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【住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリッド預金」なら普通預金金利がアップ![2024年7月16日 情報更新]

2021年6月10日公開(2024年7月16日更新)
ザイ・オンライン編集部
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 住信SBIネット銀行
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.01%
(※1)
0.45%
(※2)
0.20% 0.55%
(※3)
 ※ 100万円を預けた場合の2024年7月16日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時。※2 2024年9月1日までの期間限定キャンペーン「円定期預金 特別金利キャンペーン(新規口座開設者)」適用時の金利。すでに講座を開設している場合は年0.35%。※3 2024年9月1日までの期間限定キャンペーン「円定期預金 特別金利キャンペーン」適用時の金利。
 
コンビニATM出金手数料(税込) 振込手数料(税込)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~20回無料(※1、2)、以降は110円 同行あて:無料
他行あて:月1回~20回無料
(※1)、以降は77円
 ※1「スマートプログラム」のランクによって異なります。※2 手数料の無料回数は入金も含む。

住信SBIネット銀行のおすすめポイント

●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、普通預金金利が0.03%に!
●休日でも夜でも24時間365日、コンビニATMの入出金手数料がお得!
●他行への振り込みが、最大月20回まで手数料0円
【関連記事】住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を同時に開設する人はこちら

「住信SBIネット銀行」のおすすめポイント

●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、
 普通預金金利が0.03%に!

 

 「住信SBIネット銀行」の口座をネット証券最大手のひとつである「SBI証券」と連動させる「ハイブリッド預金」なら、普通預金金利が年0.02%⇒年0.03%にアップ。株式投資に関心がない人も、株式投資をしている人も「住信SBIネット銀行」を利用することで得をする仕組みになっている(金利はすべて税引前)。

 なお、「SBI証券」の口座開設の申し込みページから「住信SBIネット銀行」の口座も同時に開設することができるので、普通預金金利が高金利な「ハイブリッド預金」を利用したい人は、「SBI証券」の申し込みページからそれぞれの口座開設を申し込むといいだろう。

◆SBI証券⇒詳細情報ページへ
売買手数料(税込) 投資信託 外国株
すべて0円
※取引報告書などを「電子交付」に設定している場合
2575本 米国、中国、
韓国、ロシア
、アセアン
【SBI証券のおすすめポイント】
ネット証券最大手で国内株式の売買手数料の完全無料化を実施! 取引報告書などを電子交付するだけで、現物取引、信用取引に加え、単元未満株の売買手数料まで0円になるので、売買コストに関しては圧倒的にお得な証券会社と言える。お得な手数料はもちろん、豊富なサービスにも注目したい。投資信託の数は約2600本でトップクラス。IPOの取扱い数は、大手証券会社を抑えてトップPTS取引も利用可能で、特に夜間PTSは現物手数料が無料で売買できるのでお得だ。海外株式は米国株、中国株のほか、アセアン株も取り扱うなど、とにかく商品の種類が豊富だ。低コストで幅広い金融商品に投資したい人には、必須の証券会社と言えるだろう。また、各種取引でVポイントやPontaポイント、PayPayポイント、dポイント、JALのマイルなどがもらえる。動画はSBI証券の独自配信に加え、マーケット・経済専門チャンネル日経CNBCの一部番組(SBI証券版)が無料で視聴可能。「2023年オリコン顧客満足度ランキング ネット証券」において14度目の総合 1位を受賞した。
【関連記事】
◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説!】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス! IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実
◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた! 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」!

◆株の売買手数料が“25歳以下は無料”になる証券会社を紹介! 若者におすすめのSBI証券、松井証券、岡三オンライン証券、DMM.com証券の新サービスを解説!
【証券会社おすすめ比較】SBI証券の公式サイトはこちら
※この表は2024年7月3日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

●休日でも夜でも24時間365日、コンビニATMの入出金手数料がお得!
 

 取引実績によって優遇サービスが変わる「スマートプログラム」のランクによって、ATM入出金手数料の無料回数が変動。セブン-イレブンやファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)といった提携コンビニのATMなら24時間365日、無料回数内は入出金手数料が無料となっており、最低ランクでも月2回、最大ランクで月20回無料になる。月15回までATM出金が無料ということは、2日に1回、出金が可能ということ。通常利用ならば、十分足りる回数だ。

●他行への振り込みが、最大月20回まで手数料0円!
 

 「スマートプログラム」のランクによって、振込手数料の無料回数が変動し、最低でも月1回は振込手数料が無料になる。さらに、一番上のランクであるランク4になると、月20回も無料で振込むことが可能。無料回数以降も77円(税込)と、他のネット銀行と比較しても割安に設定されている。メガバンクの場合、他行あての振込手数料が220~440円(税込)かかることを考えると、かなりお得だ。
⇒「スマートプログラム」の詳細はこちら!

「住信SBIネット銀行」ってどんな銀行?

 「住信SBIネット銀行」は、「三井住友信託銀行」と「SBIホールディングス」が共同で出資するネット専業の銀行だ。2007年9月の営業開始以来、着実に成長を続け、現在は口座数355万口座、預金残高5兆円を突破している(ともに2019年4月末時点)。

 ATM手数料の安さや「ハイブリッド預金」における普通預金金利の高さなど、他のネット銀行にくらべてお得なサービスも多い。また、ネット専業銀行としては初となる純金積み立てサービス「Mr.純金積立」の取り扱いや、スポーツ振興くじ「BIG」「toto」の販売など、独自サービスの提供にも余念がない。

 そうした商品・サービスがユーザーに受け入れられ、住信SBIネット銀行は、NTTコム オンライン・マーケティング・ソリューションが顧客ロイヤルティを図る指標として実施している「NPS®ベンチマーク調査2018」の銀行部門で1位を獲得するなど、高い評価を得ている。

SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を同時に開設する人はこちら

「住信SBIネット銀行」のスペック

■取扱商品

 定期預金  公共料金引落(※)
 外貨預金  カードローン
 投資信託  住宅ローン
 ※ 東京電力、東京ガス、東京都水道局の3つに対応している場合は○、1~2つに対応している場合は△、未対応の場合は☓と表記。その他の公共料金への対応状況は、公式サイトでご確認ください。

■普通預金金利(年率、税引前)

 普通預金(「ハイブリッド預金」適用時) 0.02%
 普通預金 0.03%
 ※ 100万円を預けた場合の2024年7月16日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。

⇒他の銀行の普通預金金利との比較はこちら!

■定期預金金利(年率、税引前)

期間 預入金額
100万円 300万円
 1週間
 2週間
 1年 0.45%
(※1)
0.45%
(※1)
 3年 0.20% 0.20%
 5年 0.55%
(※2)
0.55%
(※2)
 ※ 2024年7月16日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 2024年9月1日までの期間限定キャンペーン「円定期預金 特別金利キャンペーン(新規口座開設者)」適用時の金利。すでに講座を開設している場合は年0.35%。※2 2024年9月1日までの期間限定キャンペーン「円定期預金 特別金利キャンペーン」適用時の金利。

⇒他の銀行の定期預金金利との比較はこちら!

■振込手数料

   スマートプログラムのランク ⇒詳細はこちら
ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
同行他支店あて 3万円未満 無料
3万円以上
他行あて※1 3万円未満 月1回
まで無料

※2
月5回
まで無料

※2
月10回
まで無料

※2
月20回
まで無料

※2
3万円以上
※1 三井住友信託銀行あては月何回でも無料。※2 無料回数終了後は、1回77円(税込)

⇒他の銀行の振込手数料との比較はこちら!

■コンビニATM出金手数料

   スマートプログラムのランク
ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
セブン-イレブン 月2回
まで無料

月5回
まで無料

月10回
まで無料

月20回
まで無料

ローソン
ファミリーマート(E-net)
ミニストップ(イオン銀行)
※無料回数終了後は、1回110円(税込)。手数料の無料回数は入金も含む。

⇒他の銀行のコンビニATM手数料との比較はこちら!

「スマートプログラム」の判定条件

■「スマートプログラム」の判定条件 ※赤字は比較的達成しやすい条件

◆ランク1
1 条件なし
◆ランク2
1 「スマート認証NEO」に登録
◆ランク3(「スマート認証NEO」に登録したうえで、1~4のいずれかに該当)
1 総預金の月末残高が300万円以上
2 住宅ローンまたは資産形成ローンの月末残高あり
3 ロボアドバイザーの運用残高が月末100万円以上
4 下記の条件に3つ以上該当
・外貨預金の月末残高あり
・仕組預金の月末残高あり
・SBIハイブリッド預金の月末残高あり
・純金積立に月末時点で契約あり
・給与、賞与または年金の入金あり
・目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
・カードローンの月末借入残高あり(残高50万円以上は2つとしてカウント)
・「ミライノ デビット」の月末確定金額が1万円以上(3万円以上は2つとしてカウント)
・クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引き落とし口座に設定し、当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上は2つとしてカウント)
・口座振替による「JAL Global WALLET(プリペイドカード)」への月内円貨チャージ合計金額が1万円以上(3万円以上は2つとしてカウント)
◆ランク4(「スマート認証NEO」に登録したうえで、1または2に該当)
1 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上
2 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上、かつ住宅ローンまたは資産形成ローンを利用
3 プラチナデビットカード(Mastercard)を契約
4 ミライノカード Travelers Gold(Mastercard)を契約
5 ミライノカードPLATINUM(JCB)またはミライノカードGOLD(JCB)を契約、かつ振込口座として対象の支店を指定

 「スマートプログラム」のランク2は、住信SBIネット銀行のアプリとスマートフォンに登録された本人確認情報を紐づけて、セキュリティを強化する「スマート認証NEO」を利用するだけで到達可能。ランク2になれば、ATM出金手数料は月5回、他行あて振込手数料は月3回まで無料になるほか、ランク3以上になるためにも「スマート認証NEO」の利用が必須になるので、必ず登録しておこう。

 ランク3以上を目指すなら「スマート認証NEO」を利用したうえで、「SBI証券の口座を開設し、SBIハイブリッド預金にお金を預ける」「外貨預金にお金を預ける」の2つに加え、「給与、賞与の振込口座に指定する」をクリアするのが、比較的に達成しやすい方法だろう。

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SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を同時に開設する人はこちら
※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。
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【2024年7月16日時点】
■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆SBI新生銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.15%
(※1)
0.50%
(※2)
0.45%
(※3)
0.55%
(※3)
【SBI新生銀行のおすすめポイント】
「ステップアッププログラム」のステージが「ダイヤモンド」の場合は普通預金金利が0.15%に大幅アップ! しかも「ダイヤモンド」は、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」を利用するだけで簡単に到達でき、他行あて振込手数料が月10回まで無料になる特典なども受けられてお得! そのほか、新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」なら、3カ月もの定期預金の金利が1.00%、1年もの定期預金の金利が0.50%に大幅アップ! また、2023年10月2日からは、他行からの振込入金などで現金がもらえる「キャッシュプレゼントプログラム」もスタート。
※1「ステップアッププログラム」でダイヤモンドの場合の金利。なお、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」を利用すると翌々月からダイヤモンドに到達可能。※2 新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」適用時の金利。※3 2024年7月31日までの期間限定キャンペーン「打ち上げます!金利の大花火 夏の円定期祭」適用時の金利。
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【SBI新生銀行の金利・手数料・メリットは?】SBI証券との口座連携「SBI新生コネクト」の利用で、普通預金金利アップ&振込手数料が月50回まで無料!
「SBI新生コネクト」を利用すれば、SBI新生銀行の金利や手数料がお得に! SBI証券と口座を連携して、最上位「ダイヤモンド」ステージの特典を活用しよう!
SBI新生銀行の口座開設はこちら!
◆東京スター銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.25%
(※1)
0.45%
(※2)
0.50%
(※3)
0.002%
【東京スター銀行のおすすめポイント】
東京スター銀行を給与(バイトやパートも含む)または年金の受取口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.25%」に大幅アップするのが大きなメリット! さらに、コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。また、通常の定期預金のほか、年利0.10%の「スターワン1週間円預金」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 次の条件のうち“いずれか1つ”を達成した場合の金利。①東京スター銀行を給与振込や年金受取の口座に指定、②東京スター銀行で合計300万円以上の資産運用商品を保有、③東京スター銀行のNISA口座で投資信託を購入。これらの条件のうち“いずれか2つ”を達成した場合は年0.30%。※2 新規に口座開設した人限定の「新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」適用時の金利。※3「スターワン円定期預金プラス(インターネット限定)」適用時の金利。
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◆あおぞら銀行 BANK  ⇒詳細ページはこちら!
0.20% 0.21% 0.30% 0.45%
【あおぞら銀行 BANKのおすすめポイント】
普通預金金利は0.20%と業界トップクラスなうえに、ほかのネット銀行とは違って「証券会社の口座と連携する」や「給与の振込口座に設定する」といった条件もなく金利0.20%が適用されるのがメリット! また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局内に設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら365日いつでも手数料無料なほか、一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」も平日8:45~18:00、土曜日9:00~14:00は手数料無料!
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【あおぞら銀行 BANKの金利・手数料・メリットは?】普通預金金利が「0.20%」と定期預金レベルでお得!ゆうちょ銀行ATMなら、週末でも出金手数料が無料に
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【あおぞら銀行 BANKは普通預金金利が0.20%と好金利!】
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆商工組合中央金庫 商工中金ダイレクト
0.02% 0.35%
※1
0.50%
※1
0.205%
【商工中金のおすすめポイント】
2024年9月30日までの期間限定で、定期預金「マイハーベスト(1年・2年・3年)」に預け入れると金利が大幅アップするキャンペーンが実施中!(※1)また、平日8~18時と土曜9~14時の時間帯は、コンビニATMでの出金手数料が何回でも無料
※1 2024年9月30日までの「定期預金キャンペーン」適用時の金利。
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◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.02% 0.35%
※1
0.20%
※1
0.20%
【ソニー銀行のおすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
※1 2024年8月31日までの期間限定キャンペーン「円定期特別金利」適用時の金利。
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「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
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◆UI銀行  
0.10% 0.30% 0.35% 0.50%
【UI銀行のおすすめポイント】
2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行。1年~5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いほか、普通預金も口座を保有している人なら誰でも金利0.10%と高金利! また、セブン銀行ATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得! 
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
最大0.10%
(※1)
0.45%
(※2)
0.60%
(※2)
0.70%
(V)
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブン(セブン銀行)やミニストップ(イオン銀行)、ファミリーマート(E-net)のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ!
※1 通常の0.02%分の利息に加えて、月内の最低残高(上限1000万円)に対して0.08%分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。
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◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「ゴールドステージ」の場合)
0.36%
(※1)
0.25% 0.50%
【イオン銀行のおすすめポイント】
「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05%に! しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用するなど、一定の条件を達成すると入手できる年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を保有すれば、無条件で「ゴールドステージ」に到達できる特典が2024年3月にスタート。「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になってお得!
※1 2024年8月20日までの期間限定キャンペーン「夏の特別金利!定期預金キャンペーン!」適用時の金利。
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定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!
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0.10%
※1
0.25%
※2
0.02% 0.02%
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「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利が最大0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.04%の適用。※2 2024年7月31日までの期間限定キャンペーン「円定期預金 夏のボーナスキャンペーン」適用時の金利。
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※ 100万円を預けた場合の2024年7月16日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
注目のネット銀行

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