いま、「『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃の書」と絶賛されているのが、ニック・マジューリ著『JUST KEEP BUYING』だ。そしてついに続編『THE WEALTH LADDER 富の階段』が日本上陸。今回はスコット・ギャロウェイも絶賛する最新刊についてライターの照宮遼子氏に寄稿いただいた。（構成／ダイヤモンド社・寺田庸二）
Photo: Adobe Stock
数百万円の損失を生む思考グセ
生前贈与の制度が変わったらしい。
ニュースで見かけたけれど、詳しくは知らない。
年収が少しずつ上がってくる。
投資を始め、副業の収入も出てきた。
でも税理士に相談するほどではないだろう。
「自分で調べればなんとかなる」
「費用がもったいない」
――そう思っているうちに、時間はどんどん過ぎていく。
税金は難しいからと、なんとなく後回しにしている人は多い。
でも実は、その後回しが、静かに機会損失を生んでいるかもしれない。
世界的ベストセラーの教え
名著『JUST KEEP BUYING』の続編で、14か国以上に翻訳されている世界的ベストセラー『THE WEALTH LADDER 富の階段』の著者ニック・マジューリはこう述べている。
税金は誰にとっても重要だ。
しかし、資産レベルが上がるごとに、税金に関するミスによる損失は10倍になる。
――『THE WEALTH LADDER 富の階段』（P.233）より
本書によれば、資産レベルが上がるごとに、税金対策の重要性は増していくという。
この支出を最適化できるかどうかが、「富の階段」を登れるかの分かれ目になる。
たとえば、贈与税や相続税の制度は複雑で、タイミングを逃すと使えなくなるものもある。
その結果、数十万円、場合によっては数百万円の差が生まれてしまう。
問題は、多くの人が「税金は仕方ないもの」とあきらめていることだ。
でも実際には、合法的に税負担を減らす方法はいくらでもある。
「三流」「二流」が知らない
「一流」だけが実践していることとは？
税金に対して、三流は「後回しにし」、二流は「節税を学ぶ」。
それに対し、一流は「資産レベルに応じた税務戦略を持つ」のだ。
戦略とは言っても、特別なことではない。
自分の資産や収入のステージに合わせて、最適な税務対策を取るだけだ。
年収400万円台と1000万円超では、取るべき対策が違う。
資産が増えるほど、税務の複雑さは増していき、ミスのコストも跳ね上がる。
「まだ早い」と後回しにせず、かといって無駄な節税に走るわけでもない。
自分の資産レベルに合った専門家を見つけて、適切な投資として税務相談を活用する。
本書を読んで気づいたのは、
税金への向き合い方が、その人の資産形成の本気度を示すということだ。
「まだ自分には関係ない」という思い込みこそ、一番もったいない。
同じ収入、同じ資産でも、税務知識の差で10年後の資産が大きく変わってくる。
税理士への相談費用を「コスト」と見るか「投資」と見るか。
その違いが、長期的な富の差を生む起点となるのだ。
（本稿は、『THE WEALTH LADDER 富の階段』に関する特別投稿です。）
『THE WEALTH LADDER 富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』では、全米屈指のデータサイエンティストが、50年以上・数万世帯のファイナンス情報を分析した、お金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」を解説しています。本書はお金の戦略書、『JUST KEEP BUYING』はお金の戦術書。セットで読めば、お金の「戦略」と「戦術」が万全。冒頭に著者から「日本のみなさんへ」があります。ぜひチェックしてみてください。
［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。
［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ─一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ─ 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える5つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。
日本で20万部突破『JUST KEEP BUYING』の著者による、
まったく新しいお金の「戦略書」！
CONTENTS
★日本のみなさんへ
★はじめに：50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」
◎第1部：人生を変える「富の階段」とは？
★第1章：富の階段でお金の使い方が変わる
★第2章：無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
★第3章：投資で富の階段をらくらく登ろう
◎第2部：「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
★第4章：【富の階段】レベル1 ── 生存戦略
★第5章：【富の階段】レベル2 ── 教育＆スキル戦略
★第6章：【富の階段】レベル3 ── 投資戦略
★第7章：【富の階段】レベル4 ── 起業戦略
★第8章：【富の階段】レベル5 ── 事業拡大戦略
★第9章：【富の階段】レベル6 ── 資産防衛戦略
★第10章：富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？
◎第3部：自分のゴールの見つけ方
★第11章：お金で幸せは買えるか
★第12章：人生を変える4つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
★第13章：富の階段を登る私の旅
★おわりに：複雑さの中でシンプルさを見つけよう
【『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃】との声も！
たちまち20万部突破！ 話題沸騰のお金の「戦術書」
CONTENTS
【はじめに】
全米屈指のデータサイエンティストによる、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
投資初心者からベテランまで、
わかりやすく、面白く学べる唯一無二の本。
【第1章】どこから始めるべきか？
──お金がない人は「貯金」を、お金がある人は「投資」を重視すべき理由
【第1部】貯金力アップ篇
【第2章】どのくらい貯金すればいいのか？
──思っているほど多く貯めなくても大丈夫
【第3章】こうすればもっと貯金できる
──パーソナルファイナンス最大のウソ
【第4章】罪悪感なしでお金を使う方法
──「2倍ルール」と充実感の最大化
【第5章】収入アップに合わせて生活レベルを上げるのは、どれくらい許される？
──世間で思われている以上に、給料が増えた分、豊かさは享受できる
【第6章】借金はすべきか？
──クレジットカードの負債が必ずしも悪ではない理由
【第7章】家は借りるべきか買うべきか？
──人生最大の買い物をどう考えるか
【第8章】頭金を貯める方法
──なぜ「時間軸」が大切なのか？
【第9章】いつリタイアできるか？
── 一番大切なのは「お金」ではない
【第2部】投資力アップ篇
【第10章】なぜ投資すべきか？
──お金を増やすことが重要な時代になった3つの理由
【第11章】何に投資すべきか？
──「富への唯一絶対の道」は存在しない
【第12章】個別株は買うな
──個人投資家を焼き尽くす投資哲学
【第13章】いつ投資すべきか？
──なぜ早いほうがいいのか
【第14章】安値を待つべきではない理由
──神でさえ「ドルコスト平均法」には勝てない
【第15章】投資が「運」に左右される理由
──と、なぜ「運」を気にしすぎる必要がないのか？
【第16章】相場の変動を恐れるな
──投資で成功するための「入場料」
【第17章】暴落時の投資法
──パニック時でも平静さを保つメンタル
【第18章】いつ売ればいいのか？
──リバランス、集中投資状態、投資の究極の目的について
【第19章】資産が増えてもお金持ちと感じられない理由
──なぜ、あなたはすでに豊かなのか？
【第20章】一番重要な資産
──なぜそれはこれ以上増やすことができないのか
【巻末プレミアム】 「ジャスト・キープ・バイイング」21の黄金ルール
──タイムトラベラーのゲームに勝つ方法
