住宅ローンおすすめ比較[2017年]
2017年2月10日公開(2017年2月17日更新)
ザイ・オンライン編集部

[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]
変動金利・固定金利ともに低い金利水準!
保証料や繰上返済だけでなく、8疾病保障も無料

住信SBIネット銀行の住宅ローンのおすすめポイント

(1)変動金利、35年固定金利ともに金利水準が低い
(2)8疾病保障やガン診断給付金(女性限定)が無料
(3)保証料や繰上返済手数料が無料

住信SBIネット銀行の住宅ローンの主な金利(2017年2月)
商品名・金利タイプ 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
各種[実質金利]
ランキングの順位



変動金利「通期引下げプラン 変動金利」 0.575% 0.447% 2位
⇒変動金利金利ランキング
5年固定「当初引下げプラン 5年固定」 0.966% 0.470% 10位
⇒5年固定金利ランキング
10年固定「通期引下げプラン 10年固定」 1.223% 0.960% 13位
⇒10年固定金利ランキング
35年固定「当初引下げプラン 35年固定」 1.496% 1.360% 5位
⇒35年固定金利ランキング
※実質金利は借入額3000万円、期間35年、団信加入として計算。計算方法はこちら>>

◆住信SBIネット銀行の住宅ローンの詳細
  自社商品「ネット専用住宅ローン」 「フラット35」
無料の団信の保障範囲  死亡・高度障害+8疾病+ガン診断給付金特約(女性限定)  なし
オプション保険の内容(保険料)  なし ・死亡・高度障害(融資残高×年0.358%)
・8疾病(融資残高×0.54%)
事務手数料(税込)  融資額×2.16%  融資額×2.16%
保証料(税込)  0円
繰上返済手数料(一部、WEB経由)  0円(1円以上1円単位)  0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額、WEB経由)  0円固定金利特約期間中は3万2400円)  ×
リフォーム費用算入(新規借り入れ)  〇  ×
リフォーム費用算入(借り換え)  ×
契約方法  WEB・郵送
融資を受けられるエリア  全国
公式サイトへのリンク
住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」はこちら!
住信SBIネット銀行「フラット35」はこちら!

住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」
住信SBIネット銀行の詳細はこちら(公式サイトへ)

住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴は?

 住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の銀行代理業者として「ネット専用住宅ローン」の契約締結を行っている。ネット銀行の強みを生かし、変動金利や35年固定金利は業界トップクラスの低金利を実現している。加えて、8疾病保障を無料で付帯しているのも魅力的だ。

住信SBIネット銀行の住宅ローンのおすすめポイント(1)
変動金利、35年固定金利ともに金利水準が低い

 ネット銀行の特徴は金利の低さにあるが、住信SBIネット銀行の住宅ローンは、「変動金利」、「35年固定金利」について、当初適用される表面金利が安く、手数料など込みの実質金利で見ても業界最低水準となっており、検討したい商品の一つだ。

住信SBIネット銀行の住宅ローンのおすすめポイント(2)
8疾病保障やガン診断給付金(女性限定)が無料

 無料の団体信用生命保険が充実している。他の民間金融機関同様に「死亡+高度障害」が無料で付いているだけでなく、3つの特定疾病(ガン悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中)と、5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)を加えた「8疾病保障」の団信も無料で付帯している。

 8疾病保障についてはまず、8疾病で就業不能状態(被保険者本人の経験・能力に応じたいかなる業務にもまったく従事できない状態)になった場合、就業不能状態が継続している限り、最大12カ月まで、月々の住宅ローン返済を保障する。

 さらに、就業不能状態が1年間継続した場合、ローン残高相当額が保険会社から三井住友信託銀行に支払われ、借り手の住宅ローン返済に充当され、住宅ローンの支払いが免除されるという仕組みだ。

 また女性は、8疾病保障に加えて「ガン診断給付金特約」を付帯することができる。ガンと診断された場合、30万円の給付金を受け取れる。ただし、返済期間中の支払いは1回だけとなっている。

住信SBIネット銀行の住宅ローンのおすすめポイント(3)
保証料や繰上返済手数料が無料

 保証料、繰上返済手数料が無料となっている。住宅ローン残高の一部を繰上返済については、WEB経由での手続きでき、1円以上1円単位で返済可能なので、こまめに繰上返済したい人に向いている。住宅ローンの残高全額の返済についても、WEB経由で返済でき、手数料は無料となっている。ただし、固定金利期間中の全額繰上返済は3万2400円かかる。

 借入時にかかる事務手数料は融資額×2.16%で、ネット銀行では一般的なレベルだ。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの、ここに注意!
固定金利期間終了後に、10年固定金利を選択するのを忘れない

 住信SBIネット銀行の固定金利の住宅ローンは、固定金利期間終了後に、10年固定金利を選択するのがお得になっているのだが(2016年12月現在)、固定金利期間終了時に何もしないと、自動的に変動金利が選択されてしまうので、注意したい。

 通常、固定金利期間終了後は、変動金利を選ぶのが一般的だ。固定金利期間終了後の金利の基準となる「店頭金利」は、変動金利が一番低く、長期固定金利になるほど高くなっており、多くの人が変動金利を選んでいる。

 ただし、住信SBIネット銀行は店頭金利の設定が他の金融機関と違い、変動金利よりも10年固定金利の方が低く設定されている。本来ならば、10年固定金利は、金利を変動させないという「保険料」を支払っている分、変動金利よりも金利が高いのが通常であり、10年固定金利は「お得」になっているのだ。

 金利は毎月変更されるので、今後もずっと10年固定金利がお得であるとは限らないが、固定金利期間終了時には、変動金利よりも低い固定金利があれば、その固定金利を忘れずに選ぶようにしたい。

住信SBIネット銀行はこんな人に向いている

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利、35年固定金利について、新規借り入れ、借り換えともに金利が低いのでおすすめである。8疾病保障が無料で付いているのは大きな魅力だ。また、女性限定ながらガン診断給付金特約も無料で付帯することができる。変動金利、35年固定金利の希望者で保障という安心感も求めるなら、最強の住宅ローンのひとつと言えるだろう。

住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」
住信SBIネット銀行の詳細はこちら(公式サイトへ)

◆住信SBI銀行「ネット専用住宅ローン」商品概要説明書(2015年10月1日 現在)
ご利用いただ
ける方
次の条件をすべて満たす個人のお客さま
・仮審査申込時満20歳以上、借入時満65歳以下で、完済時満80歳未満のお客さま
・安定かつ継続した収入があるお客さま
・三井住友信託銀行指定の団体信用生命保険にご加入を認められるお客さま
・国内にお住まいのお客さま
※親子、ご夫婦でご一緒にお借入れされる場合、原則それぞれローンを分けての借入れ、もしくはお一人を連帯保証人としてお申込みいただきます。ただし、物件を共有し同居されることが条件となります。
※連帯債務型でのお申込みはできません。
※お申込みにあたっては、三井住友信託銀行所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそいかねる場合もありますので、あらかじめご了承ください。
資金使途 住宅に関する次の資金にご利用いただけます。
・ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金およびこれにかかわる諸費用
・ご本人またはご家族がお住まいの現在お借入中の住宅ローンの借換資金およびこれにかかわる諸費用
※既に住信SBIネット銀行でお借入れの住宅ローンを借換えすることはできません。
※投資用物件のご購入資金としては、ご利用いただけません。
ご融資金額 500万円以上1億円以下(10万円単位)。
※ 資金使途によりご融資金額に上限があります。
住宅の新築・購入資金およびこれにかかわる諸費用: ご融資対象物件の担保評価額に300万円加算した金額の範囲内とします。ただし、審査の結果、ご希望のご融資金額までお借入いただけない場合がありますので、あらかじめご了承ください。
借換資金およびこれにかかわる諸費用:担保評価額の最大 200%まで。ただし、審査の結果、200%までお借入れできない場合もありますので、あらかじめご了承ください。
融資期間 1年以上35年以内(1ヵ月単位)
※借換の場合の上限は、35年から、借換対象となる住宅ローンの借入日からの経過期間を差引いた期間とします。
ご融資期間〈1カ月単位〉:35年-経過期間 (経過期間の端数月数は1年単位で切上げとします)お取扱い地域 日本国内全域です。
ただし、借地上・保留地上の物件、離島にある物件については、お取扱いできません。
お取扱い地域 日本国内全域です。
ただし、借地上・保留地上の物件、離島にある物件については、お取扱いできません。 
金利タイプ 「変動金利タイプ」「固定金利特約タイプ」の2つの金利タイプからお選びいただけます。 お借入後、どちらの金利タイプにも変更することができます。
①変動金利タイプ
お借入後の金利は、毎年4月1日、10月1日の三井住友信託銀行の短期プライムレートを基準として年2回金利の見直しを行い、6月、12月の約定返済日の翌日からそれぞれ新しい金利の適用となります。ただし、基準金利が大幅に変動した場合には、それ以外の日に適用している金利を見直すことがあります。
②固定金利特約タイプ
特約期間は2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます。毎月月末に翌月の金利を決定し、住信SBI ネット銀行WEB サイトの金利のご案内に表示します。ただし、金融情勢の大幅な変動等があった場合には、月中に適用している金利を見直すことがあります
金利タイプの変更 お借入中はご希望に応じて、「変動金利タイプ」「固定金利特約タイプ」を何度でもお選びいただけます。変更を希望される場合は、住信SBIネット銀行WEBサイトでのお客さまによる所定の操作によりお申込みいただけます。
①変動金利タイプ  
「固定金利特約タイプ」に変更ができます。金利は金利切替日(約定返済日)の翌日の「固定金利特約タイプ」の金利となります。金利タイプの変更は金利切替日(約定返済日)の翌日からとなります。
②固定金利特約タイプ
固定金利特約期間終了時に、変更のお申込みがない場合には、自動的に「変動金利タイプ」となります。 既存の固定金利特約期間終了日の前日までに、終了後の「固定金利特約タイプ」への変更をお申込みいただけます。お申込みいただいた金利タイプは、既存の金利が適用されている期間の終了日の翌日から適用されます。なお、固定金利特約期間中は金利タイプの変更はできません。
金利 借入実行日の金利が適用されます。
ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金にかかわる諸費用をお借入されるお客さまの借入総額に対する適用金利は、諸費用をお借入されないお客さまの適用金利に0.05%を加えた金利となります。 
金利プラン お借入時に「通期引下げプラン」「当初引下げプラン」の2 つの金利プランからお選びいただけます。 お借入後、金利プランの変更はできません。
①通期引下げプラン
お借入全期間において、基準金利より所定の金利幅を一律引下げます。
②当初引下げプラン
当初の金利タイプを選択された期間(変動金利タイプの場合はお借入後5年を経過した金利見直し時または固定金利特約タイプに変更されるまでの期間、固定金利タイプの場合は当初特約期間)を重視して、基準金利より所定の金利幅を引下げます。
遅延損害金 年利14%で日割計算されます。(約定返済日の翌日から計算されます。)
団体信用生命保険 三井住友信託銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただきます。保険料は三井住友信託銀行が負担いたします。 引受保険会社 : カーディフ生命保険会社
保証料・保証人
保証会社の保証付ではありません。このため、保証料は必要ありません。
収入合算者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人とさせていただきます。
※ 連帯保証人は同居のご家族に限ります。
担保 ご融資の対象となる物件に三井住友信託銀行を抵当権者とする抵当権を第一順位にて設定していただきます。
※担保設定等の登記にかかる費用は、お客さまのご負担となります。
※三井住友信託銀行(旧住友信託銀行、旧中央三井信託銀行)からの借換えの場合も、抵当権の設定が必要です。
※担保物件は、建築基準法、およびそのほかの法令に適合しているものに限ります。「検査済証」のご提出をいただく場合があります。
※担保物件の所在地、地積、状況などによっては、ご融資できないことがありますのでご了承ください。(建築基準法上の道路に接道していない物件は、お取扱いできません。)
建物にはお借入期間以上の火災保険を付保いただきます。なお、保険金請求権に対して三井住友信託銀行を質権者とする質権を設定していただく場合があります。
※火災保険料は、お客さまのご負担となります。
事務取扱手数料
(お借入時)
お借入れの際に、ご融資金額に対して2.16%の銀行事務取扱手数料(消費税込)がかかります。
※別途、印紙代、登記費用等の実費が必要となります。
繰上返済および
金利タイプ変更手数料
・一部繰上返済(1円以上1円単位)
<変動金利期間中>無料
<固定金利特約期間中>無料
・全額繰上返済
<変動金利期間中>無料
<固定金利特約期間中>32,400円(消費税込)
※上記手数料の金額は、所定の金額に8%の税率に基づき算出された消費税額(地方消費税額を含みます。以下同じ。)を加算した金額です。各お手続時に実際にお支払いいただく金額は、所定の金額に当該お手続日時点の適用税率に基づき算出される消費税額を加算した金額となるため、上記金額と異なる場合があります。
・金利タイプの変更
<変動金利期間中>無料
<固定金利特約期間終了時>  無料
ご返済方法 「元利均等返済」「元金均等返済」のいずれかの方法で、毎月の約定返済日(銀行休業日の場合は翌営業日)に住信SBIネット銀行の代表口座円普通預金より自動引落しさせていただきます。引落日の 19:00 までのご入金分が当日扱いとなります。19:00 以降のご入金分は翌日扱いとなり、遅延損害金がかかります。
※借入実行、ご返済は住信SBIネット銀行の代表口座を通じて行いますので住信SBIネット銀行の代表口座を開設いただく必要があります。
【元利均等返済】
①変動金利タイプ
月々のご返済額は、お借入後5回目の10月1日を基準日とする金利の見直し時に、前回のご返済額の 125%を限度に見直しいたします。(以降、5 年ごとに金利の見直しにあわせ、前回のご返済額の 125%を限度としてご返済額を見直します。)
金利情勢等により、当初の借入期間が終了しても未返済残高が生じる場合があります。この場合、原則として期日に全額返済していただきますが、全額返済が困難な場合には期日までにお申出ください。
②固定金利特約タイプ
「固定金利特約タイプ」ご利用期間中、ご返済額の見直しはありません。
【元金均等返済】
ご返済額(元金と利息の合計額)のうち、元金部分が一定です。(ご返済額は毎月変動します。)

「毎月返済」と「毎月返済と半年毎増額返済の併用」からお選びいただけます。
半年毎増額返済に充てることができるのはご融資金額の50%以内です。
半年毎増額返済は、6ヵ月ごとのご指定月にしていただきます。
※住信SBIネット銀行WEBサイトの「住宅ローン」の「シミュレーション」にて、ご返済額の試算が可能です。
※ご融資期間中の毎回の利息のご返済額は、その時点の元金残高と金利により計算いたします。
約定返済日 約定返済日は、12、17、22、27日のいずれかからお選びいただけます。
契約している
指定紛争解決機関
一般社団法人全国銀行協会
連絡先  全国銀行協会相談室
電話番号  0570-017109または03-5252-3772

住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」
住信SBIネット銀行の詳細はこちら(公式サイトへ)
 ◆住宅ローン金利ランキング[借り換え] ⇒ 新規借入はこちら
住宅ローン「実質金利」ランキング(35年固定)一覧!
住宅ローン実質金利ランキング(リフォーム一括)一覧!
住宅ローン「実質金利」ランキング(10年固定)一覧!
住宅ローン借り換え術はこちら!
住宅ローン「実質金利」ランキング(5年固定)!
新規借入れ住宅ローン「実質金利」ランキング(35年固定)一覧!
住宅ローン「実質金利」ランキング(変動金利)
住宅ローンおすすめ比較トップページはこちら!

【2017年2月最新版】競争激化で5年固定より金利が低い商品も!
◆「10年固定」住宅ローン金利ランキング (新規借入)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年(詳細な条件は表組の下に記載)
順位
銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位
◆カブドットコム証券 <三菱東京UFJネット住宅ローン 10年固定>
0.791%
0.450%
0円
借入額×2.16%
【カブドットコム証券の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
同じグループである三菱東京UFJ銀行のカブドットコム証券専用住宅ローンを販売する。ネット専用商品ならではの低金利を実現しており、固定期間終了後の金利優遇幅も大きめなので、実質金利は低い。事前審査から契約まで窓口に行く手間がないのは便利だ。金利タイプは少なめ。
【関連記事】[カブドットコム証券の住宅ローンの金利・手数料は?]三菱東京UFJ銀行の住宅ローンを低金利で提供!契約まで来店不要で、保証料・一部繰上返済が無料
カブドットコム証券の住宅ローンのの公式サイトはこちら
2位
◆ソニー銀行 <住宅ローン 10年固定>
0.802%
0.787%
0円
4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
手数料が4.32万円と安い「通常の住宅ローン」は全期間固定と一定期間固定の商品に強みがあり、借り入れ時の金利が低いだけでなく、固定期間終了後の金利も低めに設定されている。全期間固定(20年超)なら、こちらを選ぼう。もう一つの商品である「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、表面金利の低さはトップクラスだが、手数料は借入額の2.16%かかる。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
ソニー銀行のお申し込みはこちら
3位
◆三菱東京UFJ銀行 <[期間限定]特別金利住宅ローン 10年固定>
0.817%
0.500%
借入額×2.06% ※1
3.24万円
【三菱東京UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
民間金融機関の中で住宅ローンの取扱残高ナンバー1の実績を誇る。10年固定型は当初金利が低いので、借り始めの月々の返済をできるだけ少なく抑えたい人や、繰上返済による早期返済を考えている人に向いている。7大疾病保障については、多くの金融機関と違って、保険料を毎月支払うことができるので、いつでも中途解約ができて使い勝手がいい。事前審査は来店不要。WEB利用で一部繰上返済手数料が無料
4位
◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 10年固定>
0.845%
0.825%
借入額×2.06% ※1
3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで全国に支店があるほか、ネット住宅ローンをラインナップする。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する。
5位
◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き)10年固定>
0.847%
1.050%
0円
32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
金利、諸経費が安いだけでなく、固定金利期間終了後に適用される金利も安めで、実質金利で見て競争力が高い。事務手数料は一律32万4000円であり、他のネット銀行の多くが採用する2.16%に比べて安い。また、事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能。
6位
◆イオン銀行 <[期間限定]特別金利プラン 10年固定>
0.859%
0.590%
0円
借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利では上位に顔を出す。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費やリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる。
【関連記事】イオン銀行の「買い物5%オフ」特典が本当にお得か検証してみたら、10年固定金利なら総支払額がもっとも安かった!
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら

住宅ローンおすすめ比較

【イオン銀行の住宅ローン】
契約後5年間イオンの買い物が5%オフ、定期
預金の金利優遇など特典多数!⇒
関連記事はこちら

イオン銀行の住宅ローン公式サイトはこちら!

「ソニー銀行」の住宅ローンは業界最低水準
低金利+低コストが魅力⇒関連記事はこちら

「ソニー銀行」の住宅ローンはこちら
Special topics pr

[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ! 【株主優待】最新の株主優待情報更新中! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! おすすめクレジットカード!ANAカードでマイルを貯める裏ワザとは?
ランキング
1カ月
1週間
24時間
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

最強の日本株&投信
株主優待ランキング
カンタン!確定申告

3月号1月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

【株・投信・確定申告・確定拠出年金の情報満載】
最強日本株5万円株」&「10万円株」番付
最高4%超最強高配当株」番付
●最強「大型株」「中小型株」「新興株」番付
●低コスト「インデックス型」投信番付
好成績日本株」&「海外株」投信番付
健全&高利回り毎月分配型」投信番付
●ザイ読者の保有投信激辛○×判定
桐谷さんの「1日優待デート」完全中継
プロ約40人日本株深掘り予測レポート
マイナンバーに対応!確定申告ガイド
ふるさと納税をした人の確定申告の仕方
株・投信儲けた&損した人の確定申告
分配金配当を受け取った人の確定申告
税金ゼロ!個人型確定拠出年金ガイド

「ダイヤモンド・ザイ」の定期購読をされる方はコチラ!

>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ


めちゃくちゃ売れてるマネー誌ザイZAiが作った今年こそ!お金持ち入門 2017年 02 月号

永久保存版!
ゼロからの株入門
高配当株で儲け方

別冊12月31日発売
定価780円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

【今年こそ!お金持ち入門】
●これから10年、お金持ちになれる人の条件とは?
●まずは1000万一生お金に困らない人生設計
●これから家は買うべき?借りるべき?
●普通のサラリーマン「はじめてのアパート経営
長く持つほど儲かる増える「高配当株」の選び方
●2017年から始める人の10分でわかる!FX入門
●あっという間に得する「ふるさと納税

みんなが選んだ!人気のクレジットカードランキング! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! クレジットカードに関するクチコミ情報大募集中!