老後の「不運」を回避する投資法・ベスト3

日経平均がバブル後最高値を更新した。だが、「将来のお金の問題が不安だ」「投資が大切だと漠然とわかっているが、なかなか行動に踏み切れない」「貯金や投資を始めてはみたものの、自分の方法が正しいかどうか確信が持てない」──そんな悩みを抱えていないだろうか？ そんな人に朗報がある。
全世界350万部突破『サイコロジー・オブ・マネー』著者モーガン・ハウセルが「ニックのように、データの真の意味を理解できるデータサイエンティストでありながら、説得力のあるストーリーを語れる人はまずいない。絶対読むべき一冊だ」。全世界1000万部突破『Atomic Habits』著者ジェームズ・クリアーが「お金に関する価値ある知恵と実践的なアドバイスが満載」と強力ダブル推薦する注目書がついに日本上陸。
全米ベストセラー『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』だ。
全米屈指のデータサイエンティストによる、お金を貯め、富を築くための証明済の方法を初公開。本稿では、本書から一部を抜粋・編集しながら、「老後の不運を回避する投資法・ベスト3」について見ていこう。

自分の将来のファイナンスは
コントロールできる

　投資では運がカギを握っているのは事実だ。

　だが、あなたが思っている以上に、自分の将来のファイナンスはコントロールできる。

　市況がどうあれ、どの程度貯蓄／投資するか、どの資産に投資するか、どのくらいの頻度で投資するかは自分で決められるからだ。

　確かに、投資はあなたの人生に配られるカードの一つだ。

　だが、あなたはそのカードを使ってゲームをプレーできる。

　私は投資でも人生でも、運が大きな役割を担っていることを認めている。

　だが、私は決してそれに対して無力ではない。

　あなたにとってもそうであるべきだ。

　不運が起こる前にも後にも、それに対処するためにできることは必ずある

　投資では運がカギを握っているのは事実だ。

　だが、あなたが思っている以上に、自分の将来のファイナンスはコントロールできる。

　市況がどうあれ、どの程度貯蓄／投資するか、どの資産に投資するか、どのくらいの頻度で投資するかは自分で決められるからだ。

　確かに、投資はあなたの人生に配られるカードの一つだ。

　だが、あなたはそのカードを使ってゲームをプレーできる。

　私は投資でも人生でも、運が大きな役割を担っていることを認めている。

　だが、私は決してそれに対して無力ではない。

　あなたにとってもそうであるべきだ。

　不運が起こる前にも後にも、それに対処するためにできることは必ずある。

老後のマイナス面を回避する3つの方法

　たとえば、あなたがリタイア間近で、今後の株式市場が悪い10年を迎えようとしていると不安になっているなら、次の3つの方法でマイナス面を回避できる。

・低リスク資産（債券等）に分散投資する――老後に備えて十分な債券を保有していれば、株価の下落時に資産を取り崩す際、株ではなく債券を売ることでマイナスの影響を抑えられる

・市場の低迷時は、資産の取り崩し率を減らす――年率4％で資産を取り崩そうとしていたときは、一時的にその率を下げることで市場の暴落による損失を軽減できる

・パートタイムの仕事をして収入を補う――リタイア生活のメリットは、自分の時間を使って何をするかを決められることだ。市場が低迷しているときは、資産を取り崩す代わりに、できる範囲で働き、収入を補うことを検討してみよう

　リタイア間近ではない人にとっても、分散投資や、収入や支出の一時的な変更は、経済的に困難な時期を乗り越えるのに役立つ。

不運を和らげる最善策

　また、若い人にとって、不運を和らげる最善策は「時間」そのものだ。

　本書第13章で見たように、ほとんどの市場は、ほとんどの期間、上昇している。

　つまり、若い人が投資をするうえで、時間ほど頼もしい味方はない。

　現在のあなたの経済状況がどうあれ、不運に対処する選択肢は必ずある。

　そもそも、不運はあなたが思っているほど悪いものではない。それは、ゲームの一部なのだ。

（本稿は『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』の一部を抜粋・編集したものです）