お金持ちになれる人の【共通点】と【落とし穴】とは？ そのヒントをくれるのが、お金についての考え方を変える斬新なフレームワーク『THE WEALTH LADDER 富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』だ。50年以上、数万世帯のファイナンス情報から導き出された本書をもとに、老後の不労所得を得る方法について、ライターの前田浩弥氏がレポートする。（構成／ダイヤモンド社・寺田庸二）
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「就職氷河期世代」が投資の波に乗り遅れた理由
「なんか会社の若い子たちがみんな投資をして儲けているらしいんだよ。うらやましいけど、今さら投資を始めても遅いよなぁ……」
先日、大学時代の先輩と久しぶりに飲んだとき、先輩がこんなことを漏らしていた。
先輩は40代後半の、いわゆる就職氷河期世代だ。
なんとか新卒で希望の職に就くことができたのだが、体調を崩して1年経たずに会社を辞めてしまった。
休養後、しばらく派遣社員として働く中で、幸いにも派遣された先で正社員として登用され、その会社で働き続けている。
先輩の事例はおそらくレアケースで、先輩自身も「運がよかった」と語っている。
いくらやむを得ない事情があれど、いったん非正規雇用として働き始めてしまうと、その後に正社員へ転職するのはかなり難しい時代だったからだ。
就職氷河期世代は、仮に正社員として就職できたとしても、前後の世代に比べて初任給は低く抑えられ、その後も賃金の伸び悩みに常にさらされてきた。
20代、30代の頃は日々の生活に追われ、資産形成へと目を向ける金銭的余裕がそもそもなかった。
加えて、バブル崩壊の影響が色濃く残る中で、「投資より預金」と刷り込まれて育ってきた。
気がつけば「預金より投資」の波に乗り遅れ、「若い頃から投資をしている人との差は、もう埋められないよなぁ……」とこぼすのも無理はない。
6段階の「富の階段」を登っていく
しかし、『THE WEALTH LADDER 富の階段』（ニック・マジューリ著／児島修訳）は、先輩をはじめとする「投資の波に乗り遅れた就職氷河期世代」に、「今からでも遅くはない」と勇気を与えてくれる一冊だ。
投資では「できるだけ長く市場に居続けることが重要（そのためには早く投資を始め、買い続けることが重要）」であると説くとともに、「自分の資産レベルを把握し、そのレベルを1段1段、階段を登るように着実に上げていくことが大切だ」とも語っている。
『THE WEALTH LADDER 富の階段』では、資産レベルを次の6つに分けている。
レベル1 資産1万ドル未満
レベル2 資産1万ドル～10万ドル未満
レベル3 資産10万ドル～100万ドル未満
レベル4 資産100万ドル～1000万ドル未満
レベル5 資産1000万ドル～1億ドル未満
レベル6 資産1億ドル～
著者のニック・マジューリは、これを「富の階段」と呼んでいる。
それは、あなたが富の階段を登り、より良い人生を歩むのを助けることだ。
――『THE WEALTH LADDER 富の階段』より
「資産レベル3」を目標に
「富の階段」を登り始めるのに、どんな年齢でも「遅すぎる」ということはない。
たとえば50歳から投資を始めるとする。定年までは15年の猶予がある。
はじめのうちは、投資に関する資産レベルは「1」かもしれない。
しかし仮に、年間100万円を投資に回せる家計をつくれているのであれば、1年半で資産レベルは「2」に到達する。そして定年を迎える頃には、資産レベル「3」も現実的なものとなっている。
若い頃から投資をしていた人にはかなわないかもしれないが、資産レベル「3」にまで上がれば、資産運用のリターンが十分に見込める状態になる。
50歳は決して遅いスタートではない。
資産形成は、「自分が今どの階段に立っているか」を知ることから始まる。まわりと自分を比べるのではなく、1段ずつ階段を登る。
『THE WEALTH LADDER 富の階段』は、不遇に苛まれた世代にこそ刺さる「シンプルな考え方」を教えてくれる。
『THE WEALTH LADDER(ウェルス・ラダー)富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』では、全米屈指のデータサイエンティストが、50年以上・数万世帯の金融データから導き出された、お金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」を解説。『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』はお金の戦略書、『JUST KEEP BUYING』はお金の戦術書。本書冒頭にも親日家の著者から「日本のみなさんへ」があります。
［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。
［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ─一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ─ 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える5つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。
CONTENTS
★日本のみなさんへ
★はじめに：50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」
◎第1部：人生を変える「富の階段」とは？
★第1章：富の階段でお金の使い方が変わる
★第2章：無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
★第3章：投資で富の階段をらくらく登ろう
◎第2部：「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
★第4章：【富の階段】レベル1 ── 生存戦略
★第5章：【富の階段】レベル2 ── 教育＆スキル戦略
★第6章：【富の階段】レベル3 ── 投資戦略
★第7章：【富の階段】レベル4 ── 起業戦略
★第8章：【富の階段】レベル5 ── 事業拡大戦略
★第9章：【富の階段】レベル6 ── 資産防衛戦略
★第10章：富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？
◎第3部：自分のゴールの見つけ方
★第11章：お金で幸せは買えるか
★第12章：人生を変える4つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
★第13章：富の階段を登る私の旅
★おわりに：複雑さの中でシンプルさを見つけよう
【『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃】との声も！
たちまち20万部突破！ 話題沸騰のお金の「戦術書」
CONTENTS
【はじめに】
全米屈指のデータサイエンティストによる、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
投資初心者からベテランまで、
わかりやすく、面白く学べる唯一無二の本。
【第1章】どこから始めるべきか？
──お金がない人は「貯金」を、お金がある人は「投資」を重視すべき理由
【第1部】貯金力アップ篇
【第2章】どのくらい貯金すればいいのか？
──思っているほど多く貯めなくても大丈夫
【第3章】こうすればもっと貯金できる
──パーソナルファイナンス最大のウソ
【第4章】罪悪感なしでお金を使う方法
──「2倍ルール」と充実感の最大化
【第5章】収入アップに合わせて生活レベルを上げるのは、どれくらい許される？
──世間で思われている以上に、給料が増えた分、豊かさは享受できる
【第6章】借金はすべきか？
──クレジットカードの負債が必ずしも悪ではない理由
【第7章】家は借りるべきか買うべきか？
──人生最大の買い物をどう考えるか
【第8章】頭金を貯める方法
──なぜ「時間軸」が大切なのか？
【第9章】いつリタイアできるか？
── 一番大切なのは「お金」ではない
【第2部】投資力アップ篇
【第10章】なぜ投資すべきか？
──お金を増やすことが重要な時代になった3つの理由
【第11章】何に投資すべきか？
──「富への唯一絶対の道」は存在しない
【第12章】個別株は買うな
──個人投資家を焼き尽くす投資哲学
【第13章】いつ投資すべきか？
──なぜ早いほうがいいのか
【第14章】安値を待つべきではない理由
──神でさえ「ドルコスト平均法」には勝てない
【第15章】投資が「運」に左右される理由
──と、なぜ「運」を気にしすぎる必要がないのか？
【第16章】相場の変動を恐れるな
──投資で成功するための「入場料」
【第17章】暴落時の投資法
──パニック時でも平静さを保つメンタル
【第18章】いつ売ればいいのか？
──リバランス、集中投資状態、投資の究極の目的について
【第19章】資産が増えてもお金持ちと感じられない理由
──なぜ、あなたはすでに豊かなのか？
【第20章】一番重要な資産
──なぜそれはこれ以上増やすことができないのか
【巻末プレミアム】 「ジャスト・キープ・バイイング」21の黄金ルール
──タイムトラベラーのゲームに勝つ方法
