クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較
【第13回】 2015年5月25日公開(2016年9月7日更新)
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「クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較」

著者・コラム紹介

岩田昭男 [消費生活評論家]

1952年生まれ。早稲田大学第一文学部、同大学院修士課程修了。月刊誌記者を経て執筆・評論活動を開始。独自の調査・研究で、流通、クレジットカード、電子マネーなどをテーマにフリージャーナリストとして活躍中。『ポイント、マイルが倍返し!!クレジットカード最強の法則』(徳間書店)『ネットからリアルへ O2O(オー・トゥー・オー)の衝撃 決済、マーケティング、消費行動……すべてが変わる!』(阪急コミュニケーションズ)ほか多数。「岩田昭男の上級カード道場」(http://iwataworks.jp/)主宰。

クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

クレジットカードの達人・岩田昭男が、ゴールドカード&プラチナカードのほか、豪華な付帯サービスがついたプレミアムカードを徹底比較! 数多いクレジットカードの中から、世界中の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」や高額な付帯保険、コンシェルジュサービスなど、保有するメリットが豊富なおすすめのゴールドカード&プラチナカードを紹介します! 

岩田昭男 [消費生活評論家]

定番中の定番「楽天カード」の実力を改めて検証!
「楽天Edy」や「Rポイントカード」との併用、
キャンペーンの活用でますますお得に使える!

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 今回、紹介するのは、この10年ですっかりメジャーなクレジットカードの仲間入りを果たした「楽天カード」です。ここ数年は頻繁に流れる印象的なテレビCMでもおなじみですね。

楽天カード
還元率 1.0~4.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天トラベル利用時は還元率3.0%、楽天市場利用時は還元率4.0%に。なお、楽天トラベル、楽天市場利用時に獲得できる+2.0~3.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
楽天カード(JCB)の詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
nanaco(JCBのみ)、楽天Edy(還元率0.5%)

【※「楽天カード」の関連記事はこちら!】
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!

 「楽天カード」は年会費無料の一般カードではありますが、とても優れた特性を持っています。それに、「楽天プレミアムカード」「楽天ブラックカード(招待制)」といった上級カードも用意されているので、この連載でも避けて通ることはできないでしょう。

楽天プレミアムカード
還元率 1.0~5.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天トラベル利用時は還元率3.0%、楽天市場・楽天ブックス利用時は還元率5.0%に。なお、楽天トラベル、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+2~3%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
楽天カード(JCB)の詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 1万円
家族カード(税抜) あり(年5000円)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
nanaco(JCBのみ)、楽天Edy(還元率0.5%)

 今から3年ほど前、約1000人のビジネスパーソンを対象として、「どんなクレジットカードを保有しているか」というアンケートを取ったことがありました。その結果、ダントツに多かったのが「楽天カード」でした。しかも、アンケート回答者を年収別にわけて分析すると、低所得層から高所得層まで、万遍なく支持されていることもわかりました。

楽天カード」といえば、学生やフリーターを含めた、20~30代の若者向けカードというイメージがあるかもしれません。しかし、実際には年収1000万円以上の高所得者層にも、「楽天カード」の愛用者が多いという事実に驚かされます。そこまで支持されているのは、「楽天カード」の機能性が高く評価されているからでしょう。その証拠に、「(今は持っていないけれど)持ちたいクレジットカード」という切り口でアンケートをとっても、「楽天カード」は常に上位にランクインするのです。

 ただ、人気や実力が評価される一方で、クレジットカードのクチコミ情報が集まるサイトを覗いてみると、「デザインが好きになれない」「メールが頻繁に届いて鬱陶しい」「顧客サポートに難がある」といった、アンチ「楽天カード」派の意見も数多く掲載されています。発行枚数の多いメジャーなクレジットカードなので、さまざまな人がさまざまな意見を持つのは当然のことですが、ネガティブなコメントの数が多いと気になるものです。

 指摘されるマイナスポイントが事実だとしても、メリットがデメリットを上回れば保有する価値はあるでしょう。さて、実状はどうなのでしょうか? 

 そこで今回は、「楽天カード」と、その上級カードである「楽天プレミアムカード」について、詳しく検証していきたいと思います。

「楽天カード」最大のメリットはポイントの貯まりやすさ
クレジットカード、電子マネー、ポイントカードでガンガン貯まる!

 まずは、基本のカードである「楽天カード」です。ネット上などでさまざまな意見が飛び交っていますが、最初に私個人の意見を表明しておきましょう。
関連記事⇒[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2015-2016] 2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2016年初時点で、一番おすすめのカードはコレだ!

 仕事柄さまざまなクレジットカードを見てきましたが、「楽天カード」は次の点が特に優れているといえます。

①年会費が無料
②ポイント還元率1%(100円につき1ポイント)
③ポイントアップキャンペーンがかなり多い
④「楽天Edy」や「Rポイントカード」と併用すれば
 さらにポイントが貯まりやすい


 年会費無料で、ポイント還元率1%のクレジットカードというのも今や増えてきているので、それほどインパクトがない特徴だと思われるかもしれません。しかし、①と②の条件を同時に満たすカードというのは、実はごく限られています。年会費無料のクレジットカードはポイント還元率が1%以下ということが多いですし、ポイント還元率が高いクレジットカードは、年会費が発生する場合がほとんどです。

楽天カード」で貯められるポイントは、「楽天スーパーポイント」です。「楽天スーパーポイント」は、どこで「楽天カード」を利用しても最低1%分が貯まりますが、オンラインショッピングモールである「楽天市場」で利用すると、ポイントが常時2倍にアップします。また、「楽天市場」に限らず、提携しているショップの実店舗でも、ポイントが2倍以上になるところが多数あります。このように、年会費無料で、ポイント還元率が事実上2%以上となるクレジットカードは類を見ません。

 しかも、「楽天カード」保有者だけが参加できるポイント優待キャンペーンが月に2度、開催されており、それをうまく活用すれば獲得できるポイントがさらに増えます。

楽天カード」会員には、半年間のポイント獲得数などでランクがつくのですが、ランクに応じてキャンペーンのポイント優待は変化し、3~10倍にもアップします。つまり、せっせとランクを積み重ねていけば、頻繁に行われるキャンペーンで、毎回ポイント10倍の優遇を受けられるのです。

 また、「楽天カード」には、電子マネーの「楽天Edy」が搭載されている「楽天Edy一体型」もあり、クレジットカード決済ではなく「楽天Edy」決済でも「楽天スーパーポイント」を貯めることができます。つまり、コンビニなどでの少額決済は「楽天Edy」で、高額決済は「楽天カード」のクレジット機能で……という具合に使い分ければ、いつでも効率的にポイントを貯められるわけです。

 2014年秋には「Rポイントカード」も本格的に始動しました。これはクレジットカードではなくポイントカードなので、誰でも気軽に作れます。このポイントカードを加盟店での支払い時に提示すると、やはり「楽天スーパーポイント」が貯まります。

 「Rポイントカード」の加盟店は、コンビニの「サークルKサンクス」「ポプラ」、ガソリンスタンドの「出光」、ドーナツチェーンの「ミスタードーナツ」、百貨店の「大丸」「松坂屋」、変わったところでは脱毛サロンとして有名な「ミュゼプラチナム」など、多彩な顔ぶれです。店舗にもよりますが、大体1%の還元率で貯まるところが多く、貯めたポイントを1ポイント=1円相当で使うこともできます(※店舗によっては、ポイントが貯められても使えないところもあります)。

高還元率であっても、ほぼ楽天市場を利用しない人には不向き
主に街中でカード利用したい人が安易に選ぶのはNG

 ここまで読んでいただければもうおわかりのように、「楽天スーパーポイント」はクレジットカード、ポイントカード、電子マネーのすべてで貯められる仕組みになっていて、その貯まりやすさ(+使いやすさ)はポイント業界随一といっても過言ではないでしょう。

 しかし、「楽天スーパーポイント」を効率よく貯められる「楽天カード」にはいくつかのデメリットも指摘されています。

【※「楽天カード」の関連記事はこちら!】
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!

楽天カード
還元率 1.0~4.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天トラベル利用時は還元率3.0%、楽天市場利用時は還元率4.0%に。なお、楽天トラベル、楽天市場利用時に獲得できる+2.0~3.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
楽天カード(JCB)の詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
nanaco(JCBのみ)、楽天Edy(還元率0.5%)
関連記事 ◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2016]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2016年版、クレジットカードのおすすめはコレ!(最優秀メインカード編)

◆定番中の定番「楽天カード」の実力を改めて検証!「楽天Edy」や「Rポイントカード」との併用、キャンペーンの活用でますますお得に使える!

 

楽天プレミアムカード
還元率 1.0~5.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天トラベル利用時は還元率3.0%、楽天市場・楽天ブックス利用時は還元率5.0%に。なお、楽天トラベル、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+2~3%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
楽天カード(JCB)の詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 1万円
家族カード(税抜) あり(年5000円)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
nanaco(JCBのみ)、楽天Edy(還元率0.5%)
関連記事 ◆「プライオリティ・パス」をもっとも安く入手できるクレジットカードは「楽天プレミアムカード」か?空港ラウンジを無制限で利用できるお得なカード比較

◆「楽天プレミアムカード」は付帯サービス充実でコストパフォーマンス抜群のゴールドカード!「プライオリティ・バス」が最安でゲットできる!

 

 

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
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【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
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(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
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【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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