ネット銀行比較
2017年2月2日公開(2017年4月17日更新)
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ネット銀行比較

いまや「ネット銀行」なら、メガバンクの金利10倍、20倍は当たり前! 低金利のいまだからこそ金利やサービスを大事なお金を預ける先にこだわりたい。 ザイ・オンラインでは全国どこからでも口座開設ができ、金利も有利なおすすめのネット銀行を徹底比較! 高金利で手数料がお得なネット銀行を活用しよう!

ザイ・オンライン編集部

【2017年版】ネット銀行人気ランキング!
この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かった
ザイ・オンライン一番人気のネット銀行はここだ!

 ネット銀行の口座を開設するときに、定期預金や普通預金の金利を基準に選んだ人は多いだろう。しかし、2016年2月にマイナス金利が導入されたことにより、ほとんどの銀行で預金金利が引き下げられてしまった。今まで使っていたネット銀行がお得ではなくなってしまい、新たに口座を開設しようと思っている人もいるのではないだろうか。

 メインで使うネット銀行ならば、預金金利だけではなく、ATM手数料や振込手数料、ポイントが貯まるサービスなど、さまざまな観点から総合的にお得な銀行を選びたいところ。

 とはいえ、各銀行の手数料やサービスを自分で調べるのは、骨が折れる作業だろう。そんなときに参考になるのが「みんなに人気のネット銀行はどこか?」ということだ。「1番人気=1番優れている」とは言い切れないが、少なくとも、多くの人に選ばれるということは万人におすすめできるネット銀行のはず。

 そこで今回は、「2017年版 ネット銀行人気ランキング」を発表! この1年間にザイ・オンラインを通して行われた「ネット銀行の口座開設申し込み数」をすべて集計してランキングを作成したので、口座開設の参考にしていただきたい。

※集計期間は、2016年2月1日~2017年1月31日。
※記事中に掲載された金利などの情報は、すべて2017年2月1日時点のものです。

5位

【じぶん銀行】
  auユーザーなら、ポイントが貯まってお得!

 第5位には、KDDIと三菱東京UFJ銀行の共同出資によって設立された「じぶん銀行」がランクイン。

<「じぶん銀行」といえば、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料になったり、定期預金の金利が上乗せされたりする、auユーザー限定の特典「プレミアムバンク for au」が最大の魅力だったが、同特典は2016年11月に終了してしまった。

 その代わりに、「じぶんプラス」という制度が開始された。「じぶんプラス」とは、商品やサービスの利用状況に応じてステージが決まり、そのステージによってATM出金手数料や他行あて振込手数料の無料回数が決まる制度だ。

 例えば、最高ステージの「+5」であれば、ATM出金手数料が月11回まで無料、他行あて振込み手数料が月5回まで無料になる。とはいえ、今まで、auユーザーならば無条件でATM出金手数料が何回でも無料、他行あて振込手数料は月5回まで無料だったので、auユーザーにとっては、やや不満が残る改定だろう。

 しかし、取引条件の達成とauの契約年数に応じて毎月最大200ポイントが付与される「au STAR じぶん銀行特典」など、auユーザー向けの特典も拡充している。低金利時代の昨今、少しでもポイントを獲得できるのは「じぶん銀行」の大きなメリットだ。

 じぶん銀行⇒詳細ページはこちら!
【じぶん銀行のおすすめポイント】
●「じぶんプラス」のステージが上がると、コンビニ手数料が最高で月11回まで無料、他行あて振込み手数料が最高で月5回まで無料!
●「円定期セット預金」は、3カ月もの定期預金金利が最高で年1.92%に!
●「au」が親会社なだけあって、スマホアプリが使いやすい!

  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.001% 0.05% 0.03% 0.03%
 ※100万円を預けた場合の2017年2月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2~11回まで無料
以降は100円
(※1)
 同行あて:無料
 他行あて:月0~5回まで無料、以降は月161~257円
※1、※2)
 ※1 「じぶんプラス」のステージによって異なります。※2 三菱東京UFJ銀行あての振込手数料はいつでも無料。

【関連記事】
【じぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱東京UFJの共同出資で誕生したネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月5回まで無料に!

じぶん銀行のお申し込みはこちら
4位

【住信SBIネット銀行】
「SBIゴールドカード」の保有で手数料がお得に!

 第4位にランクインしたのは「住信SBIネット銀行」だ。昨年の「ネット銀行人気ランキング」では第1位に輝いたものの、今年は順位を落としてしまった。

 「住信SBIネット銀行」の魅力は、口座をネット証券最大手の「SBI証券」と連動させることで利用できる「ハイブリッド預金」だ。「ハイブリッド預金」なら、「SBI証券」における現物取引の買付代金や信用取引の必要証拠金などに利用できる上に、普通預金金利が0.001%から0.01%にアップする。

 また、「住信SBIネット銀行」は、2016年2月に、商品やサービスの利用状況に応じてランクが決まる制度「スマートプログラム」を開始した。同制度は、「じぶん銀行」の「じぶんプラス」と同様に、自分のランクによってATM出金手数料や振込手数料の無料回数が決まる。例えば、最高ランクの「ランク4」であれば、ATM出金手数料と振込手数料がそれぞれ月15回まで無料だ。
(※関連記事はこちら!⇒住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?

 「スマートプログラム」には、「住信SBIネット銀行」を振替口座に指定した「SBIレギュラーカード」を保有しているとランクが1段階、「SBIワールドカード」、「SBIプラチナカード」、「SBIゴールドカード」のいずれかを保有しているとランクが2段階アップする特典がある。

 2016年6月に、「SBIゴールドカード」の年会費が2500円(税抜)に引き下げられ、さらに、前年度100万円以上のショッピング利用があった場合は、次年度無料になる「条件付き年会費無料」のゴールドカードになったため、「スマートプログラム」でのランクアップが容易になった。ATM出金や他行あて振込みをよく利用する人は、「SBIゴールドカード」を保有して、手っ取り早くそれぞれの無料回数を増やすのもおすすめだ。

 住信SBIネット銀行⇒詳細ページはこちら!
【住信SBIネット銀行のおすすめポイント】
 ●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、普通預金金利が大幅にアップ!
 ●休日でも夜でも24時間365日、無料回数内ならATM出金手数料が0円
 ●他行への振り込みが、最大月15回まで手数料0円
  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.01%(※1) 0.20% 0.02% 0.02%
 ※100万円を預けた場合の2017年2月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円 同行あて:無料
他行あて:月1回~15回無料
(※)、以降は142円
 ※「スマートプログラム」のランクによって異なります。

【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!

住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?

住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!

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3位

【新生銀行】
ネット銀行の中でも、ATMの使い勝手がピカイチ!

 第3位の「新生銀行」は、なんと言ってもATM出金手数料がお得だ。セブン-イレブンやファミリーマート(E-net)、ローソンやミニストップ(イオン銀行)といった提携コンビニのATMでは、いつでも何回でも出金手数料が無料。さらに、「ゆうちょATM」やJR東日本の駅構内にあるATM「VIEW ALTTE」でも、出金手数料が何回でも無料なのは大きなメリットだ。

 また、振込入金やファミリーマートのATM「E-net」での入出金で、Tポイントを獲得できるのも嬉しいところ。
(※関連記事はこちら!⇒「新生銀行」のメリットは金利と手数料だけじゃない「Tポイントプログラム」を使えば、少ない預金でも年間1400円以上の“利息”をもらうことが可能に!

 2016年度のサービス産業生産性協議会による顧客満足度調査で、「新生銀行」が銀行部門の第1位になったことからも、「新生銀行」のサービスがいかに優れているのかが見て取れる。

 新生銀行⇒詳細ページはこちら!
【新生銀行のおすすめポイント】
 
●コンビニATMの出金手数料が、無条件で24時間365日、いつでも何回でも無料!
 ●普通預金感覚で使える「2週間満期預金」で年利0.05%の利息をゲット!
 ●ATMでの入出金や振込入金などの取引をするだけで、毎月Tポイントが貯まる!
 ●新規口座開設で300マイル、外貨預金の利用で最大2000マイルなど、ANAマイルが貯まる!
  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
2週間 3年 5年
0.001% 0.05% 0.02% 0.02%
 ※100万円を預けた場合の2017年2月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日、何回でも無料  同行あて:無料
 他行あて:月1~10回無料、以降97~285円
(※)
 ※「新生ステップアッププログラム」のステージによって、無料振り込みの回数および振込手数料は異なります。

【関連記事】
【新生銀行の金利・手数料・メリットは?】コンビニATMの出金手数料がいつでも何回でも無料!ステージによっては振込手数料も月10回まで0円に

「新生銀行」のメリットは金利と手数料だけじゃない!「Tポイントプログラム」を使えば、少ない預金でも年間1400円以上の“利息”をもらうことが可能に!
 
「マイナス金利」時代に有効な節約方法を伝授!優遇金利や手数料に着目したネット銀行の選び方と銀行預金の代わりに検討すべき高利回り商品を紹介!

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2位

【イオン銀行】
普通預金金利がメガバンクの120倍!

 第2位の「イオン銀行」は、普通預金金利の高さが魅力の銀行だ。

 メガバンクでは、普通預金金利が0.001%というのが一般的だが、「イオン銀行」の普通預金金利は0.02%と高い。さらに、キャッシュカードとWAONが一体化したクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有していれば、「イオン銀行」の普通預金金利は0.12%に大幅アップする。つまり、メガバンクの120倍もの金利だ。

 例えば、普通預金金利が0.001%のメガバンクに100万円を預けた場合は、1年で10円(税引前)しか利子がつかない。しかし、「イオンカードセレクト」を保有して「イオン銀行」に100万円を預けた場合は、1年で1200円(税引前)も利子がつくのだ。

イオンカードセレクト
還元率 0.5~1.0%
おすすめクレジットカード!イオンカードセレクト
イオンカードセレクト公式サイトはこちら
発行元 イオンクレジットサービス
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
WAON、モバイルSuica、 ICOCA
(ただし、WAONにチャージする際はイオン銀行の口座からの引き落とし)

 ちなみに、「イオンカードセレクト」は、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするだけでなく、電子マネーの「WAON」にオートチャージした際、0.5%分のポイントを獲得できるというメリットもある。「WAON」の利用者ならば、ぜひ作っておきたいクレジットカードだ。
(※関連記事はこちら!⇒イオンで一番得するのは「イオンカードセレクト」!意外と知らない「イオンのポイント2重取り」と「イオン銀行」+「WAON」を使った節約術を公開!

 イオン銀行⇒詳細ページはこちら!
【イオン銀行のおすすめポイント】
 ●「イオンカードセレクト」を保有していると、普通預金金利が0.12%に!
 ●ATMの出金手数料が24時間365日、何回でも無料!
 ●イオン銀行ATMは、全国に5167台(2014年末時点)。イオン、ミニストップ、“まいばすけっと”など、着実に増加中
  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.12%(※1) 0.10% 0.10% 0.10%
 ※100万円を預けた場合の2017年2月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1「イオンカードセレクト」保有者の場合。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
平日8:45~18:00は100円
それ以外は200円
24時間365日
何回でも無料
 同行あて:無料
 他行あて:200円

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【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須普通預金が定期預金並みの金利0.12%にアップ!

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「マイナス金利」時代に有効な節約方法を伝授!優遇金利や手数料に着目したネット銀行の選び方と銀行預金の代わりに検討すべき高利回り商品を紹介

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1位

【ソニー銀行】
「ソニー」の安心感&総合的な使い勝手の良さが魅力!

 この1年間、ザイ・オンライン上で最も申し込みが多かったネット銀行は「ソニー銀行」だ。

 「ソニー銀行」の魅力の1つは、手数料がお得なことだ。例えば、セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)では、いつでも何回でも出金手数料が無料、ローソンとファミリーマート(E-net)では、月5回まで出金手数料が無料となっている。他行あて振込手数料は月1回まで無料だが、Visaデビット付きキャッシュカード「Sony Bank WALLET」を保有している場合は、月2回まで無料となる。

 また、「ソニー」の圧倒的なブランド力も、「ソニー銀行」が多くの人に選ばれている理由の1つだろう。

 初めてネット銀行の口座を開設する際に「ネット銀行って本当に安全なの……?」と、気になる人は多いはず。その点、「ソニー銀行」は、世界的な電機メーカー「ソニー」の子会社であることから信頼性は高い。さらに、日本格付研究所やスタンダード&プアーズなどの信用格付機関による評価では、メガバンクに引けを取らない格付けをされている。
(※関連記事はこちら!⇒ネット銀行の格付けから、それぞれの信用度を検証!格付機関が「メガバンクより破綻リスクが低い!」と評価した、安全・安心なネット銀行はここだ!

 つまり、「ソニー銀行」は、ネット銀行ならではの手数料体系のお得さとメガバンクに引けを取らない信頼性を兼ね備えているわけだ。さらに、「積立定期預金」や「おまかせ入金サービス」などの使い勝手が良いサービスを取り揃えているのも、「ソニー銀行」が多くの人に選ばれている理由の1つだろう。

 ソニー銀行⇒詳細ページはこちら!
【ソニー銀行のおすすめポイント】
 ●日本全国で約9万台のATMが利用可能!
 ●セブン-イレブン、ミニストップのATMなら、24時間365日いつでも何回でも手数料無料!
 ●「おまかせ入金サービス」なら、他の銀行から毎月決まった金額を手数料無料で入金可能
  ⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.001% 0.18% 0.01% 0.01%
 ※100万円を預けた場合の2017年2月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日
何回でも無料
月4回まで無料、
5回目以降は100円
24時間365日
何回でも無料
 同行あて:無料
 他行あて:月1回無料
 2回目以降200円

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【ソニー銀行の金利・手数料・メリットは?】約9万台の提携ATMや「おまかせ入金サービス」など利便性を重視して、各種顧客満足度調査で上位に!

「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!?
 
定期預金の利息にかかる20.315%の税金を0円に? 「ソニー銀行・積み立て定期預金」でコツコツ貯蓄&裏ワザで税引き前の利息を100%手に入れよう!

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「2017年版 ネット銀行人気ランキング」の1~10位をまとめて発表!
第9位にランクインした「SBJ銀行」にも注目!

 さて、この1年間にザイ・オンライン上で申し込みが多かったネット銀行の1~10位をまとめると、下記の通りとなる。

■2017年版 ネット銀行人気ランキング(ザイ・オンライン調べ)
順位 銀行名 口座開設
1位  ソニー銀行⇒詳細ページはこちら!
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2位  イオン銀行⇒詳細ページはこちら!
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3位  新生銀行⇒詳細ページはこちら!
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4位  住信SBIネット銀行⇒詳細ページはこちら!
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5位  じぶん銀行⇒詳細ページはこちら!
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6位  楽天銀行⇒詳細ページはこちら!
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7位  オリックス銀行
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8位  ジャパンネット銀行⇒詳細ページはこちら!
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9位  SBJ銀行⇒詳細ページはこちら!
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10位  東京スター銀行⇒詳細ページはこちら!
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 ※2016年2月1日~2017年1月31日の期間における、ザイ・オンラインからの口座開設申し込み数を集計

 上位のネット銀行はもちろんだが、第9位の「SBJ銀行」にも注目したい。本ランキングの集計期間は、2016年2月1日~2017年1月31日だが、ザイ・オンラインを通して「SBJ銀行」の口座開設を申し込めるようになったのは2016年9月1日から。つまり、2016年9月1日~2017年1月31日の5カ月間だけで、第9位にランクインするほど申し込みが殺到したというわけだ。

 「SBJ銀行」は、ATM出金手数料や他行あて振込手数料がそれぞれお得なのに加えて、ザイ・オンラインの定期預金金利ランキングでも常にトップクラスの高金利を誇るネット銀行。特に、5年ものの定期預金金利は0.30%と、他のネット銀行と比べてもかなり高い。
(※関連記事はこちら!⇒【定期預金の金利を徹底比較!】定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!

 「SBJ銀行」のように、ネット銀行の中には、それほど知名度は高くなくても魅力的なサービスを用意しているところばかり。知名度だけではなく、自分にとって使い勝手が良いかどうかで、銀行を選んでほしい。

 SBJ銀行⇒詳細ページはこちら!
【SBJ銀行のおすすめポイント】
 
定期預金の金利がトップレベル!
 ●ATMの出金手数料が24時間365日、何回でも無料!
 ●他行への振込手数料が、月7回~回数無制限で無料!

⇒各おすすめポイントの解説はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.02% 0.20%(※1) 0.25% 0.30%
 ※100万円を預けた場合の2017年2月1日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日
何回でも無料
月10回~無制限で無料
以降は100円
(※1)
24時間365日
何回でも無料
 同行あて:無料
 他行あて:
月10回~無制限で無料(※1、※2)、以降は200円
 ※1 「SBJプレミアクラブ」のステータスによって、無料出金回数および無料振込回数は異なる。※2 ジャパンネット銀行あてと楽天銀行あての無料振込回数は月3回まで。

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【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット!

SBJ銀行のお申し込みはこちら

 以上、この1年間にザイ・オンライン上で申し込まれたネット銀行をもとにした「2017年版 ネット銀行人気ランキング」を発表した。ネット銀行の口座開設を検討している人は、今回のランキングを参考にしてほしい。

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 【2017年4月17日時点】
 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前) 口座開設は
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【イオン銀行おすすめポイント】
年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」の保有者なら、普通預金がメガバンクの定期預金を超える0.12%に ATM手数料が24時間いつでも何回でも無料となるイオン銀行ATMは、全国のイオン、ミニストップ、まいばすけっとなど、着実に台数が増加中!
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イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.12%になるお得な特典を活用しよう!
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【新生銀行のおすすめポイント】
提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日、いつでも何回でも無料なのが大きな魅力。普通預金金利は低めだが、すぐに使う予定のない資金なら年利0.05%の「2週間満期預金」でかしこく運用。
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【ソニー銀行おすすめポイント】
全国約9万台のATMが利用可能! 中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間いつでも何回でも手数料無料で出金可能。毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
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「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
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【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
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住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
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※ 100万円を預けた場合の2017年4月17日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。

 

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