25歳で貯金ゼロでも1億円貯まる！
就職・転職、ひとり暮らし、結婚に出産。これから様々なライフイベントに向き合う20代は、今後の人生について考える機会が増える時期です。そんな中で、切っても切れない「お金」の問題に不安を感じている人も多いのではないでしょうか。
そこで、15万人を救った「お金の教科書」の最新版、『【新NISA・iDeCo対応版】20代のいま、やっておくべきお金のこと』（ダイヤモンド社）より、貯金・投資といった資産づくりの知識はもちろん、より豊かな人生をおくるためのお金の使い方・働き方についても、一部抜粋・編集してお送りします。
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シングルだって5600万円以上。リバースモーゲージが強い味方
前回の記事では、25歳で貯金ゼロでも、共働きで1億円貯まる方法と6つのポイントについて解説した。
金持ちへの近道は、結婚して共働きを続けることだ。だが、生涯結婚しない人も増えている。離婚してシングルに戻る人もいる。のびのび自由に生きられるのは魅力だ。シングルのシミュレーションをしてみよう。
前提はシンプル。25歳で貯金ゼロ、手取り収入250万円からスタート。ポイントは、収入の15％をすぐに貯め始めることだ。将来マンションを買うために、収入が500万円を超えたら、貯金割合を2割に増やそう。それでも生活やレジャーに使えるお金はたっぷりある。
42歳、予算3000万円でマンションを購入。住まいを買い急ぐと失敗するから、40歳をすぎてからがいい。新築ではなく3000万円の中古を買って350万円で自分好みにリフォームしよう。その方が格段に住みやすいし、物件の価値も高くなる。
自己資金1000万円。住宅ローン2600万円、税込み年収の約4倍。返済を65歳まで23年、金利1％とすると、返済額は年127万円。手取り収入の約22％と理想の金額。これから収入も増える。
65歳で1500万円の退職金を受け取ると、貯金残高は5600万円を超える。ただし、NISAとiDeCoを使って積極的に投資をし、運用利回りが3％だった場合だ。
給料が順調に上がり、念願のマイホームを手に入れたら、楽しみのためにも積極的にお金を使おう。44歳から2年に1度、年50万円の「自分へのご褒美」を見積もった。
いろんな計画を立てたいね。
65歳以降は、公的年金（168万円）と貯金からの140万円、年308万円を生活費＋楽しみ費に使える。住宅ローンは払い終わっているから、現役時代に遜色ない暮らしができる。3000万円で買ったマンションは、リバースモーゲージ（つまり自宅を担保にするローン）が使えるから、退職後の暮らし方の幅も広がる。
シングルで気をつけたいのは、収入が上がらない「派遣」などの働き方を続けない、ということ。早めのタイミング、30代の前半までに、正社員かそれに準じる仕事につこう。収入が上がらない非正規社員だとお金は貯まらない。住宅ローンを借りて家を買うのは難しい。退職金もない。年金も少ない。
希望のわく働き方をデザインしよう。
イラスト／こにしかえ
※本稿は、『【新NISA・iDeCo対応版】20代のいま、やっておくべきお金のこと』（ダイヤモンド社）より一部を抜粋・編集したものです。
【本書のご紹介】
■20代の今が分かれ道！より良い人生をおくるためのお金のすべてが学べる本
就職・転職、ひとり暮らし、結婚に出産。これから様々なライフイベントに向き合う20代は、今後の人生について考える機会が増える時期です。そんな中で、切っても切れない「お金」の問題に不安を感じている人も多いのではないでしょうか。「なかなか貯金ができない…」「新NISAやiDeCoってよく聞くけど難しそう…」など、何から手をつけるべきかわからず、後回しにしてしまいがちです。
つい目を背けてしまう「お金」のことですが、今後の長い人生でお金に振り回されないためには、20代のうちから正しい知識を持ち、真剣に向き合うことが重要です。30代・40 代以降、「貯金ゼロ・好きでもない仕事に追われて疲れている人」になるか、「好きな仕事をして、貯金も時間も余裕のある人」になるか―どちらになるかは、20代の今、何をするかにかかっています。
本書は、お金に迷えるすべての20代のための1冊。若いうちから知っておくべき、お金の基本ルールを圧倒的にわかりやすく解説しています。貯金・投資といった資産づくりの知識はもちろん、「貯金より大事な自己投資」「生きたお金の使い方」「収入源となる仕事との向き合い方」など、より豊かな人生をおくるためのお金の使い方・働き方についても詳しく説明しています。これまで数多くの家計相談にのってきた著者、 ベテランのファイナンシャル・プランナーの中村芳子氏が教えるわかりやすく、実行しやすいアドバイスはすぐに役立つこと間違いなしです。ネットやSNSに溢れる、お得情報を追うばかりでは得られない、「20代のいま、お金についてするべきこと」が具体的にわかります。
■目次（一部抜粋）
プロローグ 若い時からお金のことを考えておかないと、人生やりたいことがやれなくなる
第1章 お金の基本
収入の10％貯金で10年後には年収分貯まる。15％貯金なら7年で
110円の銀行手数料、デジタル費、サブスク費が未来を分ける
第2章 生活とお金
実家暮らしは29歳まで。独立しないと経済的にビョーキになるよ。
お金を貯めたいなら車は持たない。カーシェアを賢く使おう
第3章 借金とお金
クレジットとは借金。クレジットカードは1枚が理想。多くても2枚まで
多重債務に陥ったら、1日も早くSOSを
第4章 仕事とお金
仕事を教えてくれて、その上給料もくれる。会社をうまく利用せよ！
20代で転職して、会社をアテにせずに生きる自信を身につけよう！
第5章 貯金とお金
貯金は給料天引きか自動積立て。「給料をもらったら使う前に貯める」が原則。
口座は4つ持つ。「生活口座」「緊急費口座」「取り分け口座」「殖やす口座」
第6章 投資とお金
1％でも高い利回りをめざす。その差は1000万円以上になる。
20代の投資はNISAの積立てで決まり
第7章 自己投資とお金
自己投資をして、自分の価値を上げ続けよう！
健康への投資は必須。健康だからパワフルに働けて、貯金も増える！
第8章 結婚とお金
３ヵ月以上の同棲は、人生のムダ遣い。お金も貯まらない
結婚でいいスタートを切るために、独身時代に年収分の貯金を！
第9章 住まいとお金
20代で家を買わない。35～40歳前後がベストタイミング
家を買う時は頭金は必須。住宅ローンは年収の4倍まで
第10章 老後とお金
20代からNISAで投資の腕を磨いてiDeCoにのぞむ
日本の年金制度を変えよう！選挙で投票するのが第一歩
