そもそもFP資格とは
FPと聞くと、「保険の人」「投資に詳しい人」と思っている方も多いようですが、じつはFPの資格を取得するには、次の6分野すべてに精通していることが条件となります。
- ライフプランニングと資金計画
- リスクマネジメント
- 金融資産運用
- タックスプランニング
- 不動産
- 相続・事業承継
こうしたお金に関する知識を幅広く習得できるのがFP資格なのです。
FP資格は就職・転職に役立つのか？
せっかく資格を取るのならば、就職や転職に役立てたいと思う方も多いでしょう。
結論から言うと、FP資格だけでは、採用の決定打にはならないかもしれません。しかし、「業界を選べば極めて強力な武器になり、それ以外の業界でも教養として評価される」資格であるということです。
金融・保険・不動産業界における「必須のパスポート」
銀行、証券会社、保険会社、不動産業において、FP資格はもはや「持っていて当たり前」の資格です。これらの業界では就職の内定から入社式までにFP資格を取得してスタートラインに並ぶという方が多くいらっしゃいます。
とくに、金融業界への就職・転職においては、住宅ローン相談、保険相談、資産運用相談などにあたってFPの知識は必須となります。
金融業界以外でも価値はある
FPの学習範囲は、「人が生きていく上で避けては通れないお金の知識」である6分野すべてを網羅しています。そのため、FP知識は、金融業界以外の一般企業においても重宝されることがあります。
たとえば、FP知識を持っていると、一般企業の経理・総務において、 従業員の福利厚生や社会保険に活用できたり、税理士事務所で税理士のサポート役として活躍できたりします。また、ライター・編集者などの仕事にFP知識を活かすことも可能です。正しい知識を持つFPの有資格者は、マネー関連の媒体やWebメディアでの記事執筆の需要があるためです。
FP資格の種類と「級」による評価の違い
FP資格には国家資格である「〇級FP技能士」と、民間資格である「AFP・CFP」という2種類があります。
「ファイナンシャル・プランニング技能士」は国家資格で、一度合格すれば一生保有できます。年会費はありません。資格の更新料もないためコスパがよく、基本的知識が備わっていることの証明になります。
一方、AFPやCFPは、民間資格で2年ごとに一定の単位を取得しなければ資格を更新できない仕組みで、期間内に単位の取得ができなければ資格が失効します。資格を維持するためには、年間1.2万円から2万円（年会費）のランニングコストがかかります。
| 項目 | FP技能士（国家資格） | AFP・CFP（民間資格） |
|---|---|---|
| 実施団体 |
日本FP協会 / 一般社団法人 金融財政事情研究会（きんざい） |
日本FP協会 |
| レベル | 3級 | - |
| 2級 | AFP | |
| 1級 | CFP | |
| 有効期限 | なし（一生有効） | あり（2年ごとの更新） |
| 維持費用 | なし | あり（年会費・講習費） |
| 継続学習 | 不要 | 必須（単位取得が必要） |
本来、FPは法改正や税制改正について詳しくなければなりません。そういう意味で民間資格は勉強を単位として認めることで、知識の更新を促しています。
「級」による評価の違い
何級まで取得すれば良いのかは、FP資格に何を求めるかによって異なります。それぞれの級の特徴についてまとめました。
| 該当資格 | 習得難易度・位置づけ | 実務・活用シーン | |
|---|---|---|---|
| 入門 | 3級FP技能士 | 初歩的な知識の習得 |
自己のライフプランニングや資金計画に 活用できる。専門家と名乗るには知識不足。 |
| 実務 | 2級FP技能士・AFP | 実務に必要な知識を一通り習得 |
金融・不動産・保険業界などで 実務レベルとして活用できる。 |
| エキスパート | 1級FP技能士・CFP | 高い専門性を持った最高峰ライセンス |
独立開業や高度なコンサルティングを 目指す場合に必要。 |
FP資格を仕事に活かすための工夫
FP資格をキャリアアップに直結させたいのであれば、たんにFP資格を取得するだけでは不十分です。以下のような工夫をすることでFP資格の価値が上がります。
1．資格の「掛け合わせ」
FP資格は比較的守備範囲の広い資格であり、専門性が足りないとみなされるむきもあります。そこで、「FP×宅建（不動産）」「FP×社労士（年金・人事）」「FP×行政書士」「FP×税理士（会計士）」など、別の資格を取得することで、FP資格保有者としての市場価値は高まります。
2．自分の得意分野を決める
FPの6分野のすべてをこなすのではなく、何か強みを見つけてもいいでしょう。たとえば、「教育資金に強いFP」「相続問題なら任せて」など、自身のホームページで得意分野を掲げることで他のFPとの差別化が図れます。
3．実生活でアウトプットしてみる
顧客のライフプランを立てる前に、まずは自分のライフプラン表を作ってみるといいでしょう。自身の家計管理や節税対策、資産運用は、相談業務の場で説得力を持ちます。
FP資格に向いている人の特徴は
ファイナンシャルプランナーFPは「数字に強い人」でなければならないと思われるかもしれませんが、決してそういうことではありません。むしろ実際の相談の場面では、洞察力やコミュニケーション力が高く、かつ、豊富な知識をわかりやすく説明できる語彙力が必要です。
1．傾聴力のある人
FP業務の主眼となる「相談業務」には、相談者の人生観を聞きだすことが必要です。相談者がどのような人生を歩みたいのか、家族に対してどのような想いを持っているのか。そして、相談者の人生設計に深く寄り添い、それらを豊富な知見を持って整理、分析し、数字的な裏付けで答えを出していくことに喜びを感じる人が向いています。
2．専門用語をかみ砕いて伝えられる人
相談業務では法律用語や難解な用語をわかりやすくかみ砕いて説明することが求められます。相談者の立場に立って、いろいろな角度から様々な言葉を用いて説明できる人が求められています。
3．物事を俯瞰で捉えられる人
物事を一方向から見るだけではなく、相談者の人生を一本の長い線として捉えて捉える必要があります。たとえば、「今は住宅ローンが払えても、将来的には教育費を捻出できない可能性がある」など、一貫した解決策を提示できる論理的思考力が求められます。
4．「学び続けること」が苦にならない人
税制や法律は毎年のように改正されるため、つねにアンテナを高く張って最新の情報を身に付ける努力が必要です。たとえば住宅ローン減税は2026年から大きく変更されて、中古住宅でも多くの減税効果が得られるようになっています。住宅についても新築偏重から中古の有効活用へと流れが変わっていきます。
古い情報のままではFPとしての価値がありません。「好奇心」と「勤勉さ」を持つことが求められます。
5．誠実で口が堅い人
FPにも言わずもがな「守秘義務」があります。相談者の年収、貯蓄残高、負債額、さらには家庭内の不和など、極めてプライベートな情報を扱っています。「誠実さ」と「倫理観」を兼ね備えた人が望まれます。
FP試験対策で、おすすめの勉強法は？
通信教材やデジタルツールも活用
いよいよ勉強を始める段となって、何から手を付ければよいか分からない人も少なくありません。多くの人はテキストや通信教材を購入して、勉強をしています。FP3級、2級までは難易度も高くはないため、独学でテキストを使って勉強する人が多いようです。
「独学ではなかなか勉強がはかどらない」という人は、通信教材を活用することもおすすめです。そして、効率的に勉強するなら、インプットに偏らず、アウトプットに比重をおきましょう。過去問や類似問題を数多く解くことが合格への近道です。
最近は、FP試験の練習問題を提供しているネット対応の通信教材やアプリが多数あります。一問一答形式であれば、まとまった勉強時間が確保できない人でも、通学・通勤時間などのスキマ時間を活用して問題を解くことができます。
学ぶ順番を知っておくとスムーズ
FPの試験範囲は、前述のとおり、ライフプランニングと資金計画、リスクマネジメント、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継の6分野。学ぶ順番は決まっているわけではありません。自分が好きな分野やとりかかりやすい分野から始めても構いませんが、ここでは効率よく理解するための「おすすめの順番」とその理由を紹介します。
おすすめ1．タックスプランニング（税金）
税金は6分野すべてにかかわる内容です。まずは税の仕組みをしっかり理解しておくと次のステップに入りやすくなります。
おすすめ2．ライフプランニング（人生の資金計画）
ライフプランニングとは人生をデザインすること。さまざまなライフイベントに必要な資金を見積もり、お金に困らない暮らし方を考えます。転勤、結婚、出産、子供の教育、介護などの局面でどれだけお金がかかるのかを勉強します。日常生活にもっとも近く、万人に関わりのある分野であるため、イメージしやすいです。
おすすめ3．リスクマネジメント（保険）
ライフプランニングを学ぶと生きていく上での様々なリスクが浮かび上がります。たとえば、病気や怪我で働けなくなったとき、自動車事故や天災による損害など。この分野ではそうしたリスクへの備え方を学びます。
おすすめ4．金融資産運用
苦手意識を持つ人が多いのが金融資産運用分野です。金融、経済の基本を学びます。学習に慣れてきた頃の中盤に勉強しておくと後が楽になります。
おすすめ5．不動産
不動産分野は人によって得意不得意がわかれる分野です。ですが、不動産の売買や住宅ローン関連など生活に深く関わる部分が多いため、自分事として考えられると理解が深まります。
おすすめ6．相続・事業承継
相続分野は税金、金融資産、不動産など様々な知識の総動員が必要な分野です。最後の「総仕上げ」として勉強するのが効率的です。
自分なりの「暗記方法」を見つける
FP試験は暗記項目が多く、またそれを実技試験で応用できる力が必要です。「数字や制度を丸暗記できた」と思っても数日後には「あれ、どっちだったけ？」と曖昧になってしまうことの繰り返しです。
そこで、おすすめの勉強法は、実際に手を動かして覚えること。自分で紙に落とした文字や計算式の視覚的イメージは記憶に残りやすいです。また、自分なりに図や表にまとめて覚えるのも効果的です。
そして、最初から完璧を求めるのではなく、「テキストをさらっと読んだらすぐ問題を解いてみる」「間違えたところをテキストに戻って確認する」ことを繰り返すと記憶の定着につながります。
学習継続のモチベーション維持の方法
FP資格の6分野のすべては、人が社会において生活する上で知っておいた方がよい事柄ばかりです。そのため、「自分事」に置き換えて考えやすいといえます。
「試験に合格するための勉強」というマインドではなく、たとえば「自分だったら、住宅ローンの金利タイプは何を選ぶ？」「将来もらう年金はいくらになるのか計算してみよう」など、勉強時間を「自分の人生を豊かにするため」の時間と捉えることができれば学習へのモチベーションが保てるでしょう。
FP資格は役に立たない？
FP資格についてネットなどで調べていると、「FP資格は役に立たない」「取っても仕事に活かせない」などという言葉を見聞きすることがあります。
「役に立つか、立たないか」は、FP資格に何を求めているかによります。「お金の一般教養レベル」「自己研鑽」「自分の家計管理に役立てたい」という動機であれば、2級までの合格で十分に役に立つレベルに達するでしょう。
一方、「FPを仕事にして収入を得たい」のであれば、1級ファイナンシャル・プランニング技能士やCFP認定の取得を目指しましょう。
「役に立たない」と言われる所以に、「FPは独占業務がない」こともあげられます。打開策としては、前述したような他の資格とのかけ合わせが効果的です。
FP資格は取って損なし
FP資格は、税金のこと、社会保険のこと、年金のこと、不動産のこと、投資のこと、相続・贈与のこと、保険のことを体系的に学べる資格です。言い換えれば「より良い人生を送るため」の資格といってもいいでしょう。私がFPの業務として相談を受けるなかで感じるのは、「もっと早く知っていればよかった…」という相談者の後悔です。
例えば、「健康保険の高額療養費制度や、傷病手当金について知らなかったために、還付や手当を受けなられかった」「金融機関ですすめられるままに投資信託を購入したが、知らない間に目減りしていた」などの声をよく聞きます。このような問題に遭遇したとき、もし、その方にFPとしての基礎知識があれば、一度立ち止まって考えることができたでしょう。
FP資格は、単なる「就職や転職のための道具」だけではなく、「自分自身と、大切な人の人生を守るための盾」となります。まずは一歩、人生の地図を描くための学習を始めてみてはいかがでしょうか。学びによって得た知識は、きっと将来の自分の役に立つはずです。
