キャッシュレス決済は、ポイント還元がお得なだけでなく、使い勝手の面でも非常に魅力的だ。「キャッシュレス・ポイント還元事業」が始まった2019年10月以降、キャッシュレス決済を使える場所は急速に増え続けており、利便性は今後ますます高まっていくことは間違いない。「キャッシュレス・ポイント還元事業」をきっかけにQRコード決済やクレジットカードを日常で使うようになった人も多いだろう。

　とはいえ、「キャッシュレス決済」という概念は非常に幅が広いので、通常のクレジットカードから電子マネー、最近流行りの「○○ペイ」まで実に多種多様で、詳しくない“素人”にはどれを選べばいいのかわかりにくいのも確か。そこでザイ・オンラインでは、「キャッシュレス決済」の基本的な知識の解説や、主なサービスの比較などを行っていくので、ぜひ参考にして欲しい。

　最初に「キャッシュレス決済」を簡単に分類してみよう。

「キャッシュレス決済」を簡単に整理すると、まず「スマホ決済」と「カード決済」に分類される。

「スマホ決済」は、「QRコード/バーコード決済（以下、QRコード決済）」と「非接触決済」の2種類。「QRコード決済」というのは、ここ1年で急速に普及した「PayPay」や「LINE Pay」「d払い」「楽天ペイ」など、スマホに表示させたQRコードやバーコードを店側に読み込んでもらったり、逆に店側のQRコードを自分のスマホで読み込んだりして支払いを行うサービスだ。一方「非接触決済」は、QRコードなどを表示される必要はなく、店側の端末にスマホをタッチさせるだけで支払いができる。

「カード決済」は文字通りカードを利用した決済方法で、主に「クレジットカード」「デビットカード」「プリペイドカード」にわけられる。簡単に説明すると、「クレジットカード」は支払いのしばらく後になって口座から引き落とされる「後払いタイプ」、「デビットカード」は支払時に引き落とされる「即時払いタイプ」、「プリペイド」は事前にチャージしておく「先払いタイプ」という違いがある。なお、「国際ブランド」というのはVisaやMaster、JCBなどのことで、「国際ブランド付き」であればそれぞれの加盟店で使うことができる。

　ちなみに、「カード決済」にもタッチするだけで決済できる「非接触型」があるが、そこまで重要ではないので特に分けて分類はしていない。

　この分類方法に従えば、例えば「Suica」や「nanaco」なら、モバイル型は「非接触決済」、カード型は「プリペイドカード（国際ブランドなし）」に分類される。
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⇒キャッシュレス決済を“手段”と“決済タイミング”別に9種類に分け、種類別にメリット･デメリットを解説！初心者におすすめのコード決済の選び方なども紹介！

　こうした「キャッシュレス決済」の中で、特に押さえておきたいのは「クレジットカード」と「QRコード/バーコード決済」の2つだ。それぞれを、さらに解説していこう。

  「キャッシュレス決済」を利用するなら、外せないのが「クレジットカード」だろう。「クレジットカード」は、直接支払いに利用できるのはもちろん、「QRコード決済」や「プリペイドカード」などの他の決済手段と組み合わせることで「ポイント2重取り」ができることも多い。

　今回の「キャッシュレス・ポイント還元事業」によるポイント還元以外にも、クレジットカードを利用することで得をすることは多いので、ぜひ1枚は持っておこう。

【※おすすめのクレジットカードを知りたい人はこちら！】
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説！

【※スペックでクレジットカードを選びたい人はこちら！】

　また「Suica」「nanaco」「Apple Pay」とクレジットカードを組み合わせて「ポイント2重取り」をしたい人は、以下の記事が参考になるだろう。

【※「Suica」を使いたい人はこちら！】
⇒Suicaチャージでポイントが貯まる、お得なクレジットカードをまとめて紹介！

【※「nanaco」を使いたい人はこちら！】
⇒nanacoチャージでポイントが貯まる、おすすめのクレジットカードをまとめて紹介！

【※「Apple Pay」を使いたい人はこちら！】
⇒Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ！ Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ！

「キャッシュレス決済」の中で、最近もっとも話題になっているのが「QRコード/バーコード決済」だ（以下、QRコード決済）。

「QRコード決済」は、2018年末にPayPayが実施して大きな話題となった「100億円キャンペーン」のように、現在、各社が競うようにお得なキャンペーンを打ち出している。さらに、クレジットカード決済のタイプなら、QRコード決済とクレジットカードで「ポイント2重取り」も可能だ。

　これらのサービスやキャンペーンを上手に使えば、普段の買い物や食事で、数％から数十％ものポイント還元やキャッシュバックを受けることも難しくないのだ。

　主要な「QRコード決済」のポイント還元率や利用可能なコンビニ、主なキャンペーンなどを以下にまとめたので、参考にして欲しい。

PayPay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5％	▶＋0.5％ （①前月に300円以上の決済回数が30回以上、かつ決済金額5万円以上を達成） ▶＋0.5％ （②ゴールドメダルを達成） ▶＋1％ （上記の①②の両方を達成） ※付与上限は、合計で7500ポイント／回、1万5000円ポイント／期間	○ ※「PayPayカード」「ヤフーカード」以外のクレカは、左記ポイントの付与対象外	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「PayPay」のおすすめポイント
ソフトバンクグループの決済サービスで、サービス開始当初の「100億円キャンペーン」が話題となって一気に普及した。ポイント与率は通常0.5％で、前月の300円以上の決済回数が30回以上かつ決済金額の合計が⑤魔年以上なら1％（＋0.5％）、PayPay支払い、対象サービスの利用などの条件をクリアしてゴールドメダルを獲得すると1％（＋0.5％）、両方を達成すると1.5％（＋1％）に。毎月数多くのキャンペーンを積極的に実施しており、上手に活用すればかなりお得となる。また、「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い」でチャージし、ソフトバンク・ワイモバイルの支払いをクレカで行えば、実質的にポイント2重取りが可能。
主なキャンペーン
◆2022年7月1日～8月31日：期間中に全国のキャンペーン対象の店舗やオンラインストアでの支払いにおいてPayPayで決済をすると、抽選で決済金額の最大100％分をポイント還元！ 抽選は4回に1回の確率で1〜3等のいずれかが当たる。1等：100％分、2等：5％分、3等：0.5％分。上限は10万円分／回・期間。さらに、PayPayあと払いで支払うと「ダブルチャンス」として2回抽選を行われ、当選確率が2倍になる。なお「PayPayカード（旧Yahoo! JAPANカード）」以外のクレカ払いはキャンペーン対象外。また、ファミリーマートやガスト、ジョナサンなど一部対象外店舗があるので注意しよう。 ◆2022年8月1日～8月31日：モスバーガー（店頭・ネット注文）において、PayPayでの支払いが初めての人、もしくは2022年3月以降にPayPayでの決済がない人で、さらに29歳以下（1992年1月1日以降生まれ）の場合は、決済額の5%分をポイント還元！ 上限は500円分／回・期間。店頭の場合はその他のクレカ払いが、ネットの場合はPayPayカードとその他のクレカで支払い、PayPay後払いは対象外となるので注意しよう。 ◆期間は各自治体による：全国の自治体と協力し、各自治体内の対象店舗での利用で最大30％分のポイント還元など、数多くのお得なキャンペーンを実施中！
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※認識しにくいときは、カメラのズーム機能をご利用ください

Line Pay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶1～3％（「Visa LINE Payクレジットカード」を登録した「チャージ＆ペイ」利用時のみ。付与率は過去6カ月間のポイント獲得数によって決まる「ランク」で変動）	—	△ ※「Visa LINE Payクレジットカード」のみ。その場合、左記ポイントは付与されるがクレカのポイントは付与対象外。その他のクレカはLINE関連のサービスのみで決済可能	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「Line Pay」のおすすめポイント
LINEの普及率の高さもあり、コード決済の中でももっとも利用者が多いサービスのひとつ。2021年の8月から、PayPayの加盟店のうちユーザーがQRコードを読み込む方式の店では、LINE Payでも支払えるようになり、より利便性がアップした。2020年5月1日よりポイント制度を大々的に改定し、「Visa LINE Payクレジットカード」を使ったクレカ払いができるようになったが、一方、それ以外の支払い方法はポイント対象外になってしまった。従来の銀行口座などからチャージをして支払う「残高払い」だと、一切ポイントが貯まらないので、LINE Payを使うなら「Visa LINE Payクレジットカード」は必須と言える。毎月もらえるクーポンは、「ローソンで5％OFF」「スシローで5％OFF」などお得なものが多いので、上手に活用したい。
主なキャンペーン
◆毎週水曜日：LINEマイカードからGoogle Play ギフトコードを購入すると、5％分のポイントを付与（Androidのみ）。
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楽天ペイ
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶1％	—	○ ※ポイント2重取りが可能なのは「楽天カード」のチャージ払いのみ。その場合、楽天カードの還元率は0.5％	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「楽天ペイ」のおすすめポイント
楽天ポイントが貯まる＆使える決済サービス。「楽天ペイ」アプリで楽天ポイントカードのバーコードも表示できるので便利。楽天ポイントを貯めている人であれば登録しておいて損はない決済アプリだろう。決済方法には、プリペイド式の「チャージ払い（楽天キャッシュ）」と後払いの「クレジットカード払い」「ポイント払い」の3種類。チャージは、楽天カードか楽天銀行、ラクマの売上金からしかできないので注意。クレジットカード払いは、VisaかMastercardであれば楽天カード以外も登録可能。ただしクレジットカード払いで付与されるのは、楽天カードを含めてカード会社からのポイントだけで、楽天ペイからのポイント付与はない。最もポイント還元率が高いのは、楽天カードから楽天キャッシュにチャージして「チャージ払い」で決済する方法で、楽天ペイ1％＋楽天カード0.5％＝合計1.5％分のポイントが付与される。
主なキャンペーン
◆2022年8月1日～8月31日：期間中に対象店舗での支払いにおいて、楽天ペイのコード・QR払いで支払いをすると抽選で決済金額の最大100％分のポイントが還元される。 抽選は2回に1回の確率で1〜3等のいずれかが当たる。1等：100％分、2等：50％分、3等：1％分。上限は10万円分／期間。8月の対象店舗は、タリーズコーヒー、ほっかほっか亭、JiNSなど。
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d払い
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5〜7.5％ （店舗での利用時。還元率は「dポイント スーパー還元プログラム」のクリア状況などで決まる） ▶1％ （ネットでの利用時）	＜毎週金・土曜＞ ▶3〜6％ （ネットでの利用時。通常分＋2～5％。要エントリー）	○	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「d払い」のおすすめポイント
dポイントが貯まる決済サービスで、クレジットカード決済のほか、ドコモの携帯料金と一緒に支払うこともできる。実店舗での支払いだけではなく、ネット決済に強いのも特長。例えば、「アーバンリサーチ」「SHIPS」「アイルミネ」などの多くのファッション系ネット通販のほか、メルカリの支払いにも利用できる。またドコモ回線利用者であれば、アマゾンでも利用可能（電話料金合算払いのみ）。上手にキャンペーンを利用すれば、アマゾンでもっともお得に買い物をする方法のひとつとなるだろう。
主なキャンペーン
◆毎週金・土曜日：期間中の金・土曜日に対象のオンラインサイトの買い物でd払いで決済すると、決済金額の最大4.5％分をポイント付与。要エントリー。対象のオンラインサイトはアマゾン、メルカリ、マクドナルト モバイルオーダー、ユニクロ オンラインサイトなど。ただし「dカード」以外のクレジットカード払いで支払うと対象外となるので注意。 ◆2022年8月1日～8月31日：期間中に全国のキャンペーン対象加盟店で、500円以上の買い物すると、抽選で決済金額の最大100％分をポイント還元！ 当選金額と人数は、合計1万円以上の購入で1000円で1等1000人に100％分、2等3万人に5％分、3万100万人にポイントを付与。主な対象店舗はアマゾン、メルカリ、マクドナルドなど。要エントリー。 ◆2022年6月27日〜：期間中に「GO」アプリからタクシーを呼んで乗車、あるいは流しのタクシーに乗車し、d払いを登録した「GO Pay」で支払いをすると、初めての利用の場合は決済金額の最大100％（上限は2500ポイント／期間）、2回目以降は最大20％分のdポイント（上限は500ポイント／期間）を還元！  ◆期間は各自治体による：全国の自治体と協力し、各自治体内の対象店舗での利用で最大30％分のポイント還元など、数多くのお得なキャンペーンを実施中！
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◆「スマホ決済」の専門家が初心者にもっともおすすめするのは「楽天ペイ」と「d払い」！｢スマホ決済」にクレジットカードを紐づければ還元率も大幅アップ！ ◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード！ ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ！ ◆「d払い」の支払い方法やポイント還元率を解説！スマホ決済サービスの「楽天ペイ」「LINE Pay」「Origami Pay」と比較して、お得度を徹底検証！

au Pay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5％	—	○	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「au Pay」のおすすめポイント
KDDIが運営する決済サービスだが、auユーザー以外でも利用可能だ。これまでは「au WALLET ポイント」という独自ポイントが貯まっていたが、2020年5月から共通ポイントの「Pontaポイント」と統合されることが決まり、より使いやすくなった。三太郎の日（毎月3日、13日、23日）には、ポイント還元率がアップするなどのお得なキャンペーンをやることも。クレジットカードでチャージすればポイント二重取りも可能だ。
主なキャンペーン
◆期間は各自治体による：全国の自治体と協力し、各自治体内の対象店舗での利用で最大30％分のポイント還元など、数多くのお得なキャンペーンを実施中！

メルペイ
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
—	—	×	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「メルペイ」のおすすめポイント
メルカリの売上金で買い物ができるのが最大のメリット。メルカリの売上金を出金する場合、1万円以下だと手数料がかかってしまうが、メルペイなら少額の売上金でも無駄な手数料をかけずに使うことができるので、メルカリのライトユーザーには特におすすめだ。期間限定のキャンペーン時を除くと、ポイント付与やキャッシュバックは設定されていない。「iD」で決済できるので、「iD」が使えるお店ならすべてメルペイも利用できる可能。メルカリの売上金を使いたい人以外、メリットの少ない決済サービスと言えるだろう。また、2020年1月29日に、Origamiの全株式を取得して経営統合することを発表。今後の動向に注目したい。

FamiPay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5％	—	○ ※ファミマTカードのみ	ファミマ
「FamiPay」のおすすめポイント
ファミリーマートのみで利用できる決済サービスで、利用可能店舗を拡大する予定はなさそう。チャージ方法は「ファミマTカード（クレジットカード）」か店頭チャージのみ。キャンペーン時を除き、アプリ独自のポイント還元などは設定されていないが、貯まるポイントを「dポイント」「楽天ポイント」「Tポイント」から自由に選べるのがメリット。アプリでは、ファミリーマートで利用できるクーポンが配信されるなど、お得なサービスも利用可能。ファミリーマートを頻繁に利用する人向けの決済サービスと言えるだろう。
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