住宅ローン新規借入比較ランキング[2018年]
2018年1月18日公開(2018年2月1日更新)
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ザイ・オンライン編集部

住宅ローンを10年、15年で短期完済するなら、
どの銀行がお得かランキング!【新規借入向け】[2018年2月最新版]

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【借り換え】住宅ローン「実質金利」借り換えランキングはこちら!
【借り換え】住宅ローン「実質金利」ランキング(変動金利)はこちら
【借り換え】住宅ローン「実質金利」ランキング(10年固定)はこちら
【借り換え】住宅ローン「実質金利」ランキング(35年固定)はこちら
最新!住宅ローンの金利動向はこちら!

 「住宅ローンは10年、15年程度で短期返済(早期返済)してしまいたい」というニーズは意外と強い。そこで、初めて住宅ローンを借りる人(新規借入)向けに、どの銀行の住宅ローンがお得なのかが一目でわかる、「住宅ローン実質金利ランキング(短期返済=10年完済、15年完済)」を作成した。

 実は、住宅ローンを比較するのは簡単ではない。「見た目の金利は低いけど、実は諸費用が高くて、結果としてお得ではない」といったケースがあり、逆に「金利はすごく低くはないけれども、手数料が非北に安いので、お得だった」ということもある。

 そこで、「実質金利」という金利を採用。実質金利は、借入時の表面金利に、諸費用(事務手数料や保証料)などを加味したものだ。住宅ローンに関わる主要な費用全て含んでいるので、上位にある住宅ローンであるほと、お得度が高いということになり、安心して本当に安い住宅ローンを見つけられる。

 ザイ・オンラインでは、主要な都市銀行、ネット銀行など17銀行が提供する住宅ローンの「実質金利」をすべて計算。毎月の金利更新に合わせてランキングを更新していおり、常に最新のお得な住宅ローンが分かるので、ぜひチェックしてほしい。

【関連記事はこちら】
>>住宅ローンを比較するなら「実質金利」に注目!手数料や団信など、すべてのコストを金利に換算した「実質金利」で、本当にお得な住宅ローンを探そう!

 なお、「短期返済」といっても、返済期間はいろいろあるが、ここでは借入期間10年(10年固定金利)、借入期間15年(15年固定金利)の2つのランキングを作成した。10年間にわたる住宅ローン減税(控除)のメリットをフルに受けることを前提にしたためだ。リスクを取りたくないという人も多いので、全期間固定という条件でランキングを作成した。

 なお、実際に住宅ローンを検討する際は、銀行によって審査基準が違うため、必ずしも借りられるとは限らないので、実質金利ランキングの上位にいる複数の銀行に審査を依頼してみよう!

「短期返済(10年完済)金利ランキング」はこちら↓
「短期返済(15年完済)金利ランキング」はこちら↓

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【2018年2月最新版】
◆短期返済(わずか10年で完済)
住宅ローン金利ランキング
(新規借入)
※借入金額2000万円、借り入れ期間10年、10年固定金利(上位のみ、詳細な条件は表組の下に記載)
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆三菱UFJ信託銀行 <当初固定期間引下型 10年固定>
0.875% 0.670% 借入額×0.85% 3.24万円
【三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手信託銀行の安心感がある一方で、10年固定型の表面金利ではネット銀行並みの低金利を実現。給与振込や公共料金の引き落としなどの条件がないのは嬉しい。コンビニなどに設置している「e-net」利用での返済口座への入金は無料。教育資金贈与信託を利用している場合は、金利割引がある。
2位 ◆ソニー銀行 <住宅ローン 頭金10%以上 10年固定>
0.938% 0.894% 0円 4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
返済期間が短い場合は、手数料が安い方がお得になりやすいので、手数料4.32万円というのは魅力的だ。また、10年固定は借入時の金利が低い。しかも、新規借り入れで頭金が10%以上あれば、借り換えよりお得な金利設定になっている。
申込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
ソニー銀行のお申し込みはこちら
3位 ◆三井住友信託銀行 <当初期間金利引下げ 10年固定>
0.956% 0.750% 借入額×0.85% 3.24万円
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行の10年固定型は、表面金利がかなり低めに設定されている。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)、「3大疾病保障」(金利0.3%上乗せ)、「ガン保障」(金利0.2%上乗せ)も付帯できる。
4位 ◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 10年固定>
0.981% 0.775% 借入額×0.85% 3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、ネット住宅ローンもラインナップする。10年固定金利は業界最低水準。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する。
5位 ◆イオン銀行 <当初固定金利プラン 定額型 10年固定>
0.999% 0.890% 0円 10.8万円
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
10年固定は借入時の金利が安いうえに、固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利が低い。また、イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。この特典は実質金利ランキングには加味していないので、詳しくはこちらの記事を参照しよう。
【関連記事】イオン銀行の「買い物5%オフ」特典が本当にお得か検証してみたら、10年固定金利なら総支払額がもっとも安かった!
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額2000万円、借り入れ期間10年、10年固定金利、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら諸費用は、事務手数料等、保証料とする。主要17銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

「15年完済」の実質金利ランキングでお得な商品を探そう

 以下は、「15年完済」の住宅ローン金利ランキングだ。

 15年の間に金利変動リスクを取りたくないという人も多いので、15年固定金利とした。借入を検討する際は、上位の銀行に借りられるかどうか、審査を依頼してみよう。

【2018年2月最新版】
◆短期返済(わずか15年で完済)
住宅ローン金利ランキング
(新規借入)
※借入金額2000万円、借り入れ期間15年、15年固定金利(上位のみ、詳細な条件は表組の下に記載)
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆三菱UFJ信託銀行 <当初固定期間引下型 15年固定>
1.116% 0.930% 借入額×1.20% 3.24万円
【三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手信託銀行の安心感がある一方で、15年固定型の表面金利ではネット銀行並みの低金利を実現。給与振込や公共料金の引き落としなどの条件がないのは嬉しい。コンビニなどに設置している「e-net」利用での返済口座への入金は無料。教育資金贈与信託を利用している場合は、金利割引がある。
2位 ◆優良住宅ローン <フラット20S 金利Aプラン 頭金10%以上>
1.207% 1.320% 0円 借入額×0.800%
【優良住宅ローンの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」を販売する住宅ローン専門会社。金利、手数料ともに低めでフラット35を扱う会社の中では競争力がある。フラット35S(金利Aプラン)は、フラット35よりも、当初10年間、金利を0.25%引き下げる。
3位 ◆ソニー銀行 <住宅ローン 頭金10%以上 15年固定>
1.215% 1.185% 0円 4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
返済期間が短い場合は、手数料が安い方がトータルでお得になりやすいので、手数料4.32万円というのは魅力的だ。しかも、新規借り入れで頭金が10%以上あれば、借り換えよりお得な金利設定になっている。申込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
ソニー銀行のお申し込みはこちら
4位 ◆三井住友信託銀行 <フラット20S 金利Aプラン 手数料定率 頭金10%以上>
1.230% 1.320% 0円 借入額×0.972%
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行の15年固定型は、表面金利もかなり低めに抑えられている。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)、「3大疾病保障」(金利0.3%上乗せ)、「ガン保障」(金利0.2%上乗せ)も付帯できる。

5位

◆みずほ銀行 <フラット20S 金利Aプラン 手数料定率 頭金10%以上>
1.238% 1.320% 0円 借入額×1.026%
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」も取り扱う。フラット20S(手数料定率)は、通常のフラット20よりも、当初10年間、金利が0.25%低い。自社の長期固定ローンも持っているが、この条件では、フラット35に軍配が上がった。
※実質金利は、借入金額2000万円、借り入れ期間15年、15年固定金利、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら諸費用は、事務手数料等、保証料とする。主要17銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

⇒ 過去の金利はこちら(短期返済ランキング)

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