住宅ローンおすすめ比較[2016年]
2016年11月15日公開(2016年12月9日更新)
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「住宅ローンおすすめ比較[2016年]」

著者・コラム紹介

住宅ローンおすすめ比較[2016年]

ザイ・オンライン編集部

[ARUHIの住宅ローンの金利・手数料は?]
「フラット35」の取り扱いシェアは6年連続1位!
最高10割まで融資可能、付帯する保険も充実

ARUHIの住宅ローンのおすすめポイント

(1)長期固定金利住宅ローン「フラット35」の取り扱いシェア1位
(2)10割融資が可能になる組み合わせプランあり!
(3)業界に先駆け8疾病保障特約保険の取り扱いを開始

ARUHIの住宅ローンの主な金利(2016年12月)
商品名・金利タイプ 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
各種[実質金利]
ランキングの順位



変動金利「MR.住宅ローンREAL 変動金利」 0.626% 0.497% 2位
⇒変動金利ランキング
5年固定「ARUHIフリーダム 5年固定」 1.314% 0.854% 12位
⇒5年固定ランキング
10年固定「ARUHIフリーダム 10年固定」 1.336% 1.054% 13位
⇒10年固定ランキング
35年固定「フラット35  20年超」 1.608% 1.100% 11位
⇒35年固定ランキング



変動金利「MR.住宅ローンREAL 変動金利」 0.626% 0.497% 2位
⇒変動金利ランキング
5年固定「ARUHIフリーダム 5年固定」 1.314% 0.854% 12位
⇒5年固定ランキング
10年固定「ARUHIフリーダム 10年固定」 1.336% 1.054% 13位
⇒10年固定ランキング
35年固定「スーパーフラット35S(Aプラン)団信込み  20年超」 1.280% 1.000% 4位
⇒35年固定ランキング
※実質金利は借入額3000万円、期間35年、団信加入として計算。計算方法はこちら>>

◆ARUHIの住宅ローンの詳細
  MR.住宅ローンREAL ARUHIフリーダム フラット35
無料の団信の保障範囲  死亡・高度障害+8疾病  死亡・高度障害  なし
オプション保険の内容(保険料)  8疾病+就業不能(年2.7万円<40歳、融資額3000万円のケース>)  死亡・高度障害(融資残高×年0.358%)
事務手数料(税込)  借入額×2.16%  借入額×3.24%  借入額×2.16%
保証料(税込)  0円
繰上返済手数料(一部、WEB経由)  0円(1万円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額、WEB経由)  ×
リフォーム費用算入(新規借り入れ)  〇
リフォーム費用算入(借り換え)  ×
契約方法  来店・郵送
融資を受けられるエリア  全国

ARUHIの詳細はこちら(公式サイトへ)

ARUHIの住宅ローンの特徴は?

 ARUHIは住宅ローン専門の金融機関。2015年5月にSBIモーゲージから社名を変更した。住宅金融支援機構が提供する長期固定金利型住宅ローン「フラット35」の取り扱いシェアは6年連続で1位。他にも、自社商品である「ARUHIフリーダム」、住信SBIネット銀行の商品である「MR.住宅ローンREAL」も取り扱う。
 以下にその特徴を具体的に紹介していこう。

ARUHIの住宅ローンのおすすめポイント(1)
長期固定金利住宅ローン「フラット35」の取り扱いシェア1位(※)

 住宅金融支援機構が提供する長期固定金利型住宅ローン「フラット35」の取り扱いシェアは6年連続で1位。表面金利は、業界最低水準の金利設定になっている。全国に店舗もあり、相談しやすいのが特徴だ。

 ※2010年~2015年における【フラット35】融資実行件数統計より、ARUHI調べ。

ARUHIの住宅ローンのおすすめポイント(2)
10割融資が可能になる組み合わせプランあり!

金利が低い「ARUHIフラット35(融資比率9割以下)」と、「ARUHIフラットα」を組み合わせれば、金利を抑えながら、物件価額の10割まで借り入れることが可能だ。ARUHIフラットαの方を早めに繰上返済して、残りの返済をほとんどARUHIフラット35だけにすれば、金利が低いARUHIフラット35のメリットを活かすことができる。

 ARUHIフラットαの場合、繰上返済の最低金額は1回1万円からで、まとまった金額が用意できなくても返済しやすいのも便利だ。  

ARUHIの住宅ローンのおすすめポイント(3)
業界に先駆け8疾病保障特約保険の取り扱いを開始

 2006年11月から、他社に先駆けて「8疾病保障特約保険」の取り扱いを開始した。

 8疾病は、ガン(悪性新生物)・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎になるが、上皮ガンは保障対象外となるので注意したい。なお、加入者が女性であれば保険特約料は半額になる。上乗せ保険として活用できるものだ。

 他にも、失業状態が継続した場合、最長6ヵ月のローン返済を保証する「失業保障特約」などを用意している。

ARUHIの住宅ローンの、ここに注意!
「フラット35」の事務手数料は大手銀行並みで安くない!

 ARUHIの「フラット35」の事務手数料は借入額×2.16%と大手銀行並み。さらにフラット35なので団体信用生命保険(団信)の費用も含まれておらず、加入を希望する際は別途、融資残高×0.358%を毎年支払う必要がある。このため、諸費用込みの実質金利ランキングでは低位に甘んじている。

 ただし、2008年3月より、インターネットによる繰上返済サービスを開始するなどサービスは充実している。繰上返済手数料は一部、全額にかかわらず無料だ。また、ITを駆使した効率的な業務フローを実現しているため、事前審査(最短当日)や本審査(最短3日)に関しても素早い対応を実践している。

ARUHIの住宅ローンはこんな人に向いている

 変動金利で安い住宅ローンを探している人にとって、ARUHIの「MR.住宅ローンREAL」は非常に魅力的だ。実質金利が安いうえに、8大疾病までカバーする無料の保険がついており、非常にリーズナブルだ。ただし、新規借入の場合で最優遇金利が適用されるのは頭金が20%以上の時なので、資金的に余裕がある人に向いている。

 また、2016年11月から取り扱いを開始した「スーパーフラット」は従来のフラット35よりも金利が全期間にわたって0.1%低くなる商品であり、大変魅力的だ。頭金が20%以上必要となるほか、長期優良住宅の認定などが必要となるが、ぜひ検討したい。

 他のフラット35シリーズ商品との組み合わせも可能で、高性能な家を対象とした「スーパーフラット35S」であれば、当初5年間(または10年間)、金利が0.3%低くなる。

 さらに、中古住宅を購入して同時にリフォームをした場合に利用できる「スーパーフラット リノベ」であれば、当初5年間(または10年間)、金利が0.6%も低くなる。つまり、通常のフラット35よりも、当初の5年間(または10年間)は、金利が合計0.7%も低くなる。中古住宅購入と同時にリフォームを検討しているなら、検討したい商品の一つだ。

ARUHIの詳細はこちら(公式サイトへ)

◆ARUHI「ARUHIフリーダム001A」のご融資条件
ご利用いただける方 (1)借入申込時満20歳以上65歳以下、完済時年齢が80歳未満の方
(2)日本国籍または永住許可を有し、日本国内に居住している方
(3)連続した就業2年以上、かつ前年度税込年収が300万円以上(収入合算者は200万円以上)の正社員または契約社員であること
(4)自営業の方は、業歴2年以上、かつ2年平均300万円以上(収入合算者は2年平均200万円以上)の所得(経費控除後の金額)を有すること
(5)年収に占めるすべての借り入れ(今回の借り入れを含みます。)の年間合計返済額の割合(=総返済負担率)が次の基準を満たしている方(収入を合算することができる場合もあります。)
(7)借換対象となる当初の住宅ローンについて、過去1年以内(返済実績が1年未満の場合、その期間内)に延滞がないこと。
資金使途 ご本人が所有し、ご本人またはご家族(※)が居住することを目的とした住宅ローンの借り換えのための資金(一部分の借り換えはできません。)
※申込人の配偶者、申込人の健康保険に扶養家族として登録されている方、および申込人または配偶者のご両親に限ります。
以下に該当する場合は取り扱いできません。
・建物の敷地が定期借地権または賃借権である場合
・建物の敷地が保留地である場合
・対象物件が市街化区域以外の場合
・対象物件がセカンドハウスである場合
・対象物件が建築基準法およびその他の法令の定めに合致していない場合
・既存不適格物件の場合

以下の資金使途は対象外です。
・増改築資金
・土地のみのご購入資金
ご融資金額
500万円以上1億円以下(1万円単位)。ただし、次の金額を上限とします。
・「借り換えの対象となる当初の住宅ローンの本貸付時の残元金+借り換えにかかる諸費用」または「アルヒ株式会社所定の不動産評価会社による担保評価額の100%」のいずれか低い金額
ご融資期間 5年以上で次のいずれか短い期間(1年単位) (1)35年以内
(2)完済時年齢80歳未満
返済回数:59回~419回
ご融資金利 変動金利(半年型)、当初固定金利型(3年・5年・10年・15年)
※融資実行時の金利が適用されます。
金利見直し 金利の見直しについてはこちら(https://www.aruhi-corp.co.jp/product/freedom/#001A)をご覧ください。
ご返済方法 ・元利均等返済
・約定返済日:毎月5日(引き落とし日:毎月5日)
※銀行休業日の場合は翌営業日
・半年毎のボーナス返済併用可(融資金額の40%以内)
収入合算者 ・収入合算者は1名を限度とし、借入申込時満20歳以上65歳以下の連帯保証人になれる方。
・配偶者、父母、義父母、子(養子含む)、子の配偶者、ご契約時までに入籍可能な婚約者の方。(ただし、いずれについても申込者と同居する場合に限ります。)
連帯保証人は住宅ローン控除の対象とはなりません。
保証人・保証料 原則として不要。収入合算者が必要な場合、当該合算者を連帯保証人としていただきます。
担保 ご融資対象となる住宅および土地に、アルヒ株式会社を第一順位とする抵当権を設定させていただきます。
※別途、抵当権の設定費用(登録免許税・司法書士報酬等)をご負担いただきます。
※融資対象となる物件は延床面積で一戸建て:50m2以上、マンション専有面積:25m2以上となります。
※融資対象となる物件は、住居専用もしくは店舗や事務所との併用住宅であること。
店舗や事務所との併用住宅の場合は、住居部分が延床面積の50%超で、併用部分(店舗・事務所)は自己使用であるものに限ります。
団体信用生命保険 アルヒ株式会社指定の団体信用生命保険にご加入いただきます。
団体信用生命保険特約料はアルヒ株式会社負担。
事務手数料 融資金額の3.0%(消費税別)
※最低事務手数料は300,000円(消費税別)
税率の適用基準日は、契約日ではなく融資実行日となります。
繰上返済 (1)一部繰上返済(期間短縮型のみ。約定返済日(5日)に限ります。)
【インターネットでの申し込み】
・手数料:無料
・1万円以上より繰上返済可能(1万円単位)
※ただし、毎月返済額の最低1回分以上
【電話・郵送での申し込み】
・手数料:10,000円(消費税別)
・30万円から繰上返済可能(1万円単位)
(2)全額繰上返済
・お電話にてお申し込みいただきます。
・手数料:50,000 円(消費税別)
火災保険 火災保険または火災共済にご加入いただきます。
借り換えの場合、現在利用しているものを継続して利用することができます。
遅延損害金率 年14.0%(年365日の日割計算)
実質年率 1.2%~15.0%
※与信審査の都合により、信用情報機関に対し複数回の照会を行うことがあります。

ARUHIの詳細はこちら(公式サイトへ)

 

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【2016年12月最新版】競争が激しく、過去最低水準の低金利!
◆「変動金利」住宅ローン金利ランキング(借り換え)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年、団信加入で計算(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き)変動金利>
0.571% 0.507% 0円 32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
金利、諸経費が安いだけでなく、固定金利期間終了後に適用される金利も安めで、実質金利で見て競争力が高い。事務手数料は一律32万4000円であり、他のネット銀行の多くが採用する2.16%に比べて安い。また、事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能
2位 ◆ARUHI <MR.住宅ローンREAL 変動金利 頭金20%以上>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【ARUHIの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
SBIモーゲージから社名変更した住宅ローン専門の金融機関。フラット35の実行件数ナンバー1で、全国の店舗で相談可能。金利設定は低いが、諸経費は2.16~3.24%と比較的高め。8疾病保障特約(保険料別)も付帯できる。事前審査は最短で当日、本審査は最短3営業日のスピード審査が特徴
ARUHIの住宅ローンの公式サイトはこちら
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2位 ◆じぶん銀行 <全期間引下げプラン 変動金利>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【じぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、契約は最短10日とい短期間での契約が可能だ
じぶん銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
【関連記事】[じぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利は業界トップクラスの低金利!がんになると住宅ローンが半減する団信が無料
2位 住信SBIネット銀行 <当初引下げプラン 変動金利>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、表面金利の低さではトップクラス。通常の団信に加えて、「8疾病保障」を無料で付帯しており、魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている
5位 ソニー銀行 <変動セレクト 変動金利>
0.678% 0.549% 0円 借入額×2.16%
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、手数料は借入額の2.16%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある。もう一つの商品である「通常の住宅ローン」は全期間固定と一定期間固定の商品に強みがあり、借り入れ時の金利が低いだけでなく、固定期間終了後の金利も低めに設定されている。全期間固定(20年超)なら、こちらを選ぼう。
ソニー銀行のお申し込みはこちら
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
6位 イオン銀行 <金利プラン(定率型) 変動金利>
0.699% 0.570% 0円 借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利では上位に顔を出す。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費やリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
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