物価の値上がりが深刻だ。さらに実質賃金は減少し続けている。そんな中、「『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃の書」と絶賛されているのが『JUST KEEP BUYING』（ニック・マジューリ著）だ。そしてこのたび待望の続編『THE WEALTH LADDER 富の階段(ウェルス・ラダー)』が日本上陸。スコット・ギャロウェイも絶賛する『ウェルス・ラダー』についてライターの照宮遼子氏に寄稿いただいた。（構成／ダイヤモンド社・寺田庸二）
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節約しているのに
貯金が増えない理由
毎月の支出を細かくチェックし、外食を控え、コンビニには極力立ち寄らない。
スーパーでは特売品を狙い、ポイントカードは漏れなく提示する。
節約術の本やYouTubeで学んだ知識を実践し、家計簿アプリで支出を管理している。
無駄遣いしているつもりはない。
むしろ、かなり我慢しているほうだと思う。
なのに、貯金はほとんど増えない。
予想外の出費があると、またゼロに戻ってしまう。
こんな悪循環に陥っている人は、決して少なくない。
世界的ベストセラーの教え
世界的ベストセラー『THE WEALTH LADDER 富の階段』の著者ニック・マジューリはこう述べている。
ファイナンスの専門家は、お金を貯めるために「支出を減らしましょう」とアドバイスする。残念ながら、これはレベル1（資産1万ドル未満）のほとんどの人には役に立たない。
――『THE WEALTH LADDER 富の階段』（P.136）より
多くの人が信じている「節約すれば貯まる」という常識は、実は収入が少ない段階ではうまく機能しない。
なぜなら、削減できる支出がそもそも存在しないからだ。
本書によると、アメリカの低所得層は所得の100％以上を生活費に充てており、
借金をしたり、親族からの援助に頼ったりせざるをえない状況だという。
収入のほとんどが生活費で消え、手元に残らない。
つまり、このレベルにいる人にとって、真の問題は支出ではなく収入なのだ。
お金が貯まらない人ランキング、1位は？
お金が貯まらない人ランキングの2位は「節約が美徳だと思う人」。
限られた収入の中で、削れる支出を必死に探し続けてしまう。
悪いことではないが、これではいずれ疲弊する。
そして、1位は「今の給料で我慢するしかないとあきらめている人」だ。
「自分にはスキルがない」
「今の会社では昇給は望めない」
こうした思考にとらわれ、収入を増やす可能性を最初からあきらめてしまう。
節約に励む一方で、収入を増やすためのアクションは何も取らない。
これではいつまで経っても状況は改善しない。
本書を読んで気づいたのは、削るべきは支出ではなく、
収入の少なさに向き合わない「自分自身の思考」だということ。
収入が少ない段階では、節約だけでは「富の階段」は登れない。
節約の努力を収入アップに向けた瞬間、「富の階段」は初めて見えてくる。
これからは収入を増やす戦略に時間とエネルギーを使っていこう。
その決断が、5年後、10年後の人生を決めるのである。
（本稿は、『THE WEALTH LADDER 富の階段』に関する特別投稿です。）
『THE WEALTH LADDER 富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』では、全米屈指のデータサイエンティストが、50年以上・数万世帯のファイナンス情報を分析した、お金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」を解説しています。本書はお金の戦略書、『JUST KEEP BUYING』はお金の戦術書。セットで読めば、お金の「戦略」と「戦術」が万全。冒頭に著者から「日本のみなさんへ」があります。ぜひチェックしてみてください。
［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。
［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ─一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ─ 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える5つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。
日本で20万部突破『JUST KEEP BUYING』の著者による、
まったく新しいお金の「戦略書」！
CONTENTS
★日本のみなさんへ
★はじめに：50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」
◎第1部：人生を変える「富の階段」とは？
★第1章：富の階段でお金の使い方が変わる
★第2章：無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
★第3章：投資で富の階段をらくらく登ろう
◎第2部：「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
★第4章：【富の階段】レベル1 ── 生存戦略
★第5章：【富の階段】レベル2 ── 教育＆スキル戦略
★第6章：【富の階段】レベル3 ── 投資戦略
★第7章：【富の階段】レベル4 ── 起業戦略
★第8章：【富の階段】レベル5 ── 事業拡大戦略
★第9章：【富の階段】レベル6 ── 資産防衛戦略
★第10章：富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？
◎第3部：自分のゴールの見つけ方
★第11章：お金で幸せは買えるか
★第12章：人生を変える4つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
★第13章：富の階段を登る私の旅
★おわりに：複雑さの中でシンプルさを見つけよう
【『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃】との声も！
たちまち20万部突破！ 話題沸騰のお金の「戦術書」
CONTENTS
【はじめに】
全米屈指のデータサイエンティストによる、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
投資初心者からベテランまで、
わかりやすく、面白く学べる唯一無二の本。
【第1章】どこから始めるべきか？
──お金がない人は「貯金」を、お金がある人は「投資」を重視すべき理由
【第1部】貯金力アップ篇
【第2章】どのくらい貯金すればいいのか？
──思っているほど多く貯めなくても大丈夫
【第3章】こうすればもっと貯金できる
──パーソナルファイナンス最大のウソ
【第4章】罪悪感なしでお金を使う方法
──「2倍ルール」と充実感の最大化
【第5章】収入アップに合わせて生活レベルを上げるのは、どれくらい許される？
──世間で思われている以上に、給料が増えた分、豊かさは享受できる
【第6章】借金はすべきか？
──クレジットカードの負債が必ずしも悪ではない理由
【第7章】家は借りるべきか買うべきか？
──人生最大の買い物をどう考えるか
【第8章】頭金を貯める方法
──なぜ「時間軸」が大切なのか？
【第9章】いつリタイアできるか？
── 一番大切なのは「お金」ではない
【第2部】投資力アップ篇
【第10章】なぜ投資すべきか？
──お金を増やすことが重要な時代になった3つの理由
【第11章】何に投資すべきか？
──「富への唯一絶対の道」は存在しない
【第12章】個別株は買うな
──個人投資家を焼き尽くす投資哲学
【第13章】いつ投資すべきか？
──なぜ早いほうがいいのか
【第14章】安値を待つべきではない理由
──神でさえ「ドルコスト平均法」には勝てない
【第15章】投資が「運」に左右される理由
──と、なぜ「運」を気にしすぎる必要がないのか？
【第16章】相場の変動を恐れるな
──投資で成功するための「入場料」
【第17章】暴落時の投資法
──パニック時でも平静さを保つメンタル
【第18章】いつ売ればいいのか？
──リバランス、集中投資状態、投資の究極の目的について
【第19章】資産が増えてもお金持ちと感じられない理由
──なぜ、あなたはすでに豊かなのか？
【第20章】一番重要な資産
──なぜそれはこれ以上増やすことができないのか
【巻末プレミアム】 「ジャスト・キープ・バイイング」21の黄金ルール
──タイムトラベラーのゲームに勝つ方法
