クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較
【第26回】 2016年5月3日公開(2016年8月24日更新)
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「クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較」

著者・コラム紹介

岩田昭男 [消費生活評論家]

1952年生まれ。早稲田大学第一文学部、同大学院修士課程修了。月刊誌記者を経て執筆・評論活動を開始。独自の調査・研究で、流通、クレジットカード、電子マネーなどをテーマにフリージャーナリストとして活躍中。『ポイント、マイルが倍返し!!クレジットカード最強の法則』(徳間書店)『ネットからリアルへ O2O(オー・トゥー・オー)の衝撃 決済、マーケティング、消費行動……すべてが変わる!』(阪急コミュニケーションズ)ほか多数。「岩田昭男の上級カード道場」(http://iwataworks.jp/)主宰。

クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

クレジットカードの達人・岩田昭男が、ゴールドカード&プラチナカードのほか、豪華な付帯サービスがついたプレミアムカードを徹底比較! 数多いクレジットカードの中から、世界中の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」や高額な付帯保険、コンシェルジュサービスなど、保有するメリットが豊富なおすすめのゴールドカード&プラチナカードを紹介します! 

岩田昭男 [消費生活評論家]

「MUFGカード スマート」は利用金額の0.4%が
自動的に現金還元、ATM手数料が無料になるなど、
ローコストで機能充実の新登場クレジットカード!

1

 季節柄、新たにクレジットカードを作りたい人が増えていると思いますが、クレジットカード会社の中にも、春先のこのタイミングで新しいクレジットカードを発表したところがあります。今回はその中のひとつである、三菱UFJニコスの「MUFGカード スマート」を紹介します。

MUFGカード スマート
 還元率  0.4~0.8%
MUFGカード スマートの公式サイトはこちら!
 発行元  三菱UFJニコス
 国際ブランド  VISA、Master、JCB、AMEX
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降1000円
(ただし、本会員の年齢が23歳以下、前年度の年間利用額10万円以上などの場合には、2年目以降も年会費無料に)
 家族カード(税抜)  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 ー

「MUFGカード スマート」は、20代前半の若者をメインターゲットとしたクレジットカードです。後で詳しく説明しますが、全体的にバランスのとれたスペックを取り揃えており、新社会人などのクレジットカード初心者が保有するにも、悪くない一枚だと思います。

「三菱東京UFJ銀行のATM手数料の優遇」
「23歳以下の会員は年会費優遇」など
ユニークな4つの特徴を兼ね備えるカード

 それでは「MUFGカード スマート」の基本的なスペックを解説します。「MUFGカード スマート」には、次の4つの大きな特徴があります。

◆特徴①⇒年会費が23歳以下だとお得!
◆特徴②⇒ポイントはオートキャッシュバック
◆特徴③⇒ATM利用手数料優遇
◆特徴④⇒最低限の旅行保険付帯


 順に説明していきましょう。

◆「MUFGカード スマート」の特徴①
⇒年会費が23歳以下だとお得!

 「MUFGカード スマート」の年会費は、初年度無料です。次年度以降も「条件付きで無料」という設定になっていて、その条件のハードルも決して高くありません。

 まず、“23歳以下”であれば、それだけで次年度以降も年会費無料になります(会員になれるのは、18歳以上。大学生もOK)。このように、23歳以下の会員を優遇している点からも、「MUFGカード スマート」は若者をメインターゲットとしたクレジットカードであることがわかりますね。

 なお、24歳以上の人は、前年度の年間利用額が10万円以上の場合、やはり年会費無料となります。このように、前年度の利用額によって、次年度の年会費が無料になるかどうか決まるクレジットカードはよくありますが、「10万円」というのは比較的ハードルが低いほうなので「実質無料」と考えてもいいでしょう。

◆「MUFGカード スマート」の特徴②
⇒ポイントはオートキャッシュバック

 貯まったポイントが「オートキャッシュバック」される点も、「MUFGカード スマート」の大きな特徴です。耳慣れない「オートキャッシュバック」という言葉を説明する前に、一般的なクレジットカードのポイントプログラムについて復習しておきましょう。

 多くのクレジットカードでは、利用金額に応じてポイントが貯まります。そのポイントは、一定以上貯まったところで商品券や賞品に交換できたり、買い物時の割引に使えたりするのが普通です。

 ただ、大抵のクレジットカードのポイントには有効期限があり、1~2年程度という場合が多いです。ポイントの有効期限を忘れていると、買い物をしてお得にポイントを貯めたつもりが、ポイントを失効してしまう……という残念な結果になってしまいます。実際にポイントを失効したことはなくても、有効期限ギリギリになって焦ってポイントを交換した……という経験がある人も多いのではないでしょうか。

 ついでに触れておくと、還元率に関しても、きちんと把握しておかないと失敗することがあります。「いくら使ったらいくら貯まるか」を計算して、金券に交換する場合は「いくらから交換できて、いくらになるか」を知らないといけません。しかも、もし「ポイントの有効期限」を忘れていると、いくら還元率が高いクレジットカードを利用していても還元率は低くなってしまいます。

 このように考えていくと、ポイントで得をするには、実のところかなりの手間がかかります。ポイント管理は“まめ”な人でないと、なかなか難しいと言っていいでしょう。また、ポイント計算も正確にやらないと二度手間になります。いい加減な計算をしたばかりに、交換のとき端数が出てムダにしたり、計算を間違えていて、あてにした金券がとれない……といった事態は起こりがちです。

「そう言われると、何だかポイントの管理に煩わされるのは面倒かもしれないなぁ」と感じる人にとって、「MUFGカード スマート」の「オートキャッシュバック」機能は便利です。

 なぜなら、「オートキャッシュバック」とは、クレジットカードを利用することで貯まるポイントを自分で管理しなくても、貯まったポイントを合算して、年に1回まとめて自動的にキャッシュバックしてもらえる仕組みだからです。

「MUFGカード スマート」なら、毎月の利用金額1000円ごとに4ポイントが貯まり、何も手続きしなくても「1ポイント=1円」が引き落とし口座に年1回、現金でキャッシュバックされるのです。ポイント還元率は0.4%なので、100万円使うと単純計算で4000円が戻ってきます。

 なお、同じ三菱UFJニコスが発行している「VIASOカード」も、同じくオートキャッシュバックの仕組みを導入しています。年会費は無料で、還元率は0.5%と、「MUFGカード スマート」よりも還元率が0.1%高くなっています。このあとに解説する「MUFGカード スマート」のメリットが必要ない人は、「VIASOカード」も検討してみるといいでしょう。

VIASO(ビアソ)カード
 還元率  0.5%
おすすめクレジットカード!高還元率のVIASOカード(ビアソカード)
VIASO(ビアソ)カード公式サイトはこちら
 発行元  三菱UFJニコス
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  永年無料
 家族カード  あり(永年無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 ―

 現状、あまり「オートキャッシュバック」機能を持つクレジットカードは多くはありません。ただし、毎月の利用額が自動的に1%オフになる(相殺される)「P-Oneカード<Standard>」や、貯まったポイントを交換すれば請求額に充当できる「REX CARD Lite」のようなクレジットカードもあります。

P-oneカード<Standard>
 還元率  1.0%
おすすめクレジットカード!P-oneカード
P-oneカード公式サイトはこちら
 発行元  ポケットカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  永年無料
 家族カード  あり(初年度無料。2年目以降、管理費として年200円・税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 ー
 関連記事 ◆【P-oneカード<Standard>】利用金額の1%を自動的に請求金額から割引!手間なく、支出を減らせる節約系カードの元祖!

REX CARD Lite
 還元率  1.25%
おすすめクレジットカード!REX CARD Lite
REX CARD Lite公式サイトはこちら
 発行元  ジャックス
 国際ブランド  VISA
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA
 関連記事 ◆【レックスカードライト(REX CARD Lite)】「最強の年会費無料カード」の座を奪った新カードは還元率1.25%、海外旅行保険も自動付帯で死角なし

 ポイントの管理が煩わしくて苦手な人やポイントの失効が怖い人などは、「MUFGカード スマート」のようなオートキャッシュバック型か、「P-oneカード<Standard>」のような相殺型のクレジットカードがおすすめです。

 特に、「MUFGカード スマート」や「VIASOカード」のように、年1回まとめてキャッシュバックが受けられるオートキャッシュバック型のクレジットカードの場合は、期せずして臨時収入を得るような感覚を味わえて、お得感があります。

「MUFGカード スマート」+「スーパー普通預金」の利用で
コンビニ&三菱東京UFJ銀行のATM手数料が無料に!

 続いて紹介するのは、三菱東京UFJ銀行グループの三菱UFJニコスが発行するクレジットカード特有の特徴を紹介します。

◆「MUFGカード スマート」の特徴③
⇒ATM利用手数料優遇 


「MUFGカード スマート」は、三菱東京UFJ銀行系の三菱UFJニコスが発行するクレジットカードなので、保有していればATM手数料の優遇を受けられるサービスがついています。

 ATM手数料が無料になるのは以下のATMを利用した場合です。

【「MUFGカード スマート」保有で手数料が無料になるATM】

1)三菱東京UFJ銀行のATM
(時間帯を問わず、何回利用してもATM手数料が無料に!)
2)セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどに設置されている
コンビニのATM利用手数料が月3回まで無料
(下記マークのあるATMが対象)

 気になるのは、ATM手数料が無料になる条件です。次ページでは、「MUFGカード スマート」で、ATM手数料が無料になる条件を紹介しましょう。

※「Apple Pay」対応おすすめクレジットカードを紹介!
Apple Payに登録して得する、高還元率クレジットカードはコレだ!

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
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Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
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【楽天カード】
年会費無料でどこでも還元率1%、楽天市場なら
還元率4%超の最強カード!⇒関連記事はこちら

楽天カード公式サイトはこちら
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