住宅ローンおすすめ比較[2016年]
2016年11月15日公開(2016年12月6日更新)
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「住宅ローンおすすめ比較[2016年]」

著者・コラム紹介

住宅ローンおすすめ比較[2016年]

ザイ・オンライン編集部

[りそな銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]
10年固定のWEB限定商品はトップクラスの低金利!
団信はオプションで病気・けがの7大リスクに対応

りそな銀行の住宅ローンのおすすめポイント

(1)WEB限定借換ローンの10年固定は低金利を実現
(2)オプション団信「団信革命」は、病気やけがによる7大リスクに対応
(3)住宅ローンの残高に応じてポイントが貯まってお得
(4)「最長3年間支払なし」保険付き女性向け住宅ローンも提供

(5)WEBからの一部繰上返済手数料は無料

りそな銀行の住宅ローンの主な金利(2016年12月)
商品名・金利タイプ 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
各種[実質金利]
ランキングの順位



変動金利「WEB限定借換ローン(全期間型)変動金利」 0.705% 0.569% 7位
⇒変動金利金利ランキング
5年固定「WEB限定借換ローン(全期間型)5年固定」 0.866% 1.144% 8位
⇒5年固定金利ランキング
10年固定「WEB限定借換ローン(当初型)10年固定」 0.695% 0.550% 1位
⇒10年固定金利ランキング
35年固定「超長期(全期間)固定金利型 35年固定」 1.537% 1.400% 9位
⇒35年固定金利ランキング
リフォーム費用込みのローン(変動金利)
「ずーっとお得!全期間型 変動金利」
0.755% 0.625% 7位
⇒リフォーム費用込の
金利ランキング
※実質金利は借入額3000万円、期間35年、団信加入として計算。計算方法はこちら>>

◆りそな銀行の住宅ローンの詳細
  りそな住宅ローン WEB限定借換ローン フラット35
無料の団信の保障範囲  死亡・高度障害  なし
オプション保険の内容(保険料) ・7大リスク対応「団信革命」(金利+0.3%)
・3大疾病(金利+0.25%)
 死亡・高度障害(融資残高×年0.358%)
事務手数料(税込)  3万2400円  融資額×2.16%
+3万2400円
 融資額×1.836%(タイプB ネット)
保証料(税込)  融資額×2.06%(借入期間35年)、または金利+0.2%  0円  0円
繰上返済手数料(一部、WEB経由)  0円(1万円以上1万円単位)
繰上返済手数料(全額、WEB経由)  ×
リフォーム費用算入(新規借入)  〇  ×  〇
リフォーム費用算入(借り換え)  〇  ×
契約方法  来店・WEB・郵送
融資を受けられるエリア  全国

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りそな銀行の住宅ローンの特徴は?

 りそな銀行は大手銀行でありながら、ネット銀行並みの低金利を実現。特に10年固定のWEB限定借換ローンは業界トップクラスの低金利を提供している。繰上返済手数料が無料というのもうれしい。

 多彩な商品を揃えているのも特徴で、吟味したい銀行の一つだ。以下にその特徴を具体的に紹介していこう。

りそな銀行の住宅ローンのおすすめポイント(1)
WEB限定借換ローンの10年固定は低金利を実現

 大手銀行はネット銀行に比べて金利が高いことが多いが、りそな銀行はネット銀行並みの低金利を実現。特にWEB限定借換ローンについては、借り換え限定で特別優遇金利を提供しており、10年固定はトップクラスの低金利となっている。

りそな銀行の住宅ローンのおすすめポイント(2)
オプション団信「団信革命」は、病気やけがによる7大リスクに対応

 病気やけがによる7大リスクに備えられる「団信革命」は業界初の斬新な商品。金利を0.3%上乗せするオプション商品で、保険金支払いの対象を死亡時、高度障害状態に加えて、(1)3大疾病(がん、急性心筋校梗塞、脳卒中)、(2)要介護2以上の介護状態、(3)16の身体障害状態にまで拡大したもの。(1)3大疾病は他銀行でもラインナップしているが、(2)要介護2以上の介護状態、(3)16の身体障害状態は、りそな銀行独自の商品だ。例えば、スポーツ中に脊椎を損傷して要介護2以上の状態になった場合は、住宅ローンが免除となるので、補償の範囲はかなり広い。

 特に(3)16の身体障害状態については、住宅金融支援機構の団信(機構団信)の高度障害よりも適用範囲を広くしたため、万が一の時に住宅ローンの支払いが免除されるので安心だろう。

 例えば、肝臓病にかかって腎機能を完全・永久に失って生涯、人工透析治療が必要になったというケースでは、りそな銀行の団信革命なら保障されるが、機構団信だと「生活するのに常に介護を要する」ほど悪化していないと該当にならず、団信革命の方が保障される範囲が格段に広い。特に脳梗塞の後遺症として起こることがある、半身が完全・永久に麻痺した状態については、りそな銀行「団信革命」は保障するが、機構団信では常に介護を要するほど悪化していないと保障されないので注意したい。

 以下は、りそな銀行「団信革命」と、「機構団信」が保障する身体障害状態の比較表だ。

 りそな銀行「団信革命」と「機構団信」の身体障害の主な保障範囲
部位・症状 りそな銀行
「団信革命」
「機構団信」
腎機能を完全・永久に失い、人工透析
(常に要介護なら該当)
半身が完全・永久に麻痺
(例:右腕・右足の完全・永久麻痺)

(常に要介護なら該当)
恒久的な心臓ペースメーカー、人工弁の装着
(常に要介護なら該当)
両耳の聴力喪失 ×
呼吸器障害による酸素療法 ×
人工ぼうこう・人工肛門の設置 ×
事故による失明 1眼の失明 両眼の失明
事故による片手の全指喪失 ×
手関節の喪失 片手の喪失 両手の喪失
腕の麻痺 片腕全体が完全永久に麻痺 両腕全体が完全永久に麻痺
足首の喪失 片足の喪失 両足の喪失
足の麻痺 片足全体が完全永久に麻痺 両足全体が完全永久に麻痺

 また、通常、住宅ローンを借りる際は団体信用生命保険(団信)に加入しないといけないが、持病によっては団信に加入できないことがある。りそな銀行では金利を0.3%上乗せすることで、通常の団体信用生命保険よりも加入時の間口を拡大した「ワイド団信」を用意。高血圧、糖尿病、肝機能障害などの持病があっても加入できる可能性があるので、持病があるひとは検討したい。

りそな銀行の住宅ローンのおすすめポイント(3)
住宅ローンの残高に応じてポイントが貯まってお得

 りそな銀行の住宅ローンの残高に応じて溜まる「りそなクラブポイント」も好評だ。Tポイント、WAONポイントなどに交換できるので、使い勝手がいい。月末の住宅ローン残高100万円ごとに5ポイントたまる仕組みだ。1ポイントは、1円相当として利用できる。

りそな銀行の住宅ローンのおすすめポイント(4)
体調を崩したら最長3年間支払なしの女性向け住宅ローンも提供

 りそな銀行の住宅ローンは女性向けの商品も充実している。女性向けローン「凛next」は、疾病・障害によって30日を超えて仕事に付けなくなった場合、最長3年間、毎月のローン返済額とほぼ同額を保険金として受け取れる。体調を一時的に崩して収入が減少しても、支払いに困ることはない。

 女性にとって気になる「がん」にも対応。金利に0.15%を上乗せすれば、「がん」と診断されたらローン残高が0円となる3大疾病保障特約が付けられる。

りそな銀行の住宅ローンのおすすめポイント(5)
WEBからの一部繰上返済手数料は無料

 りそな銀行は、WEBから一部繰上返済した場合、繰上返済手数料は0円だ。1万円単位で返済できるので、こまめに繰上返済する人に向いている。ただし、最終的に全額返済する際は、店頭に行く必要がある。

りそな銀行の住宅ローンは、ここに注意!
WEB限定借換ローンは金利は低いが、手数料が高め

 人気商品「WEB限定借換ローン」の保証料は0円だが、事務手数料は融資額×2.16%+3万2400円と高めだ。3000万円の借入れなら、68万400円を最初に支払うことになる。

 繰上返済する場合、保証料は一部返済されることがあるが、事務手数料は返済されることはない。繰上返済を積極的に行ったり、10年~15年などの短期間での完済を考えている人にとっては、お得とはいえない場合もある。

りそな銀行の住宅ローンはこんな人に向いている

 借り換えを希望している人であれば、りそな銀行の「WEB限定借換ローン(当初型)10年固定」は金利が低く、非常にお勧めだ。

 通常、期間が長いほど金利が高くなるものだが、りそな銀行のWEB限定借換ローン(当初型)10年固定については、10年固定の金利が、5年固定の金利よりも低く設定されている。この金利設定は、りそな銀行が借り換えニーズが強い10年固定に絞って“出血大サービス”をしているため。10年固定で考えている借り換え希望者は、これに乗らない手はないだろう。 

 また、7大リスクに備えられる「団信革命」は業界初の斬新な商品で、通常の機構団信ではカバーできなかった障害状態を保障している。病気やケガが心配な人には魅力的な商品だろう。

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◆りそな銀行「WEB限定借換ローン」商品概要説明書(2015年7月1日 現在)
ご利用いただ
ける方
次の条件をすべて満たす方
お借入時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方で、最終ご返済時の年齢が満80歳未満の方
前年の税込年収が100万円以上の方
給与所得者の場合は、勤続年数1年以上の方、給与所得者以外の場合は、勤続または営業年数が3年以上の方
団体信用生命保険に加入できる方(保険料は当社が負担します)
資金のお使い
みち
ご本人が所有し、ご本人またはご家族がお住まいになる
住宅の新築・購入資金
マンションの購入資金
住宅の増改築・修繕資金
中古住宅(マンションを含む)の購入資金
住宅用土地(建物建築計画のある場合)の購入資金
ご融資金額 50万円以上1億円以内(1万円単位)
ただし、次の1・2の範囲内といたします。
1.税込年収に占める年間元利金返済額の割合が35%以内(年間返済額には他のお借入れのご返済分も含まれます。また年間返済額は、当社所定のルールにより算出いたします)
2.当社所定の保証会社が算出する担保価値の範囲内
上記ご返済割合を超えるお申込みについても、お客さまの年収、2.の担保価値等に応じ、お取扱いできる場合がございますので、窓口までお気軽にご相談ください。
ご返済期間 1年以上35年以内(1年単位)。ただし、お借入当初「固定金利選択型」をお選びいただいた場合は固定金利選択型期間以上、35年以内(1年単位)となります。
お借入当初の1年間は元金の返済を据え置くことができます。
ご融資金利 お借入当初に「変動金利型」または「固定金利選択型」の金利タイプいずれかをお選びいただきます。
「変動金利型」の場合、ローン基準金利を基準に定めた当社所定の金利を適用します。
「固定金利選択型」の場合、当社所定の固定金利を固定金利特約期間(2年、3年、5年、7年、10年、15年または20年)の間適用します。
ご融資金利の
見直し
「変動金利型」のご利用時は年2回ご融資金利を見直します。お客さまのお申し出により「固定金利選択型」に切替できます。(この場合は、条件変更手数料として5,400円(消費税等込)をいただきます)
「固定金利選択型」のご利用時は固定金利特約期間中のご融資金利ならびに毎月のご返済額は一定です。固定金利特約期間終了後、再度、その時点の当社所定の固定金利選択型の金利により固定金利特約期間を設定することができます(この場合は、再設定手数料として5,400円(消費税等込)を申し受けます)。
ただし、固定金利特約期間終了時の残存期間が当社所定の最短特約期間に満たない場合は、固定金利特約再設定を行うことはできず変動金利をご利用いただきます。また、固定金利特約期間終了に際して固定金利特約再設定のお申し出がない場合には、変動金利(返済額5年毎見直し方式)に切替となります。
ご返済方法 毎月元利均等返済。ボーナス時の増額返済との併用もできます。(ただし、ボーナス時の返済分はご融資金額の50%以内といたします。)
「変動金利型」の場合は、「返済額5年毎見直し方式」となります。
保証 当社所定の保証会社をご利用いただきますので、原則として保証人は不要です。ただし、次の場合は、該当する方に保証会社に対する連帯保証人になっていただきます。
1.当社が認める年収合算者がある場合、その年収合算者
2.団体信用生命保険に加入されない場合、法定相続人1名以上
保証会社をご利用いただくにあたっては、事務取扱手数料32,400円(消費税等込み)と保証料を保証会社にお支払いいただきます。
保証料のお支払い方法には一括前払い型と金利上乗せ型があります。
【一括前払い型】
一括してお支払いいただく以外の保証料は、お借入金利に含まれます。
<ご融資金額100万円あたりの保証料(ご参考)>
【金利上乗せ型】
保証料はお借入金利に含まれます。
お借入時に一括して保証料をお支払いいただく必要はありませんが、ご融資金利は保証料一括前払い型のご融資金利に年0.2%を加えた金利となります。ただし一部の提携ローンや審査結果によりご利用できない場合があります。
担保 当社所定の保証会社に対し、ご融資対象物件(土地と建物)への抵当権を設定登記していただきます。
マンションを除く借地上または保留地上の建物並びに保証会社が必要とする場合に、建物の火災保険に質権を設定させていただきます。
団体信用生命
保険
当社の指定する団体信用生命保険に加入していただきます。
(保険料は当社が負担します)
その他 お申込みに際しては、当社所定の審査をいたします。結果によっては、ご希望にそえない場合もございますので、ご了承ください。

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※借入金額3000万円、借り入れ期間35年、団信加入で計算(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き)変動金利>
0.571% 0.507% 0円 32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
金利、諸経費が安いだけでなく、固定金利期間終了後に適用される金利も安めで、実質金利で見て競争力が高い。事務手数料は一律32万4000円であり、他のネット銀行の多くが採用する2.16%に比べて安い。また、事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能
2位 ◆ARUHI <MR.住宅ローンREAL 変動金利 頭金20%以上>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【ARUHIの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
SBIモーゲージから社名変更した住宅ローン専門の金融機関。フラット35の実行件数ナンバー1で、全国の店舗で相談可能。金利設定は低いが、諸経費は2.16~3.24%と比較的高め。8疾病保障特約(保険料別)も付帯できる。事前審査は最短で当日、本審査は最短3営業日のスピード審査が特徴
ARUHIの住宅ローンの公式サイトはこちら
【関連記事】[ARUHIの住宅ローンの金利・手数料は?]「フラット35」の取り扱いシェアは6年連続1位!最高10割まで融資可能、付帯する保険も充実
2位 ◆じぶん銀行 <全期間引下げプラン 変動金利>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【じぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、契約は最短10日とい短期間での契約が可能だ
じぶん銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
【関連記事】[じぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利は業界トップクラスの低金利!がんになると住宅ローンが半減する団信が無料
2位 住信SBIネット銀行 <当初引下げプラン 変動金利>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、表面金利の低さではトップクラス。通常の団信に加えて、「8疾病保障」を無料で付帯しており、魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている
5位 ソニー銀行 <変動セレクト 変動金利>
0.678% 0.549% 0円 借入額×2.16%
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、手数料は借入額の2.16%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある。もう一つの商品である「通常の住宅ローン」は全期間固定と一定期間固定の商品に強みがあり、借り入れ時の金利が低いだけでなく、固定期間終了後の金利も低めに設定されている。全期間固定(20年超)なら、こちらを選ぼう。
ソニー銀行のお申し込みはこちら
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
6位 イオン銀行 <金利プラン(定率型) 変動金利>
0.699% 0.570% 0円 借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利では上位に顔を出す。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費やリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]契約後5年間はイオングループでの買い物5%OFF!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
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