ネット銀行比較
2016年12月7日公開(2016年12月7日更新)
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いまや「ネット銀行」なら、メガバンクの金利10倍、20倍は当たり前! 低金利のいまだからこそ金利やサービスを大事なお金を預ける先にこだわりたい。 ザイ・オンラインでは全国どこからでも口座開設ができ、金利も有利なおすすめのネット銀行を徹底比較! 高金利で手数料がお得なネット銀行を活用しよう!

ザイ・オンライン編集部

2016年・冬のボーナスはどの銀行に預けるべきか?
メガバンクの39倍の高金利の定期預金がある銀行も!
~2016年・冬の定期預金金利ランキング~

1

2016年の冬のボーナスをメガバンクに寝かせるな!
ネット銀行や地方銀行の高金利&キャンペーンを活用せよ!

 2016年2月、日本銀行が「マイナス金利政策」を導入し、メガバンクやネット銀行、地方銀行など、あらゆる銀行の預金金利が低下した。

 特にメガバンクの普通預金では金利0.001%、定期預金でも0.010%と、100万円を1年間預けても普通預金なら10円、定期預金でも100円しか利息がつかず、ATM手数料や振込手数料が発生すれば簡単に利息が吹き飛んでしまうほどの低金利となっている(しかも、利息の20.315%は源泉徴収される)。

 しかし、さまざまな銀行の金利が下がる一方で、定期預金金利を高く設定しているネット銀行や地方銀行、さらにキャンペーン金利を適用するネット銀行や地方銀行なども増え、メガバンクとの差がますます拡大することとなり、マイナス金利導入以前よりも銀行選びが重要となってきいている。

 そこで今回は「2016年・冬のボーナスをどの銀行に預ければ有利なのか」を徹底調査。メガバンクやネット銀行、地方銀行、信用金庫まで、さまざまな銀行の定期預金金利やキャンペーン情報を調べて、定期預金金利が高い銀行をランキングで紹介する。

 なお、今回のランキングに関しては、預入金額100万円、預入期間は1年、ネットから口座開設、定期預金の申し込みまたは預入が可能なものを条件とした(電話や郵送での口座開設、定期預金の申し込みが必要な銀行は除外)。

 それでは早速、2016年・冬の定期預金金利ランキングを見ていこう!

■メガバンク、ネット銀行、地方銀行、信用金庫なども含めた
 2016年・冬の定期預金金利ランキング!【100万円預入れ時】

 (※ネットで口座開設、申し込みができる銀行・口座に限定。オレンジ色はキャンペーン金利。金利は12月1日時点)
順位 銀行名 1年
10万円 100万円
1位 大阪信用金庫
 ※来店不要型だいしん定期「センス」(100万円以上1000万円以下)
0.395%
2位 愛媛銀行 四国八十八カ所支店
 ※
10万円の金利は「四国八十八カ所支店定期預金」
  (1口1万円以上1000万円未満、1人100口まで)
 ※100万円の金利は「100万円限定だんだん定期預金」(1人1口限り)
0.220% 0.300%
2位 SBJ銀行
 ※
キャンペーン期間は2016年12月30日まで。新規口座開設限定。
  100万円上限定期預金<ミリオくん>(30万円以上100万円以下)
0.300%
4位 清水銀行 清水みなとインターネット支店
 ※
インターネット支店専用定期(1万円以上)
0.280% 0.280%
4位 豊田信用金庫 とよしんインターネット支店
 ※
キャンペーン期間は2017年3月31日まで。
  まごころイン定期預金(50万円以上)、
  総額100億円に達した場合は締め切る可能性あり
0.280%
6位 静岡銀行 インターネット支店
 ※
キャンペーン期間は2017年2月28日まで。
  「ウルトラ金利」(10万円以上)、募集金額1500億円になり次第終了
0.250% 0.250%
6位 播州信用金庫 夢みらい支店
 ※
キャンペーン期間は2016年12月30日まで。
  ばんしん夢みらい特別金利定期預金(1人100万円以上1000万円以内)。
  販売予定額に達した場合は期間内でも取り扱いを中止
0.250%
6位 香川銀行 セルフうどん支店
 ※
超金利トッピング定期(10万円以上100万円まで)
0.250% 0.250%
6位 高知銀行 よさこいおきゃく支店
 ※
よさこいおきゃく定期(10万円以上100万円まで)
0.250% 0.250%
6位 尼崎信用金庫 ウル虎支店
 ※
ウル虎支店専用定期(1口10万円以上1000万円未満)
0.250% 0.250%
6位 トマト銀行 ももたろう支店
 ※
スペシャルきびだんご定期(1万円以上100万円まで)
0.250% 0.250%
12位 島根銀行 インターネットバンキング
 ※
インターネット定期預金「ネットプラス」(1万円以上。1年は店頭+0.22%)
0.245% 0.245%
13位 スルガ銀行 Dバンク支店
 ※
100円以上
0.220% 0.220%
14位 住信SBIネット銀行
 ※
キャンペーン期間は2017年3月5日まで(1000円以上)
0.200% 0.200%
14位 あおぞら銀行 インターネット支店
 ※
あおぞらネット定期(50万円以上)
0.200% 0.200%
14位 オリックス銀行
 ※
eダイレクト預金(ネット専用、100万円以上)
0.200%
17位 ソニー銀行
 ※
キャンペーン期間は2017年2月28日まで(1万円以上)
0.180% 0.180%
18位 関西アーバン銀行 いちょう並木支店
 ※
関西アーバンダイレクト定期預金(100万円以上)
0.150%
19位 中京銀行 なごやめし支店
 ※
大盛なごやめし定期(1万円以上100万円まで)
0.135% 0.135%
20位 広島銀行 ひろぎんネット支店
 ※
新規預入時の金利で店頭+0.1%(1万円以上1000万円以下)
0.125% 0.125%
21位 楽天銀行
 ※
キャンペーン期間は2016年12月29日まで(1000円以上)
0.120% 0.120%
22位 青森銀行
 ※
キャンペーン期間は2017年3月31日まで。
  「ATM・つないでネ!ットで定期預金」キャンペーン
  (ネットバンキング・テレフォンバンキングで店頭+0.1%、1万円以上)
0.110% 0.110%
22位 きらやか銀行 ネットきらやかさくらんぼ支店
 ※
キャンペーン期間は2016年12月31日まで。
  ネットきらきら定期預金(1口30万円以上1000万円未満
0.110% 0.110%
22位 山形銀行 インターネット支店 0.110% 0.110%
22位 東邦銀行 インターネット支店
 ※
新規預入時の金利で店頭+0.1%
0.110% 0.110%
22位 東日本銀行 お江戸日本橋支店
 ※
1口10万円以上1000万円以内、1人30口まで
0.110% 0.110%
22位 伊予銀行 インターネット支店
 ※
インターネット支店専用定期(1万円以上・店頭+0.1%)
0.110% 0.110%
28位 三重銀行 インターネットバンキング
 ※
キャンペーン期間は2017年1月31日まで。
  ネットバンキング新規預入時の
金利(30万円以上1000万円未満)、
  10万円の金利は通常金利(店頭+0.06%(1万円以上))
0.060% 0.100%
28位 イオン銀行
 ※
1万円以上
0.100% 0.100%
28位 あおぞら銀行
 ※
あおぞらダイレクト定期預金(ネットバンキング・50万円以上)
0.100% 0.100%
28位 秋田銀行 あきぎんこまち支店
 ※
あきぎんこまち支店専用定期(1口10万円以上)
0.100% 0.100%
28位 岡崎信用金庫 おかしんインターネット支店
 ※
店頭+0.075%、1万円以上500万円以
0.100% 0.100%
28位 池田泉州銀行
 インターネット支店・ダイレクト支店

 ※
ダイレクトプラス定期(1万円以上)
0.100% 0.100%
28位 紀陽銀行 インターネット支店
 ※
ネット定期(10万円以上)
0.100% 0.100%
28位 大和ネクスト銀行
 ※
大和証券の口座開設が必要。金利は当初預入期間のみ適用。10万円以上。
0.100% 0.100%
28位 鳥取銀行 とっとり砂丘大山支店
 ※
らくだ定期(1口100万円、何口でも可)
0.100%
37位 じぶん銀行 0.050% 0.050%
38位 セブン銀行
 ※
1万円以上
0.030% 0.030%
39位 ジャパンネット銀行
 ※
1万円以上
0.020% 0.020%
40位 新生銀行 0.010% 0.010%
40位 みずほ銀行 0.010% 0.010%
40位 三井住友銀行 0.010% 0.010%
40位 三菱東京UFJ銀行 0.010% 0.010%
40位 りそな銀行 0.010% 0.010%

 今回の調査でもっとも定期預金金利が高かったのは「大阪信用金庫」の0.395%で、100万円を1年間預けた場合の利息は3950円(税引後3148円)となる。メガバンクの定期預金金利は0.010%で、100万円を1年間預けた場合の利息は100円(税引後80円)なので、その差は39倍を超える。

 マイナス金利導入前よりもメガバンクの定期預金金利は10分の1に下がってしまったのに対し、地方銀行やネット銀行の定期預金金利はそこまで下がっていないので、メガバンクとネット銀行や地方銀行の金利差は拡大しているわけだ。

 今回紹介したランキングの上位にランクインする地方銀行や信用金庫を利用できる人は、メガバンクよりもそちらを利用したほうがいいだろう。

 なかでも「静岡銀行」は毎年夏と冬に金利が高くなるキャンペーンをしており、いつもランキング上位に入ってくる常連の地方銀行なので要チェックだ。現在は金利が高くなるキャンペーンに加えて、インターネット支店の新規口座開設で1000円がもらえるキャンペーンも実施中(先着2万人まで)。

 ◆静岡銀行 インターネット支店「ウルトラ金利」(2017年2月28日まで)
定期預金金利(年率、税引前) 口座開設は
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1年 3年 5年
0.25% 0.27% 0.11%
定期預金の金利を比較!高金利な銀行ランキング!静岡銀行の公式サイトはこちら!
【静岡銀行のおすすめポイント】
1年ものの年利は0.25%、3年ものの年利は0.27%になるお得な定期預金「ウルトラ金利」が魅力(2017年2月28日まで)。セブン-イレブン(セブン銀行)とミニストップ(イオン銀行)のATMなら、365日、いつでも何回でも出金手数料が無料(※1)なので、普段使いの銀行としても使いやすい。また、通常の利息に加えて「ジャンボ宝くじ」が年3回もらえる「宝くじ付き定期預金」もおすすめだ!
※1 イオン銀行ATMの利用可能時間は平日8:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00。
定期預金の金利を比較!高金利な銀行ランキング!静岡銀行の公式サイトはこちら!

 また、信用金庫や地方銀行などに預けにくい人、細かな条件を満たすのが面倒な人には、ネット銀行がおすすめだ。以下に定期預金金利が高いおすすめの主なネット銀行を紹介していこう。
(※関連記事はこちら!⇒【定期預金の金利を徹底比較!】定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!

定期預金金利が0.2%になる「住信SBIネット銀行」。
ATM&振込手数料の安さと「SBI証券」との相性の良さで人気!

 最初に紹介するのは「住信SBIネット銀行」。2016年12月5日から定期預金金利が0.2%になる「冬の資産運用応援!円定期預金キャンペーン」を開始(キャンペーン期間は2017年3月5日まで)。定期預金の預入金額は1000円から1円単位なので、気軽に始めることができそうだ。

 また、「住信SBIネット銀行」はコンビニATM手数料が月2~15回無料、振込手数料も月1~15回無料になるほか、「SBI証券」と連動させて「SBIハイブリッド預金」を使えば普通預金金利も0.01%でメガバンクの10倍になるなど、個人投資家にも人気のネット銀行だ。

 ◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
定期預金金利(年率、税引前) 口座開設は
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1年 3年 5年
0.20% 0.02% 0.02%
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【住信SBIネット銀行のおすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! さらに、コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。
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定期預金の金利を比較!高金利な銀行ランキング!住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら!

2017年2月までキャンペーンを実施中の「ソニー銀行」。
0.18%と高金利で、各種手数料も安く顧客満足度が高い!

 次に紹介するのは「ソニー銀行」。2017年2月28日まで、定期預金金利が0.18%になる「円定期特別金利」キャンペーンを実施中のほか、外貨預金や投資信託のキャンペーンも実施中。

 毎年夏と冬にお得なキャンペーンを実施するほか、ATM手数料や振込手数料も無料(回数制限あり)で、顧客満足度調査では高い評価を得ているのが特徴。普段使いの銀行+キャンペーン金利も利用できるので、ネット銀行初心者にも使いやすいはず。

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1年 3年 5年
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全国約9万台のATM
が利用可能! 中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間いつでも何回でも手数料無料で出金可能。毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
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12月29日までキャンペーン実施中の「楽天銀行」。
定期預金金利0.12%、楽天証券と併用で普通預金金利も0.1%に!

 続いて紹介する「楽天銀行」は、おなじみ「楽天」グループのネット銀行。2016年12月29日まで「円定期預金 冬のボーナス金利キャンペーン!」を実施中で、定期預金金利が0.12%になる。

 また、「楽天証券」の口座と連動させる「マネーブリッジ」を活用すると普通預金口座も0.10%になる。給与や賞与、年金などの受け取り口座に指定したり、口座振替(自動引き落とし)を利用したりすると「楽天スーパーポイント」も貯まる。

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「イオン銀行」なら年会費無料の「イオンカードセレクト」保有で
他行の定期預金金利を上回る普通預金金利0.12%にアップ!

 さらに、何かあれば必要となる可能性がある資金であれば、「イオン銀行」の普通預金を利用するのがおすすめだ。

 というのも、イオン銀行のキャッシュカードも兼ねている年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有しているだけで、普通預金の金利が0.12%と、今回の「定期預金」ランキングでも「楽天銀行」と同じ19位にランクインするほどの高金利になるのだ。これはメガバンクの定期預金金利の12倍(普通預金と比較すると120倍!)にもなり、しかもあくまでもいつでも引き出せる普通預金なので、貯蓄用資金も普段利用する生活費もすべてイオン銀行に貯めておいてもいいだろう。

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 2016年2月のマイナス金利の導入に伴い、地方銀行のキャンペーン金利も全体的に低下傾向にあり、キャンペーンの実施自体を行わない銀行も出てきている。しかし、その分、高い金利を設定する銀行とメガバンクでは例年に比べて金利差が拡大しているので、ランキングで上位にランクインしているネット銀行や地方銀行を活用すれば、メガバンクに預けているよりは確実に得をする。ネット銀行や地方銀行のキャンペーンや金利を確認して、大事なボーナスの預け先を検討しよう!

(データ提供/ストック・リサーチ 大和田智美、記事執筆/ザイ・オンライン編集部)

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