つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2020年]

auカブコム証券「ポイント投資」がスタート!Pontaポイントで  資産運用を始めよう!

「つみたてNISA」(積立NISA)とは、「長期の積立投資」に特化した「NISA」(少額投資非課税制度)のこと。手元に多額の資金がなくても無理なく始められ、利益が非課税になるお得な制度として関心が高く、「つみたてNISA」の口座開設数は2018年1月の制度開始スタートから2年で188万口座を突破(2019年12月末時点)している。

「つみたて NISA」は、投資で得た利益が非課税とかいう税制メリットがあるだけでなく、投資初心者にも非常に使いやすい仕組みなのが特徴。例えば、対象商品が絞り込まれていて選びやすい、積立投資に特化していて手間がかからず、買いのタイミングも考えなくていい、など投資初心者にも始めやすくなっている。

 しかし、「つみたてNISA」に関心はあっても、いまだに口座開設に踏み切れないという人、口座は作ったものの、どう運用していいかわからない、という人も多いはず。

 そこで、マネーコンサルタントでファイナンシャルプランナーの頼藤太希さんとザイ・オンライン編集部が、「つみたてNISA」の基礎知識から実践方法、「iDeCo(個人型確定拠出年金)」との違いなどをわかりやすく解説!口座を作る金融機関の選び方、運用商品の選び方など、「つみたてNISA」を活用する方法を伝授します!

【つみたてNISA 5つのポイント】

(1)運用利益が非課税(通常は約20%の税金がかかる)

(2)投資できる上限は年間40万円(1ヵ月あたり約3万3000円)、少額でも投資可能

(3)非課税期間は2018年〜2037年の最長20年(NISAは2023年までの最長5年)

(4)運用商品は長期の積立・運用に向くもののみが対象で、投資初心者も選びやすい

(5)自動積立なので買い時を考える必要がなく、手間がかからない

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【2020年12月4日更新】
◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ!

売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆SBI証券
無料 155本 14本
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたて NISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は169本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。「100円」から投資信託の積み立てが可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたて NISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。「かんたん積立アプリ」では、おすすめの資金や金額配分の提案もしてくれる。
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◆楽天証券
無料 153本 17本
【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISAで取り扱う投資信託の本数は170本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中で最も多い。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。また、積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できる。積立代金を「楽天スーパーポイント」で支払うことも可能。さらに、「楽天カード」のクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天スーパーポイント」が付与される
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◆松井証券
無料 146本 14本
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の投資信託は160本と豊富なラインナップ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実。100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。
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売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)
無料 141本 14本
auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISA対象の投資信託は155本で順次拡大予定。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。自分でファンドを選べないなら、自分に合ったファンドをおすすめしてくれる「FUND DRESS」が便利。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる
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◆マネックス証券
無料 137本 14本

マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは151本と豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。また、マネックス証券独自の資産設計アドバイスツール<MONEX VISION β>が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。NISA・つみたてNISA口座内の投信保有では、約8割のファンドに年率0.08%のマネックスポイントが付くのも嬉しい。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。

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◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得!国内株は無料、外国株も買付が無料のうえ、外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者におすすめ!
マネックス証券の公式サイトはこちら
◆SMBC日興証券
無料 133本 14本

SMBC日興証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
2020年7月から、オンライントレード(日興イージートレード)の「投信つみたてプラン」で「つみたてNISA」の取扱いを開始した。買付金額は毎月1000円以上、1000円単位。銘柄選びの助けになる「とうしんLab.」では、年齢や運用方針に応じたおすすめファンドを紹介している。複数銘柄を同時に買付設定できる「つみたてカート機能」があり、つみたてNISA対象・非対称銘柄を組み合わせた独自の買付プラン設定が可能だ。

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◆大和証券
無料 1.242%以下 11本 4本 7本
大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計15本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など4本。また、つみたてNISAでETFを取り扱う貴重な金融機関の一つとなっている(2020年10月2日時点)。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。
大和証券の詳細はこちら
◆野村證券
無料 5本 2本
野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された7本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、日本を除く全世界1本、日本を除く先進国1本、バランス型2本の計5本で、いずれも信託報酬は最安の水準の投信が用意されている。特に、「野村スリーゼロ先進国株式投信」は信託報酬ゼロ%!(2031年以降は0.11%以内)。アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。
野村證券の公式サイトはこちら
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。

 

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「つみたてNISA」の始め方&使いこなし術 

 ファイナンシャルプランナーの深野康彦さんとザイ・オンライン編集部が、投資初心者のために、「つみたてNISA」の基本から使いこなし術までわかりやすく解説。「つみたてNISA」の仕組みと始め方、金融機関や投資商品の選び方、「一般NISA」&「iDeCo」との違いや使い分ける方法、さらには年齢層別や職業別の活用術などまで、丁寧にレクチャーします!(2017年10月~2018年11月掲載

【第1回】
「つみたてNISA」が投資初心者に向いている理由とは? 制度の基本、従来の「NISA」や「iDeCo」との違いをわかりやすく解説!

【第2回】
「つみたてNISA」のメリットとデメリットとは? 投資初心者も始めやすい一方で、デメリットにも注意!

【第3回】
「つみたてNISA」に向いている人、向いていない人を解説! 「つみたてNISA」を絶対に使ってはいけない人とは?

【第4回】
「つみたてNISA」と「NISA」のどちらを選ぶべき? 従来の「NISA」からの移行の方法やタイミングを解説!

【第5回】
「つみたてNISA」の金融機関の選び方を解説! 投資初心者と経験者で異なる選び方のポイントとは?

【第6回】
「つみたてNISA」口座開設の手順を解説! 投資未経験者が戸惑いがちなポイントもやさしく説明!

【第7回】
「つみたてNISA」で老後資金を賢く作る方法とは? 「iDeCo」との使い分けや運用商品の選び方、自営業・会社員それぞれにおすすめの活用法を紹介!

【第8回】
「つみたてNISA」の意外な注意点とは? 「NISA」からの切り替え時や、運用中に押さえるべきポイントを解説!

【第9回】
投資初心者は何を買うべき? 「つみたてNISA」の対象商品の特徴と“積立&長期投資向き”な理由を解説!

【第10回】
つみたてNISAで主力となる「インデックス型投信」とは? コストや投資先など選ぶポイントと、おすすめ商品を紹介!

【第11回】
「バランス型投信」「アクティブ型投信」の選び方とおすすめ商品を紹介! バランス型は「4指数」で十分、アクティブ型はあえて買う必要なし!

【第12回】
「つみたてNISA」vs「iDeCo」の最終結論とは? 節税効果だけでなく“いざというときの現金化のしやすさ”にも注意しよう!

【第13回】
「つみたてNISA」でのリスク管理方法をやさしく解説! ポートフォリオ(商品や資産の配分)はどうすればいい?

【第14回】
「つみたてNISA」で「ETF」を買うメリットは? 金融機関による取扱商品の違いと選び方もくわしく解説!

【第15回】
「つみたてNISA」で月末・月初に積み立てると不利になる!? 「積立日」や「毎月」「毎週」「毎日」など頻度の決め方を解説!

【第16回】
「つみたてNISA」では「海外株」をメインに積み立てるべき! 低成長の日本株より、海外株の投信で資産の大きな成長を狙え

【第17回】
投資初心者は「バランス型投資信託」を1本だけ選べばOK! バランス型投信の選び方と注意点をわかりやすく解説

【第18回】
「つみたてNISA」による資産の増え方をシミュレーションした! 毎月1万円でも投資先の違いで利益は100万円超、節税額は40万円超の差に!

【第19回】
「つみたてNISA」は50代半ばからの老後資金作りに最適! 「iDeCo」との比較や商品の選び方などの活用術を解説

【第20回】
年金が手薄な自営業者と、専業主婦の「つみたてNISA」活用法を解説! 「iDeCo」や「国民年金基金」とどちらを優先すべき?

【第21回】
「つみたてNISA」で準備していいのは「教育資金」、ダメなのは「住宅資金」!30代・40代の「つみたてNISA」法を解説!

【第22回】
「つみたてNISA」は若年層&投資初心者にピッタリの制度!少額から投資可能で手間もかからず、いつでも引き出せる!

【第23回】
「つみたてNISA」の「売り時」や上手な売却方法を解説!非課税期間終了までに売らないと税金はどうなる?

【第24回】
まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“ 8つの疑問”をわかりやすく解説!金融機関&投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答!

【第25回】
「つみたてNISA」で投資デビューした人が抱きがちな疑問に回答!「運用商品や金融機関を変更したい!」「積立投資を中止したい!」などの悩みを一挙解決!

【第26回】
「つみたてNISA」を活用できるかどうかで、将来の「資産格差」が広がる!物価上昇に対する自衛策として「つみたてNISA」で資産拡大を目指せ!

 

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5つの鉄則&注目株68

2020年に当たった株・外れた株は?
ザイの大反省会
時流のテーマに乗る株20銘柄
最新の好決算で強い株22銘柄
増配トレンドの株12銘柄
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成功者が教える「じぶん年金」の作り方
高配当株72銘柄が勢ぞろい!
権利確定月別・高配当株カレンダー
【2大付録その1】
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◎第3特集
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◎第4特集
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