クレジットカードおすすめ最新ニュース[2016年]
2015年3月18日公開(2016年2月26日更新)
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「クレジットカードおすすめ最新ニュース[2016年]」

著者・コラム紹介

菊地祟仁 きくち・たかひと
北海道札幌市出身。98年に法政大学工学部を卒業後、日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。02年に退社後、友人と起業したシステム設計・開 発・運用会社を経て、06年にポイント交換案内サービス「ポイ探」の開発に携わり、11年3月代表取締役に就任。以後、ポイント、クレジットカード、マイ レージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌等でも活躍中。

クレジットカードおすすめ最新ニュース[2016年]

ポイ探ニュース(菊地崇仁)

「SPGアメックス」はデメリットの多いダメカード?
無料宿泊特典を活用すれば、高還元カードよりも
魅力的な「SPGアメックス」の実力を徹底検証!

1

 「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード」(以下、「SPGアメックス」)は、世界に1100軒以上の系列ホテルを擁する外資系高級ホテルグループ、「スターウッド・ホテル&リゾート」が運営するポイントプログラム「SPG」のポイントが貯まるクレジットカード。旅行好きな人にとっては、メリットの多い1枚だ。

 先日、「SPGアメックス」継続時の無料宿泊特典を利用してきたが、「SPG」のゴールド会員向け特典も利用できたため、非常に快適な宿泊となった。
(関連記事⇒「SPGアメックス」の毎年もらえる無料宿泊券特典で「ウエスティンホテル東京」に泊まってみた!無料の宿泊でも「SPGゴールド特典」は利用可能!

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード
 (SPGアメックス)

 還元率  1.875%
 ※ 1マイル=1.5円換算。SPGポイントを2万ポイント、一度にマイルに移行した場合。
おすすめクレジットカード!宿泊できる!マイルが貯まる!スターウッド・プリファード・ゲストアメリカン・エキスプレス・カード
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード公式サイトはこちら
 発行元  アメリカン・エキスプレス
 国際ブランド  AMEX
 年会費(税抜)  3万1000円
 家族カード  あり(年1万5500円、税抜)
 おすすめポイント  「SPG」のゴールド会員資格が得られるほか、国内15のホテル内のレストラン、バーの料金が15%オフ(アルコール除く)に。貯まったポイントは31社以上のマイルに無期限で、自由に移行でき、2万ポイント=2万5000マイルに。また、カード継続で毎年無料宿泊券がもらえる!

 「SPGアメックス」に関してはこれまでザイ・オンラインで何度も紹介しており、筆者としても愛用している1枚と言っていいだろう。しかし、そんな「SPGアメックス」にも当然デメリットが存在する。

 今回は、あえて「SPGアメックス」のデメリットを6つ挙げてみたい。

【デメリットその1】
無料宿泊特典を利用しても、最低でも食事代が別途必要

 「SPGアメックス」で獲得できる無料宿泊特典を利用してホテルに宿泊したとしても、食事代は別途必要になる。

 「SPG」会員向けの「対象レストラン15%OFF」という特典を利用したとしても、家族分まで支払うと夕食だけでも数万円かかることもある。また、ホテルでの朝食を3000円程度と考えると、2人で宿泊すればそれだけでも約6000円必要となる。さらに、「SPGアメックス」には「SPGゴールド」特典が付いているため、レイトチェックアウトが可能だ。レイトチェックアウト自体はメリットだが、それにより昼食もホテルで済ませるとなると、食事代だけでもかなりの出費になってしまうだろう。

【デメリットその2】
家族会員は年会費が高額なのに、「SPGゴールド」特典が付帯しない

 「SPGアメックス」の本会員は、年会費が3万1000円+税かかる。このクラスのクレジットカードは、家族カードの年会費が無料になるケースも多いが、「SPGアメックス」は家族カードにも1万5500円+税の年会費が必要となる。仮に夫婦で保有すると、年会費の合計が4万6500円+税と非常に高額になってしまう。

 また、それだけ高額な年会費を払って家族カードを保有したとしても、「SPGアメックス」の家族会員には「SPGゴールド」特典が付帯しない。つまり、宿泊時に本会員がいないと「SPGゴールド」特典は利用できず、例えば、家族会員とその友人だけで宿泊するような場合には、部屋のアップグレードもレイトチェックアウトも利用できないことになる。

 なお、「SPGゴールド」特典については、関連記事を参照して欲しい。
(関連記事⇒旅行好きなら絶対得する「SPGアメックス」誕生! 無料宿泊ができて、高還元でマイルも貯まる旅行に強いクレジットカードの決定版!

【デメリットその3】
付帯する旅行保険が、もっと年会費の安いゴールドカードと同レベル

 「SPGアメックス」に付帯する海外旅行保険を、「アメリカン・エキスプレス・カード」、「三井住友VISAゴールドカード」と比較すると、下の表のようになる。利用付帯時の傷害死亡・後遺障害については1億円と他の2枚より高額になっているが、重要な救援費用や傷害治療費用などは、利用付帯の金額でようやく「三井住友VISAゴールドカード」の自動付帯と同レベルだ。

■海外旅行保険の比較
  SPGアメックス アメリカン・エキスプレス
・カード
三井住友VISA
ゴールドカード
 傷害死亡・後遺障害 5000万円
(1億円)

(5000万円)
1000万円
(5000万円)
 傷害治療費用 200万円
(300万円)

(100万円)
300万円
 疾病治療費用 200万円
(300万円)

(100万円)
300万円
 賠償責任 4000万円
(3000万円)
5000万円
 携行品損害 50万円
(30万円)
50万円
 救援者費用 300万円
(400万円)

(200万円)
500万円
 ※自動付帯(当該クレジットカードを保有している場合)の最高補償限度額。カッコ内は利用付帯の条件(当該クレジットカードで旅行代金などを決済する)をクリアした場合の最高補償限度額

 つまり、海外旅行保険が欲しいだけなら、年会費が1万円(2年目以降、税抜)で済む「三井住友VISAゴールドカード」で十分だと言える。

三井住友VISAゴールドカード
 還元率  0.5
三井住友VISAゴールドカードフェイス
三井住友VISAゴールドカード公式サイトはこちら
 発行元  三井住友カード
 国際ブランド  VISA
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降1万円
(「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は半額。「Web明細書サービス」利用で1000円割引)
 家族カード  あり(1人目は初年度年会費無料。2人以降は1000円)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 iD

【デメリットその4】
その他の付帯サービスは
ほとんどがアメックスブランドとしてのサービス

 「SPGアメックス」は、家族カードも合わせて保有すると、年会費が「三井住友プラチナカード」や「ザ・クラス」などのプラチナカード同程度になる。しかし、「SPGアメックス」には、一般的なプラチナカードには付帯する「コンシェルジュサービス」や「プライオリティ・パス」が付いてこない。

 その他の特典については、「SPGアメックス」でも「アメリカン・エキスプレス・セレクト」や「アメリカン・エキスプレス・コネクト」で利用可能だ。

 つまり、「SPGアメックス」ならではのメリットは、「SPGゴールド」特典のみということになる。

三井住友プラチナカード
 還元率  0.3~0.5%
おすすめクレジットカード!高還元率の三井住友プラチナカード
三井住友プラチナカード公式サイトはこちら
 発行元  三井住友カード
 国際ブランド  VISA、Master
 年会費(税抜)  5万円
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 -
(関連記事⇒プラチナカードの年会費が実質3分の1以下に!? 招待不要でつくれる「三井住友プラチナカード」の年会費5万円を劇的に安くする裏ワザを大公開!

JCB ザ・クラス(THE CLASS)
 還元率  0.5~2.5%
クレジットカードおすすめ比較!ザ・クラスの詳細はこちら
クレジットカードおすすめ比較!ザ・クラス公式サイトはこちら
 発行元  JCB
 国際ブランド  JCB
 年会費(税抜)  5万円
 家族カード  あり(無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 ―
(関連記事⇒年会費5万円のプラチナカードのコスパを考察! 2万円分のカタログギフト、空港ラウンジなどの付帯サービスで年会費のモトは取れるのか!?

 ここまで「SPGアメックス」のデメリットを4つ取り上げたが、これで終わりではない。次のページではさらに2つのデメリットを解説。そして、それらのデメリットとメリット比較した場合に、それでも「SPGアメックス」がとてもお得なクレジットカードだと考える理由を紹介しよう。

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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
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1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
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1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
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【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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 Yahoo! JAPANカード
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※nanacoはJCBのみ
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【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
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関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
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0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
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WAON
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【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
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