ネット銀行比較
2017年6月16日公開(2017年8月15日更新)
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ザイ・オンライン編集部

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昨年のアベノミクスの影響で好調な決算が続く日本企業。今夏のボーナスも平均88万9046円で、昨年に比べて7万1891円増えた(経団連の大手企業の夏のボーナス調査)。伸び率にして実に8.8%(!)。増えた分をパッと使うのもよいが、ひとまず将来に備えて貯めておくのもいいだろう。6月に入って各銀行は例年どおり定期預金のキャンペーンをスタートしており、金利は5月に比べてグッと高くなっている。ここでは各銀行の定期預金金利と、ネットで口座を開設でき、すぐに預けられる銀行をご紹介しよう!

 まず、メガバンクとネット専業銀行等の金利を見てみる。

メガバンクとネット専業、その他銀行の金利一覧
銀行名 1年
10万円 100万円
 みずほ銀行 0.025% 0.025%
 三井住友銀行 0.025% 0.025%
 三菱東京UFJ銀行 0.025% 0.025%
 みずほ銀行インターネット支店 ※1 0.055% 0.055%
 三菱東京UFJ銀行インターネット支店 ※2 0.045% 0.045%
じぶん銀行 0.130% 0.130%
ジャパンネット銀行※3 0.100% 0.102%
住信SBIネット銀行※4 0.250% 0.250%
ソニー銀行※5 0.200% 0.200%
 大和ネクスト銀行 ※6 0.210% 0.210%
楽天銀行※7 0.250% 0.250%
イオン銀行 ※8 0.120% 0.120%
 セブン銀行※9 0.120% 0.120%
オリックス銀行 ※10 0.350%

金利は6/9現在。太字は金利が0.3%以上。オレンジはキャンペーン ※1 初回預入のみ ※2 1万円以上1000万円以下(新規口座開設時は10万円以上) ※3 1万円以上 ※4 1000円以上、10/5までのキャンペーン金利 ※5 1万円以上、9/7までのキャンペーン金利 ※6 10万円以上(キャッシュカードなし、他行から振込) ※7 1000円以上、7/31までのキャンペーン金利 ※8、9 1万円以上 ※10 eダイレクト預金(ネット専用。100万円以上)、キャッシュカードなし、他行からの振込、7/14までのキャンペーン金利

 メガバンクの定期預金、預入期間1年、預入金額100万円の場合、金利は0.025%(この2年変わっていない)。利息は税引後で約200円である。ちなみに他の銀行に定期預金を預けると、1年間で約3000円違ってくる(下表参照)。

 初出の表で一番の高金利はオリックス銀行の0.35%(7/14までのキャンペーン金利)。100万円を1年間預けた際の利息は約2800円(税引後)。メガバンクの14倍だが、全国にはまだ高金利の銀行がある。

 下表は金利が0.2%(メガバンクの8倍)以上ある全国の主な地方銀行、信用金庫の一覧だ。

高金利の主な地方銀行、信用金庫の金利一覧
銀行名 1年
10万円 100万円
 岩手銀行イーハトーヴ支店 ※1 0.125% 0.245%
 荘内銀行わたしの支店 ※2 0.400%
 きらやか銀行ネットきらやかさくらんぼ支店 ※3 0.375%
 東邦銀行インターネット支店 ※4 0.225% 0.225%
 東日本銀行お江戸日本橋支店 ※5 0.225% 0.225%
静岡銀行インターネット支店 ※6 0.350% 0.350%
 スルガ銀行ダイレクトバンク支店 0.220% 0.220%
 三重銀行インターネットバンキング ※7 0.025% 0.225%
関西アーバン銀行いちょう並木支店 ※8 0.250%
 紀陽銀行インターネット支店 ※9 0.200% 0.200%
 中国銀行 晴れの国支店 ※10 0.225% 0.225%
 トマト銀行ももたろう支店 ※11 0.400% 0.400%
 広島銀行ひろぎんネット支店 ※12 0.225% 0.225%
 西京銀行ウェブ一丁目支店 ※13 0.200%
 島根銀行インターネットバンキング ※14 0.325% 0.325%
 香川銀行セルフうどん支店 ※15 0.400% 0.400%
 伊予銀行インターネット支店 ※16 0.225% 0.225%
 愛媛銀行四国八十八カ所支店 ※17 0.320% 0.400%
 福岡銀行NetOne支店 ※18 0.275% 0.275%
 大阪シティ信用金庫夢ふくらむ支店 ※19 0.425%
 尼崎信用金庫ウル虎支店 ※20 0.400% 0.400%

金利は6/9現在。太字は金利が0.3%以上。オレンジはキャンペーン ※1 50万円未満で店頭+0.1%、50万円以上は店頭+0.22%、5万円以上 ※2 6月の金利(1口100万円以上1000万円以下) ※3 ネットきらきら定期預金(1口30万円以上1000万円未満)、9/30までのキャンペーン金利 ※4 新規預入時の金利で店頭+0.2% ※5 1口10万円以上1000万円以内 ※6 8/29までの「ウルトラ金利」。10万円以上 ※7 8/29まで店頭+0.2%(30万円以上1000万円未満)、店舗と共通のキャンペーン ※8 関西アーバンダイレクト定期預金(100万円以上)※9 ネット定期(10万円以上) ※10 8/29まで店頭+0.2%(1万円以上4000万円以下) ※11 スペシャルきびだんご定期(1万円以上100 万円まで) ※12 8/29まで店頭+0.2%(1口1万円以上1000万円以下)、ネットバンキングと共通のキャンペーン ※13 ウェブ一丁目支店専用定期(初回預入のみ・1口100万円以上) ※14 インターネット定期預金「ネットプラス」(1年は店頭+0.3%・1万円以上) ※15 超金利トッピング定期(1万円以上100 万円まで) ※16 インターネット支店専用定期(店頭+0.2%、1万円以上1000万円未満) ※17 10万円は「四国八十八カ所支店定期預金」(1万円以上)、100万円は「100万円限定だんだん定期預金」 ※18 ネットワン専用定期(店頭+0.25%(15/2/27まで))、1000万円未満 ※19 夢ふくらむ支店専用定期「夢プレミアム」(店頭+0.4%。1口100万円以上1000万円以下、10万円単位) ※20 ウル虎支店専用定期(1口10 万円以上1000 万円未満)

 金利が一番高いのは、大阪シティ信用金庫夢ふくらむ支店の0.425%。100万円を1年間預けると約3400円(税引後)の利息が付く。実にメガバンクの17倍(!)だ。

 2番目の高金利は荘内銀行わたしの支店、トマト銀行ももたろう支店、香川銀行セルフうどん支店、愛媛銀行八十八カ所支店、尼崎信用金庫ウル虎支店の0.4%となっている。 

実際にネット銀行の口座を開設し定期預金を作ってみた

 ちなみに私も先日、ある銀行のインターネット支店の口座を開設した。定期預金ができるまでの手順は以下のとおりだった。

1)PCから申込み画面に必要事項を入力
2)数日後に書類が自宅に届くので、押印、免許証のコピーを同封し返送
3)約2週間後にID、PW(パスワード)の記載された書面が自宅に届く
4)銀行のHPからIDとPW等を入力。自分の口座が開設されていることを確認
5)他銀行から自分のネット銀行の口座に振り込む(手数料は若干かかる)
6)ネット銀行の普通預金に振り込まれるので、定期預金に資金を移動

 これで、定期預金の預入れが完了する。口座開設後に数回資金を移動したが、①他銀行から振り込み ②ログインする ③普通預金から定期預金に資金を移動するだけ、なので手間がほとんどかからない。

 銀行のリアル店舗の店頭で伝票を記入し、待たされる時間のことを考えれば非常にスムーズだといえる。注意点としては、振り込みが数回になると手数料がかさむことぐらいだ。

 またPCでの申込みからログインができるまでは大体2~3週間かかる。「7月末までキャンペーン金利」という場合は、遅くとも6月の終わりまでには口座開設の申し込みをすることをおすすめしたい。
 

(データ提供/ストック・リサーチ 大和田智美、記事執筆/ザイ・オンライン編集部)

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※ 100万円を預けた場合の2017年8月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。

 

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