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2022年4月に「auじぶん銀行」の会員プログラム「じぶんプラス」がリニューアルし、毎月の取引に応じてPontaポイントが貯まるようになった。また、ステージによって獲得できるPontaポイントが変動するほか、他行あて振込手数料やATM出金手数料の無料回数も変わってくる。
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auじぶん銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料(税込) | 振込手数料(税込) | |||
セブン-イレブン | ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2~15回まで無料、 以降は110円(※1) |
― |
同行及び三菱UFJ銀行あて:無料 他行あて:月3~15回まで無料(※1)、以降99円 |
||
【auじぶん銀行のメリット】 通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+0.099%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+0.05%、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+0.05%と、すべての条件を達成することで普通預金金利が0.20%に! ちなみに「auカブコム証券」から口座開設の申し込みをすると、auじぶん銀行の口座も同時に開設できるので便利! |
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今回は、リニューアル後の「じぶんプラス」のステージや特典について解説しよう。
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「じぶんプラス」のステージ判定方法や、
スタンプを獲得できる取引実績を解説!
「じぶんプラス」のステージは、取引実績によって獲得できるスタンプの数に応じて決定する。スタンプを獲得できる取引実績は下記の通り。
■スタンプを獲得できる取引実績の一覧 | ||
カテゴリ | 取引 | 付与スタンプ |
入金 | ●給与・賞与の受取 ●定額自動入金サービスによる入金 |
いずれか達成で スタンプ1個 |
口座振替 | ●口座振替 | スタンプ1個 |
キャッシュレス決済 | ●au PAY残高へのチャージ スマホ決済(残高へのチャージ) ●じぶん銀行スマホデビットの利用 ●じぶん銀行決済の利用 |
いずれか達成で スタンプ1個 |
エンタメ | ●じぶん銀行toto(BIG・toto)の購入 ●公営競技への入金 |
いずれか達成で スタンプ1個 |
資産運用 | ●外貨預金の取引 ●じぶん銀行FX auマネーコネクトの設定 ●円定期預金残高1円以上 |
いずれか達成で スタンプ1個 |
残高 | ●総資産残高50万円以上 ●外貨預金残高10万円以上 ●仕組預金残高10万円以上 ●カードローン残高1万円以上 ●住宅ローン残高1円以上 |
いずれか達成で スタンプ1個 |
上記の取引で獲得したスタンプ数ごとのステージは以下のとおり。
■ステージの判定方法 | ||||
レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム | |
スタンプ数 | 0~1個 | 2~3個 | 4個 | 5個以上 |
筆者の現在のステージは「シルバー」だ。つまり、2~3個のスタンプを獲得していることになる。おそらく「50万円以上の残高」と「口座振替」を達成しており、2個のスタンプの獲得となっているのだろう。
なお「住宅ローン残高が1円以上」「カードローン残高が1万円以上」「総資産残高が100万円以上」の場合は自動的に「ゴールド」に到達し、「総資産残高が1000万円以上」の場合は自動的に「プレミアム」になる。
ステージ判定期間は前月21日~当月20日の取引が対象。残高も20日時点での判定だ。決定となったステージは、翌月1日~翌月末日までが適用期間となる。
auじぶん銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料(税込) | 振込手数料(税込) | |||
セブン-イレブン | ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2~15回まで無料、 以降は110円(※1) |
― |
同行及び三菱UFJ銀行あて:無料 他行あて:月3~15回まで無料(※1)、以降99円 |
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【auじぶん銀行のメリット】 通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+0.099%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+0.05%、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+0.05%と、すべての条件を達成することで普通預金金利が0.20%に! ちなみに「auカブコム証券」から口座開設の申し込みをすると、auじぶん銀行の口座も同時に開設できるので便利! |
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上位ステージになればなるほど、獲得できるPontaポイント、
他行あて振込手数料やATM出金手数料の無料回数が増える!
続いて、どのくらいのPontaポイントを獲得できるのか見てみよう。取引実績によって獲得できるポイントは以下のとおり。
■取引に応じて獲得できるPontaポイント | ||||
レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム | |
入金 | 1ポイント | 5ポイント | 10ポイント | 15ポイント |
口座振替 | 1ポイント | 5ポイント | 10ポイント | 15ポイント |
キャッシュレス決済(1万円ごと) | 1ポイント | 5ポイント | 10ポイント | 15ポイント |
積立投資(1000円ごと) | 1ポイント | 5ポイント | 10ポイント | 15ポイント |
筆者は5ポイントを獲得できたが、おそらく「口座振替」で獲得したポイントだと思われる。

また、ステージに応じて他行あて振込手数料の無料回数が変動し、「レギュラー」は月3回、「シルバー」は5回など、上位ステージになるほど他行あて振込手数料の無料回数が多くなる。
■ステージ別の他行あて振込手数料の無料回数 | ||||
レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム | |
auじぶん銀行、三菱UFJ銀行への振込 | 何度でも無料 | |||
それ以外への振込 | 月3回 | 月5回 | 月10回 | 月15回 |
なお、無料回数を超えた振込は1回99円(税込)の振込手数料がかかる。
また、ATM入出金手数料の無料回数もステージによって変動し、最上位ステージの「プレミアム」は月15回まで無料になる。
■ステージ別のATM出金手数料の無料回数 | ||||
レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム | |
入金 | 月2回 | 何度でも無料 | ||
出金 | 月2回 | 月5回 | 月10回 | 月15回 |
無料回数を超えると、「三菱UFJ銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」「イーネットATM」の場合は1回110円、「ゆうちょ銀行ATM」の場合は1回220円の手数料がかかる(すべて税込)。
今回のリニューアルによって、ステージが「プレミアム」になれば、ATM出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月15回まで無料になるうえに、Pontaポイントもたくさん貯まるので、ステージを上げるメリットが増加した。次回は、「じぶんプラス」のステージを効率よく上げる方法を考えてみたい。
以上、今回は、リニューアルした「じぶんプラス」について解説した。
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auじぶん銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料(税込) | 振込手数料(税込) | |||
セブン-イレブン | ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2~15回まで無料、 以降は110円(※1) |
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同行及び三菱UFJ銀行あて:無料 他行あて:月3~15回まで無料(※1)、以降99円 |
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【auじぶん銀行のメリット】 通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+0.099%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+0.05%、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+0.05%と、すべての条件を達成することで普通預金金利が0.20%に! ちなみに「auカブコム証券」から口座開設の申し込みをすると、auじぶん銀行の口座も同時に開設できるので便利! |
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■au PAY カード | ||
還元率 | 1.0~2.0% |
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発行元 | auフィナンシャルサービス | |
国際ブランド | VISA、Master | |
年会費(税込) |
初年度無料、2年目以降1375円 (年一回の利用で次年度無料) |
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家族カード | あり(年会費無料) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
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◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券) ⇒詳細情報ページへ | ||||
売買手数料(税込) | 投資信託 | 外国株 | ||
10万円/日 | 20万円/日 | 50万円/日 | ||
0円 (1日定額) |
0円 (1日定額) |
0円 (1日定額) |
1727本 | 米国 |
【auカブコム証券のおすすめポイント】 三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券で、SB証券や楽天証券などと並んで5大ネット証券のひとつ。2021年7月19日から売買手数料を引き下げ、1日100万円までの取引は手数料無料(0円)に! 「逆指値」や「トレーリングストップ」などの自動売買機能が充実していることも特徴のひとつ。あらかじめ設定しておけば自動的に購入や利益確定、損切りができるので、日中に値動きを見られないサラリーマン投資家には便利だ。板発注機能装備の本格派のトレードツール「kabuステーション」も人気が高い。その日盛り上がりそうな銘柄を予測する「リアルタイム株価予測」など、デイトレードでも活用できる便利な機能を備えている。投資信託だけではなく「プチ株(単元未満株)」の積立も可能。月500円から株を積み立てられるので、資金の少ない株初心者にはおすすめだ。 |
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注)この表は2023年12月7日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。 |
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【2023年12月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード |
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1.0~1.5% (※1) |
1万6500円 | AMEX | - |
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【ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】 2021年3月から発行が始まった、高級ホテル「ヒルトン・ホテルズ&リゾーツ」との提携カード。ヒルトンの上級会員資格「ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス」が無条件で付帯し、レイトチェックアウトや部屋のアップグレード(最高でエグゼクティブ)、朝食無料サービスなどを利用できるのが最大の魅力! さらに、年間150万円以上を利用すると「ウィークエンド無料宿泊特典(金・土・日のみ利用可)」がもらえて、ヒルトンやコンラッドなどの1泊3万円以上するような高級ホテルに無料で宿泊できる! また、通常100円につき2ポイント、ヒルトン系列では100円につき3ポイントの「ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント」を獲得でき、貯めたポイントでヒルトン系列のホテルに宿泊することも可能! ※1 ヒルトン系列ホテルの宿泊にポイントを利用した場合。1ポイント=0.5円換算。 |
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【関連記事】 ◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード登場! ヒルトンホテルで朝食無料になる「ゴールド」会員になれるほか、カード利用で無料宿泊も可能に! ◆「ヒルトン・オナーズ・アメックス」のメリットを解説!1泊9万円強の高級ホテルへの無料宿泊特典や朝食無料サービスなど、高額な年会費以上にお得な特典が付帯 ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう!(ヒルトン・オナーズ アメックスの解説へ) |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD |
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【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで7%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~5.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay |
![]() |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」または「nanacoポイント」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~5.5%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆au PAY カード |
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1.0~2.0% |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※) |
VISA Master |
- |
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【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に! ※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。 |
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【関連記事】 ◆「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると1%分のPontaポイントが貯まる! つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ! |
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◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital |
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0.5~2.0% | 初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※1) |
AMEX | Suica |
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】 通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ!(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット! ※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5%。 |
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【関連記事】 ◆「セゾンパール・アメックス・カード Digital」は、QUICPayで2%還元と超お得! 最短5分で発行できる「SAISON CARD Digital」の申し込み方法も解説! ◆還元率が高い、おすすめのクレジットカードを紹介!クイックペイを利用すれば還元率2%になる「セゾンパール」など、年会費が実質無料で注目の3枚をチェック |
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