ネット銀行比較
2016年9月2日公開(2016年12月6日更新)
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いまや「ネット銀行」なら、メガバンクの金利10倍、20倍は当たり前! 低金利のいまだからこそ金利やサービスを大事なお金を預ける先にこだわりたい。 ザイ・オンラインでは全国どこからでも口座開設ができ、金利も有利なおすすめのネット銀行を徹底比較! 高金利で手数料がお得なネット銀行を活用しよう!

ザイ・オンライン編集部

【じぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】
auと三菱東京UFJの共同出資で誕生したネット銀行。
他行あて振込み手数料が、最高で月5回まで無料に![2016年12月1日更新]

 じぶん銀行
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.001% 0.05% 0.03% 0.03%
※ 100万円を預けた場合の2016年12月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。

コンビニATM出金手数料(税抜)
振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2~11回まで無料
以降は100円
(※)
 同行及び三菱東京UFJ銀行あて:無料
 他行あて:
月0~5回まで無料(※)、以降161~257円
 ※ 「じぶんプラス」のステージによって異なります。

じぶん銀行のおすすめポイント
●「じぶんプラス」のステージが上がると、コンビニ手数料が最高で月11回まで無料他行あて振込み手数料が最高で月5回まで無料!
●「円定期セット預金」は、3カ月もの定期預金金利が最高で年2.5%に!

●「au」が親会社なだけあって、スマホアプリが使いやすい!

●利息のほかに馬券まで付いてくる「JRA馬券付き定期預金」が登場!
【関連記事】「じぶん銀行」は「au」ユーザー必携のネット銀行! 1年もの定期預金の金利が2.5倍になるだけでなく、ATM手数料と振込手数料が無料になるなど特典満載!

じぶん銀行のお申し込みはこちら

「じぶん銀行」のおすすめポイント

●「じぶんプラス」のステージが上がると、コンビニ手数料が最高で月11回まで無料他行あて振込み手数料が最高で月5回まで無料!

 2016年11月13日より、新しい特典サービス「じぶんプラス」を開始。商品やサービスの利用状況に応じてステージが決まり、それに応じて特典内容が決まる。例えば、最高ステージの「じぶんプラス」なら、コンビニATMの出勤手数料が月11回まで無料、他行あて振込み手数料が月5回まで無料に! 

●「円定期セット預金」は、3カ月もの定期預金金利が最高で年2.5%に!

 3カ月もの定期預金と対象商品20万円以上をセットで預けると、3カ月もの定期預金金利が大きくアップ! 例えば、預入期間3カ月以上の外貨定期預金(円からの預入れ)を新たに20万円以上預ければ、セットにした3カ月もの定期預金の金利は、今なら実質2.5%(税引前)に!

●「au」が親会社なだけあって、スマホアプリが使いやすい!

じぶん銀行公式サイトより

 じぶん銀行では、「すべてのサービスを、手のひらで。」というキャッチコピーのとおり、非常に使いやすいスマホアプリ「じぶん銀行スマートフォンアプリ」 を提供。

 残高照会・入出金照会・振り込みなどの基本的な取引から、電子マネー「au WALLET カード」のチャージ、ATMロックなどのセキュリティ機能まで、スマホ1台で幅広いサービスが利用可能となっている。

 もちろん「au」のスマホだけではなく、「ドコモ」や「ソフトバンク」などのスマホでも利用可能だ。

●利息のほかに馬券まで付いてくる「JRA馬券付き定期預金が登場

じぶん銀行公式サイトより

 満期になると、利息に加えてJRA(日本中央競馬協会)の馬券(勝馬投票券)がもらえるまったく新しい景品付き円定期預金が登場! 預け入れ期間は6カ月で、預入金額50万円ごとに馬券1枚(券面金額100円)が付いてくる。もらえる馬券は、コンピュータがランダムに選択した単勝馬券。もし記載の競走馬が1着になれば、利息に加えて払戻金まで手にできる

「じぶん銀行」ってどんな銀行?

 「じぶん銀行」は、2008年6月に誕生したネット専業銀行。「au」の携帯電話や光インターネット回線「auひかり」などを運営するKDDIと、「三菱東京UFJ銀行」の共同出資により設立された。メガバンクと比較すると歴史は浅く規模も小さい銀行だが、通信業界大手と大手都市銀行によるバックアップ体制は、他行にはない安心感を利用者に与えている。

 事実、業績も年々拡大を続け、2014年9月末の時点で口座数180万口座、預金残高6620億円までに成長。2015年には、アジア地域の銀行専門誌「The Asian Banker」から「ベスト・ビジネス・モデル賞」を受賞している。

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「じぶん銀行」のスペック

■取扱商品
 定期預金  公共料金引落(※) ×
 外貨預金  カードローン
 投資信託  住宅ローン
 ※ 東京電力、東京ガス、東京都水道局の3つに対応している場合は○、1~2つに対応している場合は△、未対応の場合は×と表記。その他の公共料金への対応状況は、公式サイトでご確認ください。

■普通預金金利(年率、税引前)
 普通預金 0.001%
 ※ 100万円を預けた場合の2016年12月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。
⇒他の銀行の普通預金金利との比較はこちら!

■定期預金金利(年率、税引前)
期間
預入金額
100万円 300万円
 1週間
 2週間
 3カ月 0.30%(※1)
0.04%
0.30%(※1)
0.04%
 1年 0.05% 0.05%
 3年 0.03% 0.03%
 5年 0.03% 0.03%
 ※ 2016年12月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 「デビュー応援プログラム」(口座開設日から口座開設の翌々月末までの期間限定)の場合。
⇒他の銀行の定期預金金利との比較はこちら!

■振込手数料(税抜)
 同行他店
・三菱UFJ銀行あて
(※1)
 3万円未満 無料
 3万円以上
 他行あて  3万円未満 月0~5回まで無料(※2)
以降は161~257円(※3)
 3万円以上
 ※1 インターネットバンキングの場合。※2 「じぶんプラス」のステージによって異なります。※3 3万円未満の場合は161円、3万円以上の場合は257円。
⇒他の銀行の振込手数料との比較はこちら!

■コンビニATM出金手数料(税抜)
 セブン-イレブン  月2~11回まで無料(※)
  以降は100円
 ローソン
 ファミリーマート(E-net)
 ミニストップ(イオン銀行)
※ 「じぶんプラス」のステージによって異なります。
⇒他の銀行のコンビニATM手数料との比較はこちら!

●「じぶんプラス」で、ATM手数料と振り込み手数料の無料回数をゲット!

 2016年11月13日(日)より、商品やサービスの利用状況に応じてステージが決まり、特典が受けられる「じぶんプラス」がスタートした。「じぶんプラス」のステージ別の特典内容とステージ判定条件は次の通り。

■「じぶんプラス」のステージ別特典内容
  ATM出金手数料
無料回数
他行あて振込手数料
無料回数
(※1)
ステージ じぶんプラス1 月2回 無料回数なし(※2)
じぶんプラス2 月3回 無料回数なし(※2)
じぶんプラス3 月4回 月1回(※2)
じぶんプラス4 月8回 月3回(※2)
じぶんプラス5 月11回 月5回(※2)
無料回数を超えた後の手数料(税抜) 100円(※3) 161円(3万円未満)、
257円(3万円以上)
 ※1 三菱東京UFJ銀行あての振込は、何回でも無料。※2 ゆうちょ銀行ATMは月1回まで。※3 ゆうちょ銀行ATMは200円

■「じぶんプラス」のステージ判定表
預かり資産残高
(毎月20日時点)
取引条件の該当状況
該当なし 取引条件A 取引条件B 取引条件C 取引条件D
10万円未満 じぶんプラス1 じぶんプラス2 じぶんプラス4
10万円以上
50万円未満
じぶんプラス2 じぶんプラス3 じぶんプラス4
50万円以上
100万円未満
じぶんプラス3 じぶんプラス4
100万円以上
300万円未満
じぶんプラス4 じぶんプラス5
300万円以上 じぶんプラス5
※複数該当する場合は高いステージを適用

■「じぶんプラス」の取引条件一覧
区分 条件詳細 判定期間、
タイミング
取引条件A
(右の条件のうちいずれかひとつを満たす)
じぶん銀行スマートフォンアプリへのログインが1回以上 前々月21日~前月20日
年齢が25歳以下 前月20日時点
取引条件B
(右の条件のうちいずれかひとつを満たす)
口座からの引落とし(クレジットカードの引落としも含む)がある 前々月21日~前月20日
じぶん銀行決済または電子マネーチャージの利用がある 前々月21日~前月20日
給与振込による入金 前々月21日~前月20日
定額自動入金サービスによる入金額合計が5万円以上 前々月21日~前月20日
じぶん銀行totoのくじ購入額合計が1000円以上
前々月21日~前月20日
取引条件C
(右の条件のうちいずれかひとつを満たす)
外貨預金残高が10万円以上 前月20日時点
仕組預金残高が10万円以上 前月20日時点
取引条件D
(右の条件のうちいずれかひとつを満たす)
住宅ローンのお取引がある 前月20日時点
カードローン(じぶんローン)の残高が1万円以上 前月20日時点
じぶん銀行FXの取引がある 前々月21日~前月20日

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