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2017年12月6日公開(2017年12月8日更新)
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ザイ・オンライン編集部

冬のボーナスはどの銀行に預けるべきか?[2017年版]
定期預金の金利がメガバンクの30倍以上の銀行も!
~2017年冬・定期預金が高金利な銀行ランキング~

2017年の冬のボーナスは3年ぶりに増加する見込み!
ネット銀行や地方銀行の高金利&キャンペーンを活用しよう!

 2017年の冬の一人当たりのボーナス支給額は、銀行系のシンクタンクの調査によると、3年ぶりに前年比で増加する見込みだという。そろそろボーナスが支給される時期だが、はたして読者の皆さんが受け取る実際のボーナス支給額はどうだろうか。

 とはいえ、ボーナス支給額は増えても、銀行の預金金利は超低金利が続いている。特にメガバンクの普通預金では金利0.001%、定期預金でも0.010%と、100万円を1年間預けても普通預金なら10円、定期預金でも100円しか利息がつかず、ATM手数料や振込手数料が発生すれば簡単に利息が吹き飛んでしまう。しかも、利息の20.315%は源泉徴収されてしまうので、実際に受け取れる金利は8割程度。メガバンクにボーナスを預けておいても、もらえる金利は驚くほど少ないのが現状だ。

 しかし、メガバンクよりも大幅に期預金金利が高いネット銀行や地方銀行、さらに冬のボーナスを見込んで、通常より高いキャンペーン金利を適用するネット銀行や地方銀行もある。ボーナスが振り込まれる銀行口座とは別に、ボーナスを預金するための銀行口座をきちんと選んで、せっかく増えたボーナスを有効に活用したいとことだ。

 そこで今回は「2017年・冬のボーナスは、どの銀行に預ければ有利なのか」を徹底調査。メガバンクやネット銀行のほか、全国の地方銀行や信用金庫まで、さまざまな銀行の定期預金金利やキャンペーン情報を調べて、定期預金の金利が高い銀行をランキングで紹介する。
【※関連記事はこちら!】
【定期預金の金利を徹底比較!】定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!


 なお、今回のランキングに関しては、預入金額100万円、預入期間は1年、ネットから口座開設および定期預金の申し込みまたは預入が可能なものを条件とした(電話や郵送での口座開設、定期預金の申し込みが必要な銀行は除外)。

 それでは早速、2017年版・冬の定期預金金利ランキングを見ていこう!

■メガバンク、ネット銀行、地方銀行、信用金庫なども含めた
 2017年・冬の定期預金金利ランキング!【100万円預入れ時】

 (※ネットで口座開設、申し込みができる銀行・口座に限定。オレンジ色はキャンペーン金利。金利は12月4日時点)
順位 銀行名 1年
10万円 100万円
1位 大阪信用金庫
 ※来店不要型だいしん定期「センス」(100万円以上1000万円以下)
0.370%
2位 豊田信用金庫 とよしんインターネット支店
 ※キャンペーン期間は2018年3月31日まで。
  きらめき定期預金(50万円以上)、
  総額200億円に達した場合は締め切る可能性あり
0.330%
3位 愛媛銀行 四国八十八カ所支店
 ※10万円の金利は「四国八十八カ所支店定期預金」
  (1口1万円以上1000万円未満、1人100口まで)
 ※100万円の金利は「100万円限定だんだん定期預金」(1人1口限り)
0.220% 0.300%
4位 香川銀行 セルフうどん支店
 ※超金利トッピング定期(10万円以上100万円まで)
0.270% 0.270%
5位 トマト銀行 ももたろう支店
 ※スペシャルきびだんご定期(1万円以上100万円まで)
0.250% 0.250%
5位 尼崎信用金庫 ウル虎支店
 ※ウル虎支店専用定期(1口10万円以上1000万円未満)
0.250% 0.250%
5位 播州信用金庫 夢みらい支店
 ※キャンペーン期間は2017年12月29日まで。
  ばんしん夢みらい特別金利定期預金(1人100万円以上1000万円以内)。
  販売予定額に達した場合は期間内でも締め切る可能性あり
0.250%
8位 島根銀行 インターネットバンキング
 ※インターネット定期預金「ネットプラス」
  (10万円以上。1年は店頭+0.22%)
0.230% 0.230%
9位 静岡銀行 インターネット支店
 ※キャンペーン期間は2018年2月28日まで。
  「ウルトラ金利」(10万円以上)、募集金額1000億円になり次第終了
0.220% 0.220%
9位 清水銀行 清水みなとインターネット支店
 ※インターネット支店専用定期(1万円以上)
0.220% 0.220%
11位 じぶん銀行
 ※キャンペーン期間は2018年1月31日まで(通常0.05%+0.15%上乗せ)。
0.200% 0.200%
11位 住信SBIネット銀行
 ※キャンペーン期間は2018年3月4日まで(1000円以上)
0.200% 0.200%
11位 SBJ銀行
 ※100万円上限定期預金<ミリオくん>(100万円以下)
0.200% 0.200%
11位 高知銀行 よさこいおきゃく支店
 ※よさこいおきゃく定期(10万円以上100万円まで)
0.200% 0.200%
11位 あおぞら銀行 インターネット支店
 ※あおぞらネット定期(50万円以上)
0.200%
16位 オリックス銀行
 ※eダイレクト預金(ネット専用、100万円以上)
0.180%
17位 ソニー銀行
 ※キャンペーン期間は2018年2月28日まで(1万円以上)
  金利は期間内でも随時見直し
0.150% 0.150%
17位 関西アーバン銀行 いちょう並木支店
 ※関西アーバンダイレクト定期預金(100万円以上)
0.150%
17位 岡崎信用金庫 おかしんインターネット支店
 ※キャンペーン期間は2018年1月31日まで。
  ネットバンキング預け入れの金利(1口10万円以上)
0.150% 0.150%
20位 中京銀行 なごやめし支店
 ※大盛なごやめし定期(1万円以上100万円まで)
0.135% 0.135%
21位 楽天銀行
 ※キャンペーン期間は2018年1月15日まで(1000円以上)
0.120% 0.120%
22位 青森銀行
 ※キャンペーン期間は2018年3月31日まで。
  「つないでネ!ットで定期預金」キャンペーン
  (ネットバンキングで店頭+0.1%、1万円以上、金利は当初預入期間のみ適用)
0.110% 0.110%
22位 きらやか銀行 ネットきらやかさくらんぼ支店
 ※キャンペーン期間は2017年12月31日まで。
  ネットきらきら定期預金(1口30万円以上1000万円未満)
  募集金額30億円に達した時点で終了
0.110% 0.110%
22位 東日本銀行 お江戸日本橋支店
 ※1口10万円以上1000万円以内、1人30口まで
0.110% 0.110%
22位 スルガ銀行 Dバンク支店
 ※100円以上
0.110% 0.110%
22位 伊予銀行 インターネット支店
 ※インターネット支店専用定期(1万円以上・店頭+0.1%)
0.110% 0.110%
22位 荘内銀行 わたしの支店
 ※12月の金利(1口100万円以上1000万円以下)
0.110%
28位 大和ネクスト銀行
 ※大和証券の口座開設が必要。10万円以上。
0.100% 0.100%
28位 秋田銀行 あきぎんこまち支店
 ※あきぎんこまち支店専用定期(1口10万円以上)
0.100% 0.100%
28位 紀陽銀行 インターネット支店
 ※ネット定期(10万円以上)
0.100% 0.100%
28位 あおぞら銀行
 ※あおぞらダイレクト定期預金(ネットバンキング・50万円以上300万円未満)
0.100%
28位 鳥取銀行 とっとり砂丘大山支店
 ※らくだ定期(1口100万円、何口でも可)
0.100%
33位 中国銀行 晴れの国支店
 ※キャンペーン期間は2018年1月31日まで(店頭+0.05%)
0.060% 0.060%
33位 山形銀行 インターネット支店
 ※新規預入時の金利(1000万円未満)
0.060% 0.060%
33位 三重銀行 インターネットバンキング
 ※新規預入時の金利(1万円以上、店頭+0.05%)
0.060% 0.060%
36位  イオン銀行
 ※1万円以上
0.050% 0.050%
37位 東邦銀行 インターネット支店
 ※新規預入時の金利で店頭+0.02%(100円以上)
0.030% 0.030%
38位 ジャパンネット銀行
 ※1万円以上
0.020% 0.020%
38位 セブン銀行
 ※1万円以上
0.020% 0.020%
40位 新生銀行 0.010% 0.010%
40位 みずほ銀行 0.010% 0.010%
40位 三井住友銀行 0.010% 0.010%
40位 三菱東京UFJ銀行 0.010% 0.010%
40位 りそな銀行 0.010% 0.010%

 今回の調査でもっとも定期預金金利が高かったのは「大阪信用金庫」の0.370%で、100万円を1年間預けた場合の利息は3700円(税引後2949円)となる。メガバンクの定期預金金利は0.010%で、100万円を1年間預けた場合の利息は100円(税引後80円)なので、その差は37倍を超える。

 マイナス金利が導入される前と比べ、メガバンクの定期預金金利は10分の1に下がってしまったが、地方銀行やネット銀行の定期預金金利はそこまで下がっていないので、メガバンクとネット銀行や地方銀行の金利差はさらに拡大傾向にあるのだ。

 このランキングの上位にランクインする地方銀行や信用金庫を利用できる人は、冬のボーナスをメガバンクからそれらの銀行に移したほうがかなり有利になるはずだ。

 なかでも「静岡銀行」は夏と冬のボーナス時には毎年、金利が高くなるキャンペーンをしており、いつもランキング上位に入ってくる常連の地方銀行。口座を保有していても、新規で資金を預け入れればキャンペーン金利が適用されるので、夏と冬のボーナスを毎回「静岡銀行」に移せば高い金利を享受できる。ただし、募集金額が設定されており、その金額に達すると締め切られるので要注意。ちなみに去年は1500億円だった募集金額が今年は1000億円に減っているので、利用するなら早めに申し込んだほうが良さそうだ。

 また、地方の信用金庫や地方銀行などに預けにくい人、細かな条件を満たすのが面倒な人には、ネット銀行がおすすめだ。以下に定期預金の金利が高いおすすめの主なネット銀行を紹介していこう。
【※関連記事はこちら!】
【定期預金の金利を徹底比較!】定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!

定期預金金利が0.2%になる「住信SBIネット銀行」。
ATM&振込手数料の安さと「SBI証券」との相性の良さで人気!

 最初に紹介する「住信SBIネット銀行」では、2017年12月4日から定期預金金利が0.2%になる「円定期預金 特別金利キャンペーン」を実施中(キャンペーン期間は2018年3月4日まで)。定期預金は1000円以上、1円単位の預け入れが可能なので、ボーナスが出ない人でも気軽に始めることができる。

 また、「住信SBIネット銀行」はコンビニATM手数料が月2~15回無料、振込手数料も月1~15回無料になるほか、SBI証券」と連動させて「SBIハイブリッド預金」を使えば普通預金金利も0.01%でメガバンクの10倍になるなど、個人投資家にも人気のネット銀行だ。

 住信SBIネット銀行⇒詳細ページはこちら!
【住信SBIネット銀行のおすすめポイント】
 ●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、普通預金金利が大幅にアップ!
 ●休日でも夜でも24時間365日、無料回数内ならATM出金手数料が0円
 ●他行への振り込みが、最大月15回まで手数料0円
  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.01%(※1) 0.20% 0.02% 0.02%
 ※100万円を預けた場合の2017年12月4日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(ネット取引の場合・税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円 同行あて:無料
他行あて:月1回~15回無料
(※)、以降は142円
 ※「スマートプログラム」のランクによって異なります。

【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!

住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
 
住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!

住信SBIネット銀行のお申し込みはこちら

 

2018年1月末までキャンペーンを実施中の「じぶん銀行」。
1年ものが0.20%、3カ月ものは0.5%の高金利!

 続いて紹介する「じぶん銀行」は、携帯電話でおなじみ「KDDI(au)」と「三菱東京UFJ銀行」が共同出資してできたネット銀行で、スマホ取引の使い勝手がいいと評判だ。

 その「じぶん銀行」では、2018年1月末まで「冬のボーナスフェア」を実施中で、1年ものと5年ものの定期預金の金利が0.2%になる。また、2017年10月1日以降に普通預金口座を新規に開設した人なら「デビュー応援プログラム」が適用され、3カ月もの定期預金の金利が0.5%になるのでお得!

 じぶん銀行⇒詳細ページはこちら!
【じぶん銀行のおすすめポイント】
●「じぶんプラス」のステージが上がると、コンビニ手数料が最高で月11回まで無料、他行あて振込み手数料が最高で月5回まで無料!
●「円定期セット預金」は、3カ月もの定期預金金利が最高で年3.46%に!
●「au」が親会社なだけあって、スマホアプリが使いやすい!

  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.001% 0.20% 0.03% 0.20%
 ※100万円を預けた場合の2017年12月4日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(ネット取引の場合・税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2~11回まで無料
以降は100円
(※1)
 同行あて:無料
 他行あて:月0~5回まで無料、以降は月161~257円
※1、※2)
 ※1 「じぶんプラス」のステージによって異なります。※2 三菱東京UFJ銀行あての振込手数料はいつでも無料。

【関連記事】
【じぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱東京UFJの共同出資で誕生したネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月5回まで無料に!

じぶん銀行のお申し込みはこちら

 

2018年2月末までキャンペーンを実施中の「ソニー銀行」。
定期預金金利0.15%で、各種手数料も安く顧客満足度が高い!

 次に紹介するのは「ソニー銀行」。2018年2月28日まで、1年もの定期預金のほか、6カ月もの、2年ものの定期預金金利が0.15%になる「円定期特別金利」キャンペーンを実施中

 「ソニー銀行」は、毎年夏と冬にお得なキャンペーンを実施するほか、ATM手数料や振込手数料も無料(回数制限あり)で、顧客満足度調査では高い評価を得ているのが特徴。普段使いの銀行+キャンペーン金利も利用できるので、ネット銀行初心者にも使いやすいはずだ。

 ソニー銀行⇒詳細ページはこちら!
【ソニー銀行のおすすめポイント】
 ●日本全国で約9万台のATMが利用可能!
 ●セブン-イレブン、ミニストップのATMなら、24時間365日いつでも何回でも手数料無料!
 ●「おまかせ入金サービス」なら、他の銀行から毎月決まった金額を手数料無料で入金可能
  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.001% 0.15% 0.02% 0.02%
 ※100万円を預けた場合の2017年12月4日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(ネット取引の場合・税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日
何回でも無料
月4回まで無料、
5回目以降は100円
24時間365日
何回でも無料
 同行あて:無料
 他行あて:月1回無料
 2回目以降200円

【関連記事】
【ソニー銀行の金利・手数料・メリットは?】約9万台の提携ATMや「おまかせ入金サービス」など利便性を重視して、各種顧客満足度調査で上位に!

「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!?
 
定期預金の利息にかかる20.315%の税金を0円に? 「ソニー銀行・積み立て定期預金」でコツコツ貯蓄&裏ワザで税引き前の利息を100%手に入れよう!

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「イオン銀行」なら年会費無料の「イオンカードセレクト」保有で
他行の定期預金金利を上回る普通預金金利0.10%にアップ!

 さらに、定期預金をするには不安なお金、もしくは生活資金を預けておくなら「イオン銀行」の普通預金を利用するのがおすすめだ。

 というのも、「イオン銀行」のキャッシュカードも兼ねている年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有しているだけで、普通預金の金利が0.10%の高金利になる。これはメガバンクの定期預金金利の10倍(普通預金と比較すると100倍!)にもなり、しかもいつでも引き出せる普通預金なので、貯蓄用資金も普段利用する生活費もすべて「イオン銀行」に預けておいてもいいだろう。

イオンカードセレクト
還元率 0.5~1%
「イオンカードセレクト」のカードフェイス
発行元 イオンクレジットサービス
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA
関連記事 イオンで一番得するのは「イオンカードセレクト」!意外と知らない「イオンのポイント2重取り」と「イオン銀行」+「WAON」を使った節約術を公開!
「イオンカードセレクト」の公式サイトはこちら

 イオンやまいばすけっと、ミニストップなどにある「イオン銀行」のATMなら24時間、ATM手数料が無料なのも便利だ。

 イオン銀行⇒詳細ページはこちら!
【イオン銀行のおすすめポイント】
 ●「イオンカードセレクト」を保有していると、普通預金金利が0.10%に!
 ●ATMの出金手数料が24時間365日、何回でも無料!
 ●イオン銀行ATMは、全国に5805台(2016年末時点)。イオン、ミニストップ、“まいばすけっと”など、着実に増加中
  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.10%(※1) 0.05% 0.10% 0.10%
 ※100万円を預けた場合の2017年12月4日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1「イオンカードセレクト」保有者の場合。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
平日8:45~18:00は100円
それ以外は200円
24時間365日
何回でも無料
 同行あて:無料
 他行あて:200円

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 3年ぶりに増加すると言われている、2017年の冬のボーナス。せっかく増えても、金利が低い銀行に預けておくのはもったいない! お得な高金利キャンペーンを実施しているネット銀行や地方銀行、または普段から普通預金や定期預金の金利を高く設定しているネット銀行をしっかり調べて、大事なボーナスの預け先を検討しよう!

(データ提供/ストック・リサーチ 大和田智美、記事執筆/ザイ・オンライン編集部)

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※ 100万円を預けた場合の2017年12月1日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。

 

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