入金あり ・目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり ・BIG・toto購入または公営競技への入金が月内合計2万円以上 ・カードローンの月末借入残高あり(残高50万円以上は2つとしてカウント) ・「ミライノ デビット」の月末確定金額が1万円以上(3万円以上は2つとしてカウント) ・クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引き落とし口座に設定し、当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上は2つとしてカウント) ・口座振替による「JAL Global WALLET(プリペイドカード)」への月内円貨チャージ合計金額が1万円以上(3万円以上は2つとしてカウント) |
◆ランク4(「スマート認証NEO」に登録したうえで、1または2に該当) | |
1 | 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上 |
2 | 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上、かつ住宅ローンを利用 |
※ランクアップ条件 | |
以下のいずれかのクレジットカードを保有し、住信SBIネット銀行を引落口座に設定することで、2ランクアップ ・ミライノ カード GOLD(JCB) ・ミライノ カード PLATINUM(JCB) ・ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard) ・ミライノデビット PLATINUM(Mastercard) |
「スマートプログラム」のランク2は、住信SBIネット銀行のアプリとスマートフォンに登録された本人確認情報を紐づけて、セキュリティを強化する「スマート認証NEO」を利用するだけで到達可能。ランク2になれば、ATM出金手数料は月5回、他行あて振込手数料は月3回まで無料になるほか、ランク3以上になるためにも「スマート認証NEO」の利用が必須になるので、必ず登録しておこう。
ランク3以上を目指すなら「スマート認証NEO」を利用したうえで、「SBI証券の口座を開設し、SBIハイブリッド預金にお金を預ける」「外貨預金にお金を預ける」の2つに加え、「給与、賞与の振込口座に指定する」をクリアするのが、比較的に達成しやすい方法だろう。
ランク4を目指すなら、「ミライノ カード」をつくるのも手だ。例えば、「ミライノ カード GOLD(JCB)」をつくって住信SBIネット銀行を引落口座に設定すれば2ランクアップするので、「スマート認証NEO」と「ミライノ カード」の利用で、一気にランク4にアップできる。
「ミライノ カード」についての詳細は、こちらの記事でくわしく解説している。
【※「ミライノ カード」についての詳細記事はこちら!】
⇒「ミライノ カード」は銀行系カードでもっともお得な年会費「実質」無料+高還元+キャッシュバック型のクレジットカード!住信SBIネット銀行利用者は必携
関連記事
■「ミライノ カード」は利用額の1%が現金還元される実質「年会費無料」のクレカ! 住信SBIネット銀行の利用者なら「ミライノ カード GOLD」がおすすめ!
■「住信SBIネット銀行」の使い勝手がさらにアップ!スマートプログラムの改善で、ATM出金手数料や振込手数料の無料回数を増やすのが簡単に!
■住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
■住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
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【2023年6月1日時点】 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら! |
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普通預金金利 (年率、税引前) |
定期預金金利(年率、税引前) | ||
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1年 | 3年 | 5年 | |
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者) ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.05% (「イオン銀行Myステージ」の 「ゴールドステージ」の場合) |
0.01% | 0.01% | 0.01% |
【イオン銀行おすすめポイント】 2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05%に!「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有(+10点)、インターネットバンキングの登録(+30点)、最低1000円からの投信自動積立の口座振替(+30点)、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替(+30点)といった条件をクリアするのがおすすめ。さらに、「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になる! |
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【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須!簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.05%にアップ! ■「イオン銀行Myステージ」で簡単にステージを上げる攻略法を伝授! 普通預金金利が0.10%になり、各種手数料もお得な「プラチナステージ」になる方法は? ■定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え! |
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◆SBI新生銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.20% (※1) |
0.30% (※2) |
0.15% | 0.25% |
【SBI新生銀行のおすすめポイント】 「ステップアッププログラム」のステージが「ダイヤモンド」の場合は普通預金金利が0.20%に大幅アップするキャンペーンが2023年9月28日まで開催中! しかも「ダイヤモンド」は、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」を利用するだけで簡単に到達でき、他行あて振込手数料が月50回まで無料になる特典なども受けられてお得! そのほか、新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」なら、3カ月もの定期預金の金利が1.00%、1年もの定期預金の金利が0.30%に大幅アップ! また、振込入金などでTポイントやdポイント、nanacoポイントのいずれかが貯まる「ポイントプログラム」もお得。 ※1「ステップアッププログラム」でダイヤモンドの場合のキャンペーン金利。キャンペーン期間は2023年9月28日まで。なお、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」を利用するだけでダイヤモンドに到達可能。スタンダード、シルバー、ゴールドの場合は0.001%、プラチナの場合は0.002%。※2 新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」適用時の金利。 |
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【関連記事】 ■【SBI新生銀行の金利・手数料・メリットは?】振込入金などでTポイントやdポイントが貯まる!新生シルバー以上は出金手数料や振込手数料がお得に ■SBI新生銀行「ポイントプログラム」は、nanacoポイントやdポイント、Tポイントをお得に獲得できる!エントリー方法も簡単になり、利便性も大幅アップ! |
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◆東京スター銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.10% (※1) |
0.002% | 0.002% | 0.002% |
【東京スター銀行のおすすめポイント】 コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込や年金受取の口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」や「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。 ※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(インターネット限定、50万円以上)の場合。 |
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【関連記事】 ■【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは?】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が100倍にアップ! |
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普通預金金利 (年率、税引前) |
定期預金金利(年率、税引前) | ||
1年 | 3年 | 5年 | |
◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.10% (※1) |
0.02% | 0.02% | 0.02% |
【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK! ※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.04%の適用。 |
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【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる! ■「楽天銀行」と「楽天証券」はセットで使うのが得!預金金利が5倍、配当金受取で現金プレゼントなど、証券と銀行の連携でさらに得するサービスが充実! |
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◆ソニー銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.001% | 0.20% (※1) |
0.05% | 0.10% |
【ソニー銀行おすすめポイント】 外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。 ※1 2023年8月31日までの「円定期特別金利」適用時の金利。 |
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【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは?】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
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※ 100万円を預けた場合の2023年6月1日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 |