住宅ローンおすすめ比較[2016年]
2016年11月15日公開(2016年12月7日更新)
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「住宅ローンおすすめ比較[2016年]」

著者・コラム紹介

住宅ローンおすすめ比較[2016年]

ザイ・オンライン編集部

[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]
業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!
来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!

ソニー銀行の住宅ローンのおすすめポイント

(1)業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!
(2)団信保険料、保証料、繰上返済手数料が無料
(3)変動から固定、固定から変動への乗り換えが自由
(4)来店不要で迅速な対応、対面相談も可能

ソニー銀行の住宅ローンの主な金利
商品名・金利タイプ 借り換え
(費用等含む実質金利)
新規借入
(費用等含む実質金利)
変動金利「変動セレクト 変動金利」 ⇒最新の変動金利
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5年固定「住宅ローン 5年固定」 ⇒最新の5年固定金利
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10年固定「住宅ローン 10年固定」 ⇒最新の10年固定金利
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35年固定「住宅ローン 20年超」 ⇒最新の35年固定金利
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リフォーム費用込みのローン(変動金利)
「変動セレクト 変動金利」
⇒最新のリフォーム込み
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※実質金利は借入額3000万円、期間35年、団信加入として計算。計算方法はこちら>>

◆ソニー銀行の住宅ローンの詳細
  変動セレクト 住宅ローン
無料の団信の保障範囲  死亡・高度障害
オプション保険の内容(保険料)  3大疾病 (金利+0.3%)
事務手数料(税込)  融資額×2.16%  4万3200円
保証料(税込)  0円
繰上返済手数料(一部、WEB経由)  0円(1万円以上)
繰上返済手数料(全額、WEB経由)  0円
リフォーム費用算入(新規借り入れ)  ×
リフォーム費用算入(借り換え)  〇
契約方法  WEB・郵送(対面相談可能)
融資を受けられるエリア  全国

ソニー銀行の住宅ローンの詳細はこちら(公式サイトへ)

ソニー銀行の住宅ローンの特徴は?

 ソニー銀行の住宅ローンのセールスポイントは業界トップクラスの低金利。ただし、プランによって金利や手数料が異なるため、トータル費用で判断したい。諸費用の安さ、変動金利から固定金利・固定金利から変動金利への変更が柔軟にできるのもメリット。毎月中旬に翌月の金利を発表するため、金利タイプを変更するときに、今月と翌月を比較してからタイミングを選べるのも契約者にとってはうれしい。

 ネット銀行でありながら、専任のローンアドバイザーが相談から契約まで、きめ細かく対応してくれる。対面での相談も可能で、ソニー銀行の「住宅ローンプラザ」で相談できるほか、銀行代理業者であるソニー生命のライフプランナーが希望の場所に出向いてくれる相談できるのも、他のネット銀行にはない強みだ。

ソニー銀行の住宅ローンのおすすめポイント(1)
業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!

 ソニー銀行はネット銀行の中でもトップクラスの低金利で知られているが、2つのタイプがあり、金利や手数料が変わるので、トータルの費用でよしあしを判断したい。おおざっぱに言うと、「変動セレクト住宅ローン」は借入金額が比較的少なく、今後も低金利が続くと想定している人、「住宅ローン」は借入金額が多く、今後は金利が上昇すると想定している人に適している。

 変動金利が人気だが、「住宅ローン 20年超」も諸経費等を加味した実質金利で業界トップクラスの低金利を実現している。

ソニー銀行の住宅ローンのおすすめポイント(2)
団信保険料、保証料、繰上返済手数料が無料

  ソニー銀行の住宅ローンは、団信保険料、保証料、繰上返済手数料がかからない。繰上返済はインターネットを使って24時間いつでも可能で、返済単位は1万円から。何回繰上返済してもすべて無料で、契約書類などの再提出も要らない。全額繰上返済は手数料を取る金融機関が多いが、ソニー銀行は一部、全額を問わず無料だ。また、返済口座へ他の金融機関から資金を移動させる場合の手数料も無料になる。

ソニー銀行の住宅ローンのおすすめポイント(3)
変動から固定、固定から変動への乗り換えが自由

  柔軟な対応力で知られるソニー銀行では、住宅ローンを変動金利と固定金利の組み合わせや乗り換えが自在にできる。例えば、100%変動金利から、ローン全体の4割を変動のまま、残り6割を固定金利に組み替えるようなことも可能だ。金利上昇のリスクを抑えながら、上手に借り換えをしたい人には実に魅力的だ(ただし、固定金利から金利タイプを変更する場合は変更手数料がかかる)。

 また多くの銀行が月初めに金利を発表するが、ソニー銀行では、毎月中旬に翌月の金利を発表するため、金利タイプを変更するときは、今月と翌月を比較してから判断できるのもメリットだろう。

ソニー銀行の住宅ローンのおすすめポイント(4)
来店不要で迅速な対応、対面相談も可能

 ソニー銀行の住宅ローンは、仮審査の申し込みはインターネットで、正式な申し込みは郵送で行う。また、契約までのさまざまな疑問に対しては、ローンアドバイザーが電話や電子メール、およびインターネットのサービスサイトを通じてサポートしてくれる。来店不要で迅速な対応が売りだが、一方で対面での相談も可能。ソニー銀行の「住宅ローンプラザ」で相談することや、ソニー生命のライフプランナーに希望の場所に出向いてもらうこともできる。

ソニー銀行の住宅ローンの、ここに注意!
「変動セレクト」の事務手数料は繰上返済しても払い戻しなし

 「変動セレクト住宅ローン」については、多くのネット銀行と同様に保証料は無料だが、代わりに事務手数料が融資額×2.16%かるので、諸費用全体でみると安いとは言えない。

 この事務手数料は繰上返済をしても、お金は戻ってこない。大手銀行などが諸費用として設定している保証料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻って くるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は、保証料を設定している商品を選んだ方がお得になるケースもある。

ソニー銀行の住宅ローンはこんな人に向いている

 ソニー銀行の住宅ローンの金利は全般的に低いが、「住宅ローン 20年超」は35年固定の実質金利ランキングで常に上位にランクインしており、特におすすめだ。

 また、変動金利から固定金利、固定金利から変動金利へと金利タイプの変更が自由で、繰上返済手数料もかからないことから、毎月こまめに金利等をチェックして返済額を早く減らしたい人にも向いている。

 さらに、ネットだけのやり取りでは不安がある人にも対面での相談にのってくれるソニー銀行は大手銀行並みに頼りになるだろう。

ソニー銀行の住宅ローンの詳細はこちら(公式サイトへ)

◆ソニー銀行「変動セレクト住宅ローン」商品概要説明書(2014年4月1日 現在)
ご融資金額 500万円以上1億円以下(10万円単位)
資金のお使い
みち
ご本人が所有し、ご本人またはご家族がお住まいになる
住宅の新築・購入資金
マンションの購入資金
住宅の増改築・修繕資金
中古住宅(マンションを含む)の購入資金
住宅用土地(建物建築計画のある場合)の購入資金
資金使途・お取り扱い物件(*1) ご本人さまがお住まいになる新築物件の購入、中古マンションの購入、住宅の新築、増改築のための資金およびお取り扱い手数料。借り換えにもご利用いただけます。マンション以外の中古物件の購入は現在お取り扱いしておりません。
お取り扱い地域など お取り扱い地域は日本国内全域の市街化区域です。したがって、市街化調整区域、いわゆる非線引き区域(*2)などの区域および離島については、お取り扱いしておりません。
ご利用いただけるかた 以下の条件をすべて満たすかたに限ります。ただし、ソニー銀行所定の審査の結果、ご希望に添えない場合がございます。 (1)ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちのお客さま。
(2)お申し込み時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までのかた。
(3)前年度の年収(自営業のかたは申告所得)が400万円以上であるかた。
(4)ソニー銀行指定保険会社の団体信用生命保険に加入が認められるかた。(保険料はソニー銀行負担となります。)
(5)日本国籍、または永住権のあるかた。
(6)資金使途の対象物件にソニー銀行第一順位(*3)の抵当権を設定していただけるかた。 ※保証人は原則として必要ありません。(*4)
ご融資期間     1年以上35年以下(1ヶ月きざみ)
金利
金利タイプの変更保証 新規お借り入れ時は変動金利のみのご利用となります。
お借り入れ期間中ご希望に応じて、「固定金利」「変動金利」を何度でもお選びいただけます。変更を希望される場合は、サービスサイトでの、ソニー銀行所定のお客さまの操作により、お申し込みいただけます。
※「固定金利」適用期間満了日の前日までに、変更(予約)のお申し込みがない場合には、自動的に「変動金利」に変更させていただきます。
※固定期間満了日の翌日より、あらためて金利タイプの変更が可能となります。

(※)金利タイプの適用は、お手続き完了日の翌日からとなります。
なお、適用される金利は、お手続き完了日翌日の適用金利となります。
【ご注意ください】月末日にお手続きをされる場合、翌月の適用金利となります。
(※)約定返済日が休日(*6)の場合、金利タイプが変更できない場合があります(*7)。

固定金利期間 2・3・5・7・10・15・20年、20年超(全期間)のいずれかの期間をお選びいただけます。 ※お借り入れ残存期間内でのご選択となります。
※固定金利期間20年超(全期間)は、お借り入れ残存期間が20年超(残存返済回数241回以上)でのご選択となり、最終の約定返済日(全期間)まで適用金利が変わりません。
ご返済方法 元利均等返済。約定返済日に元本と利息を合わせた一定額をお客さまのソニー銀行円普通預金口座より自動引き落としさせていただきます。
※部分固定金利適用期間中の約定返済額は均等ではありません。
毎月のご返済とあわせて、半年ごとの増額返済もご利用いただけます。(半年ごとの増額返済金額は、ご融資金額の50%以内(5%きざみ)でご指定いただけます。)
にログイン後、「住宅ローン」の「シミュレーション」にて、ご返済額の試算が可能です。
遅延損害金 年利14.6%(約定返済日の翌日から計算されます。)
利息計算単位 1円
約定返済日 月々のご返済日は2、7、12、17、22、27の6つの日のいずれかからご指定いただけます。増額返済月(ボーナス月)につきましては、6月と12月、7月と1月、8月と2月からのご選択になります。
※約定返済日が休日(*6)の場合、翌営業日がご返済日になります。
※ソニー銀行の他のお借り入れがある場合は、同日の約定返済日となります。したがって、本契約または他のローン契約の約定返済日を選択または変更すると、ソニー銀行とのすべてのローン契約の約定返済日も一律に変更されます。
※月々のご返済日・増額返済月(ボーナス月)を変更された場合は、540円(消費税込み)の手数料がかかります。年利14.6%(約定返済日の翌日から計算されます。)

一部繰り上げ返済・一括返済 1万円以上1円単位で、サービスサイトでの、ソニー銀行所定の操作により、随時ご返済が可能です。
繰り上げ返済手数料 お借り入れの一部繰り上げ返済・一括返済を問わず、手数料はかかりません。
お取り扱い手数料 お借り入れ時にご融資金額の2.16%(消費税込み)がかかります。
※別途、印紙代・登記費用等の実費が必要になります。
保証料 かかりません。
金利タイプ変更手数料 変動金利からの金利タイプ変更
かかりません。

固定金利からの金利タイプ変更
金利タイプ変更時の既存の固定金利の残存期間に相当するソニー銀行所定の固定金利が、既存の固定金利の適用開始時の固定金利期間に相当するソニー銀行所定の固定金利を下回る場合に、ソニー銀行所定の方法により算出する手数料がかかります。
※固定金利適用期間の満了時に自動的に変動金利に変更される場合、または固定金利適用期間満了日以降、引き続き固定金利を選択される場合については、金利タイプ変更手数料はかかりません。
団体信用生命保険 ソニー銀行の住宅ローンご利用に際しては、必ず、ソニー銀行指定保険会社の団体信用生命保険に加入していただきます。
※保険料はソニー銀行負担となります。
※お客さまのご希望により、3大疾病を保障する「3大疾病保障特約」を付保することができます。「3大疾病保障特約」を付保した場合の住宅ローン適用金利は基準金利(金利優遇または引き下げが適用されている場合は、優遇後または引き下げ後の金利)に0.3%(年利)上乗せされた金利となります。
※健康上の理由により、上記保険にご加入できない場合でも、通常よりも引受範囲を拡大した「団体信用生命保険(ワイド団信)」にご加入いただける場合があります。「団体信用生命保険(ワイド団信)」にご加入の場合の住宅ローン適用金利は基準金利(金利優遇または引き下げが適用されている場合は、優遇後または引き下げ後の金利)に0.2%(年利)上乗せされた金利となります。
担保(*8) 対象物件(土地・建物)に対して、第一順位の抵当権を設定させていただきます。担保物件については、ソニー銀行所定の審査基準により評価いたします。
火災保険 担保となる建物につき、火災保険に加入いただきます。ソニー銀行所定の審査基準により、保険金請求権に対して、ソニー銀行を質権者とする第一順位の質権を設定させていただく場合がございます。保険料については、お客さまのご負担となります。
当社が契約している指定紛争解決機関証料 一般社団法人全国銀行協会
連絡先 全国銀行協会相談室
電話番号 0570-017109または03-5252-3772
(*1)
・借り換えの場合は、対象となるお借り入れの残存期間内でのお申し込みとなります。
ご自宅の買い換えの場合は、ご融資の前日までに現在のご自宅のご売却、およびこれに関わるお借り入れのご返済を完了していただくこと、現在のご自宅のご売却代金からこれに関わるお借り入れのご返済・売却に伴う仲介手数料の支払いに充当した額を差し引いた残額の全額を、新規物件の購入に充当していただくことがお借り入れの条件となります。
・住み換えの場合は、ご融資の前日までに現在のご自宅に関わるお借り入れのご返済を完了していただくことがお借り入れの条件となります。
(*2)
・市街化調整区域、いわゆる非線引き区域などに該当するかについては、市区町村役場までご確認ください。
(*3)
・住宅金融支援機構(旧:住宅金融公庫)など公的融資は、第一順位抵当権の設定が必要条件となっておりますので、ソニー銀行住宅ローンと併用でのお取り扱いはできません。
(*4)
・ペアローンでお申し込みする場合は、それぞれ「連帯保証人」となっていただきます。
・ソニー銀行の審査の結果、お借り入れ条件として「連帯保証人」をお願いするケースがあります。
・対象物件を共有される場合は、ご本人以外の共有者は「担保提供者」(物上保証人)となっていただきます。
(*5)
・金利について
金利は、資金コスト(住宅ローンの貸し出し資金をソニー銀行が調達するために必要なコスト)や営業コスト、および収益を加味して決定されます。最も大きな変動要因は資金コストで、このコストは変更日前数ヶ月における銀行間で取り引きされている金利の動向や、国債の利回りの動向など、該当する期間の指標と連動して上下します。
金利優遇または引き下げが適用されている場合、その優遇または引き下げは固定金利適用期間または上限つき変動金利適用期間中であっても、いつでも中止または変更される場合があります。
(*6)
土、日、祝日、そのほか法令で定められた銀行の休日のことをいいます。
(*7)
・約定返済日が休日の場合、その翌日以降の連続する休日期間中は、以下の取引を重複して行うことはできません。
「金利タイプの変更」「部分固定金利の設定・変更」「一部繰り上げ返済」「月々のご返済日・増額返済月(ボーナス月)の変更」
(*8)
・担保物件は、建築基準法、およびそのほかの法令に適合しているものに限ります。(検査済証のご提出をいただく場合があります。)
借地上の建物(定期借地権を含む)、店舗・アパートなどとの併用物件につきましては、現在、お取り扱いしておりません。また、担保物件の所在地、地積、状況などによっては、ご融資できない場合がありますので、ご了承ください。

上記条件は、お申し込み内容によって変わる場合があります。

ソニー銀行の住宅ローンの詳細はこちら(公式サイトへ)

 

 ◆住宅ローン金利ランキング[借り換え]
住宅ローン「実質金利」ランキング(35年固定)一覧!
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【2016年12月最新版】競争が激しく、過去最低水準の低金利!
◆「変動金利」住宅ローン金利ランキング(借り換え)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年、団信加入で計算(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き)変動金利>
0.571% 0.507% 0円 32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
金利、諸経費が安いだけでなく、固定金利期間終了後に適用される金利も安めで、実質金利で見て競争力が高い。事務手数料は一律32万4000円であり、他のネット銀行の多くが採用する2.16%に比べて安い。また、事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能
2位 ◆ARUHI <MR.住宅ローンREAL 変動金利 頭金20%以上>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【ARUHIの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
SBIモーゲージから社名変更した住宅ローン専門の金融機関。フラット35の実行件数ナンバー1で、全国の店舗で相談可能。金利設定は低いが、諸経費は2.16~3.24%と比較的高め。8疾病保障特約(保険料別)も付帯できる。事前審査は最短で当日、本審査は最短3営業日のスピード審査が特徴
ARUHIの住宅ローンの公式サイトはこちら
【関連記事】[ARUHIの住宅ローンの金利・手数料は?]「フラット35」の取り扱いシェアは6年連続1位!最高10割まで融資可能、付帯する保険も充実
2位 ◆じぶん銀行 <全期間引下げプラン 変動金利>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【じぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、契約は最短10日とい短期間での契約が可能だ
じぶん銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
【関連記事】[じぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利は業界トップクラスの低金利!がんになると住宅ローンが半減する団信が無料
2位 住信SBIネット銀行 <当初引下げプラン 変動金利>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、表面金利の低さではトップクラス。通常の団信に加えて、「8疾病保障」を無料で付帯しており、魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている
5位 ソニー銀行 <変動セレクト 変動金利>
0.678% 0.549% 0円 借入額×2.16%
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、手数料は借入額の2.16%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある。もう一つの商品である「通常の住宅ローン」は全期間固定と一定期間固定の商品に強みがあり、借り入れ時の金利が低いだけでなく、固定期間終了後の金利も低めに設定されている。全期間固定(20年超)なら、こちらを選ぼう。
ソニー銀行のお申し込みはこちら
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
6位 イオン銀行 <金利プラン(定率型) 変動金利>
0.699% 0.570% 0円 借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利では上位に顔を出す。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費やリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]契約後5年間はイオングループでの買い物5%OFF!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
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