ネット銀行比較
2017年6月16日公開(2017年8月15日更新)
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ザイ・オンライン編集部

2017年・夏のボーナスはどの銀行で貯金するべきか?
定期預金の金利がメガバンクの30倍以上の銀行も!
~2017年夏・定期預金が高金利な銀行ランキング!~

2014年・冬のボーナスはどこの銀行に預けるべきか?
いよいよ定期預金キャンペーン本番!
ボーナスを預けたい高金利の銀行は?

前回の記事では11月から始まった毎年恒例の定期預金キャンペーンの速報をお伝えしたが、11月下旬から12月にかけて、ネット専業銀行が冬のボーナスキャンペーンを開始したので続報をお伝えしよう。

冬のボーナスキャンペーン金利が出揃う

 ソニー銀行、楽天銀行、新生銀行が定期預金の金利を引き上げ、イオン銀行もカード会員限定ではあるが定期預金のキャンペーン中だ。住信SBIネット銀行も12月9日から特別金利企画を開始する。

 地銀のネット支店は、常に高金利通常の定期預金金利が高いところが多く、またキャンペーンは冬のボーナス向けとしては一足早く11月から開始しているか、年間を通じた長期的なものが目立つ。

 これでネット専業、地銀のネット支店も含めた冬のボーナス向け金利がほぼ出揃ったと見てよいだろう。

ネット専業の今冬の金利は1年・100万円で0.25~0.3%

 ネット専業・その他の銀行を見ると、今回のキャンペーンで金利のアップ率が高いのが新生銀行だ。1年・100万円の定期を例にとると、通常は 0.04%とかなり低いほうだが、キャンペーン金利は0.3%と専業・その他銀行でトップの高さ。またネットであれば最低30万円からと比較的預けやすく 設定されている。

 ソニー銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行の通常金利は、平均すると1年・100万円の定期で0.15%程度だが、今回は3行揃って0.25% に引き上げた。この他時期を問わず高金利なのが、オリックス銀行(0.27%)だが、100万円というまとまった金額が必要だ。

地銀ネット支店、高金利御三家が金利引下げの方向も0.4%は維持

 地銀のネット支店には金利優等生が多い。特に西日本に集中しており、常にトップを走るのがトマト銀行ももたろう支店、香川銀行セルフうどん支店、 愛媛銀行四国八十八ヵ所支店の3行だ。ただ、ここ1~2年 は0.45~0.5%を維持してきたものの、今回は揃って0.4%まで下げている(1年・100万円)。

 これにより、今回は0.425%の大阪シティ信金夢ふくらむ支店が逆転しトップに立った。そろそろ地銀のネット支店もネット専業の2倍以上など、 他行を大きく離した高金利とはいかなくなってきたようだが、しばらくは0.4%程度が維持され、相対的な高金利の状態は続くと思われる。 

高金利の主な銀行や信用金庫とネット支店の金利一覧
銀行名 1年
10万円 100万円
オリックス銀行 ※1 0.270%
新生銀行 ※2 0.030% 0.300%
イオン銀行 ※3 0.300% 0.300%
住信SBI銀行 ※4 0.250% 0.250%
ソニー銀行 ※5 0.250% 0.250%
楽天銀行 ※6 0.250% 0.250%
大和ネクスト銀行 ※7 0.220% 0.220%
荘内銀行 わたしの支店 ※8 0.400%
トマト銀行 ももたろう支店 ※9 0.400% 0.400%
香川銀行 セルフうどん支店 ※10 0.400% 0.400%
愛媛銀行 四国八十八カ所支店 ※11 0.320% 0.400%
静岡銀行インターネット支店 ※12 0.350% 0.350%
島根銀行 インターネットバンキング ※13 0.325% 0.325%
沖縄銀行 インターネット美ら島支店 ※14 0.300% 0.300%
大阪シティ信用金庫 夢ふくらむ支店 ※15 0.425%
播州信用金庫 夢みらい支店 ※16 0.410% 0.410%
尼崎信用金庫 ウル虎支店 ※17 0.400% 0.400%

太字はキャンペーン。金利は12/5現在(住信SBIネット銀行は12/9~の金利)※1 eダイレクト預金(ネット専用。100万円以上)、キャッシュカードなし、他行から振込 ※2 キャンペーンは2014/2/28まで。10万円はパワーフレックス円定期預金(1000円以上)、100万円はパワーダイレクト円定期預金100 ※3 キャンペーンは2014/1/20まで。1万円以上 *キャンペーンはイオンカードセレクト会員限定 ※4 キャンペーンは12/9~2014/2/2まで。1000円以上 ※5 キャンペーンは2014/2/28まで。1万円以上 ※6 キャンペーンは12/27まで。1万円以上 ※7 10万円以上 キャッシュカードなし、他行から振込 ※8 12月の金利(1口100万円以上1,000万円以下) ※9 スペシャルきびだんご定期(1万円以上100 万円まで) ※10 超金利トッピング定期(1万円以上100 万円まで) ※11 100万円は「100万円限定だんだん定期預金」、10万円は四国八十八カ所支店定期(1万円以上) ※12 キャンペーンは2014/2/28まで。10万円以上 ※13 インターネット定期預金「ネットプラス」(1年は店頭+0.3%・1万円以上) ※14 キャンペーンは14/3/31、22時まで。1万円以上 ※15 夢ふくらむ支店専用定期「夢プレミアム」(1年のみ。店頭+0.4%。1口100万円以上1000万円以下) ※16 キャンペーンは12/30まで。夢みらい支店限定特別金利定期(10万円以上1000万円以内) ※17 ウル虎支店専用定期(1口10 万円以上1000万円未満)

 先に述べたとおり、今冬の金利では、信金のネット支店がトップになったが、地銀と同じく高金利の信金は西日本(関西)に集中している。

 大阪シティ信金夢ふくらむ支店、兵庫県の播州信金夢みらい支店と尼崎信金ウル虎支店の金庫の金利は0.4%以上だ。ただし、こちらも徐々に金利は下がってきている。尼崎信金は2年前から比較すると0.47%から0.43%へと下がり、ここ1年は0.4%、播州信金は、春のキャンペーン金利が0.46%あったのに対し今回は0.41%とやはり下がっている。

今後も地銀・信金のネット支店の金利水準に注目

 以上を総合すると、現在の高金利定期の水準は、1年・100万円で地銀・信金のネット支店の0.4%を頂点としてネット専業などのキャンペーン金利が0.25~0.3%程度といったところ。金利は高ければ高いほうがよいが、この金利を目安にあとは口座開設や満期時の取り扱いなど手続き上の手間などを考慮して預け先を決めるのがいいだろう。

 また、来年春のキャンペーン、夏のボーナスキャンペーンなど今後の金利は最高金利0.4%が崩れてくるかに注目だ。地銀・信金とネット専業が大差ない状況になれば、使い勝手を考えて魅力薄となるだろうし、前述のように相対的優位が維持されればまだ預け先の候補になるだろう。

(データ提供・文/ストック・リサーチ 大和田智美)

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※ 100万円を預けた場合の2017年8月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。

 

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