クレジットカード活用術
2016年7月30日公開(2017年10月26日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
菊地祟仁

法人クレジットカード(法人カード)を保有するなら
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスがおすすめ!
コンシェルジュを秘書代わりに使えばメリット大!

 皆さんは「法人向けクレジットカード」をご存じでしょうか?

 筆者は法人の代表者として法人向けのクレジットカード「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード」と「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」を保有しています。この2枚の法人向けのクレジットカードは法人代表者や個人事業主以外だとあまり気にしたことはないかもしれません。しかし、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」のように、サラリーマンでも保有できる「ビジネスカード」もあります。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
 還元率  0.5~1.5%
(※1.5%は「SAISON MILE CLUB」に加入してJALマイルを貯めた場合。1マイル=1.5円換算)
おすすめプラチナカード!セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
 発行元  クレディセゾン
 国際ブランド  AMEX
 年会費(税抜)  2万円
(年間利用額200万円以上の利用で次年度1万円)
 家族カード(税抜)  あり(名称は「追加カード」で、年会費3000円)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトはこちら!

【関連記事はこちら!】
⇒セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス・カードとセゾンプラチナ・アメックス・カードを徹底比較!重視するのは「年会費」か「付帯サービス」か

 今回は法人向けクレジットカードのメリットや選び方を解説していきたいと思います。

法人向けクレジットカードを保有するメリットとは?

 まず、法人カードのメリットは以下の3つが考えられます。

 1つ目は「経費精算が楽になる」という点です。例えば、出張時に社員個人のクレジットカードで支払った場合、後日に経費精算が必要となります。社員はかかった経費を会社に請求し、会社は社員に振込むという処理が必要です。

 しかし、社員に法人カードを配布し、宿泊や新幹線代などをその法人カードで支払うと、その費用を社員が立て替える必要がありませんので、出張後の経費精算が必要なくなります。社員にとっても会社にとっても便利ですね。

 2つ目は経営者にとってのメリットですが「クレジットカードの場合は支払いを遅らせることができる」という点。例えば、美容院の経営を考えると、シャンプーやカラーリング剤などを事前に購入し、徐々に使っていくことになります。実際に開店してお客さんが来店して料金を受け取る前に、必要なシャンプーやカラーリング剤を購入しなければならないのです。しかし、それらを購入するときに法人カードで支払っておけば、実際の支払いは購入日ではなく引き落とし日になるので支払いを延ばすことが可能になります。会社の「資金繰り」が楽になるということですね。

 3つ目はメリットといえるかどうかはわかりませんが、いわゆる「ブラックリストに載った個人でもクレジットカードを保有できる可能性がある」ということです。法人カードは法人として審査(発行企業によっては代表者の審査)され、社員の審査はなし、という場合もあります。そのため、個人ではクレジットカードの発行を断られるような人であっても、法人カードなら自分名義のクレジットカードを保有できる場合もあるということです。

3種類ある法人向けクレジットカードの違いとは?
「ビジネスカード」なら個人事業主やサラリーマンも保有可能

 これまで法人向けクレジットカードを「法人カード」や「ビジネスカード」と呼んできましたが、「コーポレートカード」という呼び名もあります。この「法人カード」や「ビジネスカード」「コーポレートカード」については「呼び名が違うだけで、同じものを指している」というわけではありません。

 例えば、JCBの場合、「JCB法人カード」と「JCBコーポレートカード」「JCBビジネスカード」、三井住友カードの場合は「三井住友コーポレートカード」と「三井住友ビジネスカード」などが発行され、明確に分かれています。

 それぞれのカード会社で呼び名が違いますが、多くの場合は「コーポレートカード」が大企業向け、「法人カード」が中小企業向け、「ビジネスカード」が中小企業や個人事業主向けという場合が多いです。

 大企業向けの「コーポレートカード」は、カスタマイズできるクレジットカードとなり、部門別や個人毎にカード利用状況を把握したり、カード使用者毎に利用枠を設定したり、引き落とし口座をカード使用者の口座に設定することなども可能です。ある意味、クレジットカード発行を任されているようなものですね。

 大企業向けのクレジットカードのため、「webで申込み」という事はできず、問い合わせフォームから連絡し、担当者とのやり取りからクレジットカード発行という流れになります。正直、私自身は大企業で経理の担当をしたこともありませんし、大企業を経営したこともありませんので、どのような話し合いになるのかは不明です。

 次に、中小企業向けの「法人カード」についてですが、こちらはカスタマイズできず、冒頭で紹介したような特徴のあるクレジットカードと考えるといいでしょう。

 最後に「ビジネスカード」についてです。「ビジネスカード」を大企業向けとしているクレジットカード会社もありますが、ここでは中小企業向け・個人事業主向けのクレジットカードということで説明します。

「法人カード」の場合は基本的な審査は法人となります。一方、「ビジネスカード」の場合は法人の審査または代表者の審査となります。代表者の審査の場合、スタートアップのように、設立して間もないような企業でも「ビジネスカード」ならクレジットカードの申し込みが可能です。

 筆者が保有している「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード」と「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」はともに「ビジネスカード」となり、前者は法人の審査のため会社の登記事項証明書(登記簿謄本)が必要で、後者は個人の審査のため会社に関する書類は必要ありませんでした。従って、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」については個人事業主でもサラリーマンでも申込みが可能ということです。

 大企業向けの「コーポレートカード」や中小企業向けの「法人カード」は対象者が限られるため、これから先は中小企業や個人事業主向けの「ビジネスカード」について説明していきたいと思います。

「ビジネスカード」を選ぶなら、秘書代わりに使える
「コンシェルジュデスク」付帯のプラチナカードがおすすめ!

 法人向けのクレジットカードについてのメリットは解説しましたが、中小企業や個人事業主向けの「ビジネスカード」を申込むのであればゴールドカードやプラチナカードなどの上位カードを狙うようにしましょう。

 筆者が保有している「ビジネスカード」はどちらもプラチナカードです。「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード」の年会費は13万円(税抜)、追加カード(社員向けカード)は4枚まで年会費は無料、5枚目以降は1枚につき1万2000円(税抜)となります。

 もう1枚の「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」の年会費は2万円(税抜)、前年度200万円以上利用した場合は、次年度の年会費は1万円(税抜)に割引となります。追加カードは4枚まで発行でき、年会費は1枚につき3000円(税抜)です。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
 還元率  0.5~1.5%
(※1.5%は「SAISON MILE CLUB」に加入してJALマイルを貯めた場合。1マイル=1.5円換算)
おすすめプラチナカード!セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
 発行元  クレディセゾン
 国際ブランド  AMEX
 年会費(税抜)  2万円
(年間利用額200万円以上の利用で次年度1万円)
 家族カード(税抜)  あり(名称は「追加カード」で、年会費3000円)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトはこちら!


 この2枚にもう1枚「MUFGカード・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」も加えて、それぞれの特徴をまとめると以下の表のようになります。

■おすすめの「ビジネスカード」3枚のスペックを比較!
  アメリカン・
エキスプレス・
ビジネス・
プラチナ・
カード
セゾンプラチナ・
ビジネス・
アメリカン・
エキスプレス・
カード
MUFGカード・
プラチナ・
ビジネス・
アメリカン・
エキスプレス・
カード
 年会費
(税抜)
 基本
 カード
 会員
13万円 2万円
(前年度200万円以上の
利用で次年度は
1万円に割引)
2万円
 追加
 カード
4枚まで無料
5枚目以降は
1枚ごとに
1万2000円
4枚まで
発行可能。
1枚3000円
99枚まで
発行可能。
1枚3000円
 コンシェルジュ
 デスク
あり あり あり
 プライオリ
 ティ・パス
 基本
 カード
 会員
あり
(+同伴者1名無料
あり あり
 追加
 カード
あり
(+同伴者1名無料
なし あり
 審査 法人審査 引き落とし口座が
法人の場合は
法人審査、
個人の場合は

代表者審査
法人審査


 なぜ筆者が年会費の高いプラチナカードにしているのかと言うと、クレジットカードの特典が豊富なためです。この豊富な特典は社員向けの「追加カード」でも、ほぼ利用可能となっています。

 例えば、プラチナカードで一番利用すべき「コンシェルジュデスク」ですが、これも追加カードを保有している社員でも利用できるため、社員が会社の出張手配をすべて「コンシェルジュデスク」に依頼することができます。「○月△日に××付近の宿と新幹線の手配をお願いします。予算は□□円程度で」と電話するだけで手配は完了です。あとは、チケットが郵送されてくるのを受け取るだけです。

 事務員を雇ったり、社員が業務とはあまり関係のない出張の手配に時間を取られることを考えると、それらを代行してくれる「コンシェルジュデスク」のサービスがついて年会費13万円(税抜)というのはそれほど高額ではないことがわかります。さらに、社員旅行の手配や歓送迎会手配、取引先の企業向けのお花の手配など、すべて「コンシェルジュデスク」に依頼することができます。

 その他、「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード」にはSPG(スターウッドホテル&リゾートの会員)のゴールド会員が付帯する特典(別途申請が必要)も用意されており、社員がスターウッド系列のホテルに宿泊する場合は、レイトチェックアウトや部屋のアップグレードなどの特典も受けることができます。
【※SPGの関連記事はこちら!】
旅行好きなら絶対得する「SPGアメックス」誕生!無料宿泊ができて、高還元でマイルも貯まる旅行に強いクレジットカードの決定版!


「ビジネスカード」のプラチナカードについては、オーナー自身のためと言うよりは社員の福利厚生のためと考えて保有するといいでしょう。高い年会費も経費にできるというのも「ビジネスカード」の最大の強みかも知れません。

 また、多忙な個人事業主やサラリーマンにとっては、「コンシェルジュデスク」を自分専属の秘書のように利用できるメリットを活用できるというのは大きなメリットになるでしょう。「ビジネスカード」を保有&活用して、さらに仕事に打ち込めるような環境を作ってみてはどうでしょうか?

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
 還元率  0.5~1.5%
(※1.5%は「SAISON MILE CLUB」に加入してJALマイルを貯めた場合。1マイル=1.5円換算)
おすすめプラチナカード!セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
 発行元  クレディセゾン
 国際ブランド  AMEX
 年会費(税抜)  2万円
(年間利用額200万円以上の利用で次年度1万円)
 家族カード(税抜)  あり(名称は「追加カード」で、年会費3000円)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトはこちら!

【関連記事はこちら!】
⇒セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス・カードとセゾンプラチナ・アメックス・カードを徹底比較!重視するのは「年会費」か「付帯サービス」か

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2018年の最強カードは?
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]
2018年版、最優秀おすすめクレジットカードはコレだ!

還元率でクレジットカードを選ぶ!還元率ランキングページへ
サービス充実の「おすすめゴールドカード」はコレ!ページへ
ETCカードでクレジットカードを選ぶ!ETCカードランキングページへ
人気ランキングでクレジットカードを選ぶ!人気ランキングページへ
プラチナカードでクレジットカードを選ぶ!プラチナカードランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)を比較して選ぶ!アメリカン・エキスプレスカード(アメックス)でおすすめクレジットカードはコレだ!
マイルでクレジットカードを選ぶ!マイルランキングページへ
海外旅行保険でクレジットカードを選ぶ!海外旅行保険ランキングページへ
2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ!ページへ
年会費無料でクレジットカードを選ぶ!年会費無料ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】最短即日発行~翌日発行で選ぶを比較して選ぶ!今すぐ入手できる、お得なクレジットカードはコレだ!
クレジットカードを選ぶ比較トップページへ

【2018年5月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
◆楽天カード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
【関連記事】 [クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年最新版、一番おすすめのカードはコレだ!(最優秀メインカード部門)
「楽天カード」よりも「楽天ゴールドカード」を使ったほうが確実に得をする“損益分岐点”が判明!楽天市場での利用額次第で「楽天カード」よりお得!
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
【関連記事】
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年最新版、クレジットカードのおすすめはコレだ!(最優秀年会費無料カード部門)

◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
(※nanacoへの
チャージ分は
還元率0.5%)
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、「nanaco」チャージでも0.5%分のTポイントが貯まる!
関連記事
「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo!ショッピングなら楽天より楽に20%還元に!「ソフトバンク携帯」+「Yahoo! JAPANカード」で効率よくTポイントを稼いで得する方法を伝授!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 JCB CARD W(ダブル)
1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)の公式サイトはこちら!
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
2017年10月24日に、JCBから年会費無料&高還元のエントリーカードが登場! 年会費無料で通常還元率は1.0%、さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のイトーヨーカドーやセブン-イレブン、Amazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%と、驚異的な還元率に! しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
【関連記事】
「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
還元率で選ぶ!高還元クレジットカードおすすめランキング!JCB CARD W(ダブル)の公式サイトの公式サイトはこちら
 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
関連記事
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ!(マイル系カード部門)
◆航空・旅行アナリストがおすすめ!貯めたポイントを航空会社15社で自由に使える万能型のマイル系クレジットカードとは?
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

【アメックス・スカイ・トラベラー・カード】
高還元+無期限で貯まり、15社のマイルに自由に
交換できる最強マイル系カード⇒関連記事はこちら

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
Special topics pr


ZAiオンライン Pick Up
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン 「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証  アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 「アメリカン・エキスプレス」が誇る、高いスペック&ステータスを徹底解説! 楽天カードはクレジットカード、楽天ポイントカード、電子マネーの楽天Edyの3つの機能を1枚に集約した三位一体型カード
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

10倍株厳選40!
株主総会ガイ ド
最新決算速報

7月号5月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

 

写真も満載!株主総会ガイド2018年6月版付き

10倍株の儲け方【1】
・今まさに伸び盛り! 若手急成長株
HEROZはまだ買いか売りか! ?
・直近2年のIPO株総チェック!

10倍株の儲け方【2】
身近にあるのに不人気優良成長株
脚光を浴びる直前! 潜伏優良株
株価が上下する理由っていったい何?
・ファンドマネジャーの「10倍株の見つけ方

速報! 最新決算でわかった本命株
・控えめな今期予想は上方修正必至! 
最強の最高益株上方修正が狙える株
・12月期の好発進株4期以上の連続増配

Facebookショック後米国5大IT株 
・オススメ米国株6+人気株15の売買診断も! 

ひふみ さわかみ 鎌倉など
カリスマ的人気を誇る独立系投信10社をズバ斬り! 

<別冊付録>株主総会ガイド2018年6月版
・全239社の総会みやげリスト付き
・マニア5人が語る!総会見どころ聞きどころ! 
・総会ではココをツッコめ!注目9社への質問状
 

>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! 新築マンションランキング