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2016年11月23日公開(2016年11月23日更新)
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ザイ編集部

NISAを上手に活用するには「負けない知恵」が必要!
2016年にNISA口座で個人投資家が買った個別株と
投資信託のランキングを参考にNISAの最適解を探る!

2016年もあと残り1ヵ月ちょっと。NISAの今年の枠120万円が残っている人は、有効に活用したいところ。では、損しないためには、どのように株や投資信託を選べばいいのか。今年、NISAで買われた株と投資信託15本ずつを紹介しながら、買うべき株や投資信託の選び方、基礎知識のおさらいと損をしないための注意点を紹介しよう!

個人投資家がNISAで買っている人気の銘柄は?

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 2016年も残すところ1カ月ちょっと。今年のNISA枠の“使用期限”も迫ってきた。せっかくあるものは、存分に使いたい。そこでまず参考にしたいのが今年、NISAではどんな株と投資信託が人気を集めたのかだろう。

 そこでネット証券5社の個別株と投資信託のNISA買付額を調べてみると、株では高配当の銘柄に人気が集中。レバレッジ型ETFもランクインしている。

【今年NISAで買われた株】
高配当の銘柄に人気が集中! レバレッジ型ETFもランクイン
順位 市場/コード 最低購入金額 株価(11/4時点)/(単元) 配当利回り
1位 みずほフィナンシャルグループ
東1/8411 2万円 171円 /(100株) 4.36%
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2位 トヨタ自動車
東1/7203 57万円 5698円 /(100株) 2.63%
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3位 三菱UFJフィナンシャル・グループ
東1/8306 5万円 519円 /(100株) 3.47%
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4位 三井物産
東1/8031 14万円 1391円 /(100株) 3.59%
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5位 キヤノン
東1/7751 30万円 2970円/(100株) 5.05%
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6位 イオン
東1/8267 14万円 1439円 /(100株) 2.09%
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7位 NEXT FUNDS日経平均レバレッジ上場投信
東1/1570 1万円 1万1410円 /(1株)
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8位 三井住友フィナンシャルグループ
東1/8316 35万円 3498円 /(100株) 4.29%
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9位 ANAホールディングス
東1/9202 29万円 291円 /(1000株) 2.06%
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10位 オリックス
東1/8591 16万円 1591円 /(100株) 3.21%
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11位 ゆうちょ銀行
東1/7182 12万円 1195円/(100株) 4.18%
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12位 日産自動車
東1/7201 10万円 1012円 /(100株) 4.75%
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13位 東芝
東1/6502 36万円 364円/(1000株) 0%
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14位 パナソニック
東1/6752 10万円 977円/(100株) 2.05%
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15位 武田薬品工業
東1/4502 46万円 4558円/(100株) 3.95%
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※16年1月~9月の買付額でランキング。データはSBI証券、カブドットコム証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券の合計。株価は11月4日時点のもの。

 一方、投資信託では、トップ15のうちリート型が4本。インデックス型が5本を占める結果となった。

【今年NISAで買われた投信】
トップ15のうちリート型が4本 インデックス型が6本を占める
順位 運用会社 基準価額(11/4時点) 上昇率
1年 3年 5年
1位 ワールド・リート・オープン(毎月決算型)
三菱UFJ国際 2998円 -12.1% 21.8% 83.6%
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2位 ニッセイ日経225インデックスファンド
ニッセイ 1万8360円 -7.2% 27.0% 109.0%
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3位 ニッセイ外国株式インデックスファンド
ニッセイ 1万843円 -12.5%
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4位 ラサール・グローバルREITファンド(毎月分配型)
日興 2623円 -14.6% 22.7% 86.9%
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5位 フィデリティ・USリート
フィデリティ 4049円 -9.1% 38.4% 118.0%
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6位 ひふみプラス
レオス 2万7051円 6.9% 56.8%
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7位 日本株ハイインカム(毎月分配型)
アストマックス 2585円 15.2% 18.1%
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8位 日本株アルファ・カルテット(毎月分配型)
大和住銀 4136円 6.8%
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9位 SBI資産設計オープン(資産成長型)
三井住友トラスト 1万2693円 -7.1% 16.3% 72.3%
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10位 SMT グローバル株式インデックス・オープン
三井住友トラスト 1万2217円 -12.7% 18.0% 101.5%
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11位 世界経済インデックスファンド
三井住友トラスト 1万8097円 -8.9% 6.0% 52.0%
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12位 eMAXIS バランス(8資産均等型)
三菱UFJ国際 1万6422円 -5.6% 13.2% 66.3%
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13位 楽天USリート・トリプルエンジン(レアル)毎月分配型
楽天投信 2960円 3.6% 14.8% 74.8%
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14位 健次[グローバル・ヘルスケア&バイオ・ファンド]
三菱UFJ国際 7636円 -21.4% 34.6% 166.9%
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15位 eMAXIS 新興国株式インデックス
三菱UFJ国際 1万1605円 -6.1% -3.2% 61.6%
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※16年1月~9月の買付額でランキング。データはSBI証券、カブドットコム証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券の合計。

 年内に間に合わせるため、これらを参考にしてすぐに株や投資信託を買わなければ…と思った方、ちょっと待った! 焦りはケガの元だ。駆け込みで投資するにしても、商品や買い方の吟味を怠ってはいけない。特に個別株など、まとまった資金で投資する場合には、タイミングが重要だ。

 「NISAは利益が非課税になる制度ですから、期待できる利益が大きいもの、つまり株式型投資信託や個別株を買うのがオトクです。ただし、あくまで“利益が出たとき”に得する制度なので、一括で買いたい人は、何を買うのか、いつ買うのかをより慎重に考える必要があります」(FPでファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さん)

 いくら儲けが出ても税金がかからない、という大きな魅力の一方で、NISAには損益通算ができない、非課税期間の終了時に値下がりしていると税金面で得どころか損をしかねない、という弱点もある。

 NISAで買った株や投資信託を一般口座に移すと、その時点での価格が「取得価格」になる。例えば、50万円で買った株が30万円に値下がりしていたら、30万円で取得したと見なされる。そこから株価が戻ると“値上がり益”として20%の税金がかかってしまう。実際には利益が出ていないのに、だ。有効活用するには、“負けない”ための知恵が必要なのだ。

 タイミングという点では、高値づかみを避けたいところ。相場全体が大きく下げたときなどが狙い目だ。米国の大統領選でも株価が一時大きく下落したが、もし世界株安が起きたりした場合は、むしろチャンスと捉えよう。

投資信託での積み立てなら相場動向も関係なし!

 もちろん、銘柄や商品の選定も大切だ。さらに「どのくらいの期間保有するかや、非課税期間が終わったときにどうするか、なども考えておく必要があります」(竹川さん)。

 そうした判断は荷が重いという人は、今年の枠から投資信託の積み立てをするといい。買いの時期を選ぶ必要はなく、すぐに始めてもOKだ。

 さらに相場も気にしなくていい。「むしろ値動きが大きいほうが、勝てる可能性が高くなります」(FPアソシエイツ&コンサルティング代表の神戸孝さん)。積み立て投資では、株価が上がったときには買う量が少なくなり、下がったときには多くなるので、値動きが大きいほど平均取得単価が下がる、つまり安く買えることになるからだ。

 では投資信託では何を買えばいいか。

 「世界の株に分散投資するのが基本です。先進国株と新興国株、あるいは世界株全体に投資する、低コストのインデックス投資信託がいいでしょう。個別株やアクティブ投資信託を買いたいという人も、まずはインデックス投資信託で“ベース”を作っておくべきです」(竹川さん)

 そのうえで、具体的には何をどう買うべきか。なかでも投資信託の魅力は1万円程度から買えることと分散投資が簡単にできること。積み立て投資と相性がよく、資金が少ない人や投資初心者にも向く。

 種類も非常に豊富だ。ただその分、選び方が重要となる。投資商品を選ぶとき、リターンつまり儲けにばかりに目が行きがちだが、リターンが高いものは、リスクも高いということを忘れてはいけない。

ダイヤモンド・ザイ1月号では、損しないための株と投資信託の選び方と「おすすめの投資信託22と株12」を大公開! なかでも投資信託については、「日本株型」「バランス型」「リート型」「海外株型」「海外債券型」にわけて紹介している。

 例えば、「日本株型」としておすすめしているのが、個性的な運用で好成績をあげるひふみ投信の「ひふみプラス」。「バランス型」では、これ1本で分散投資ができる「三井住友・ライフビュー・バランスアセット70」(三井住友アセット)や安定型でも特に低リスクな「ハッピーエイジング60」(損保ジャパン)をおすすめしている。

ダイヤモンド・ザイ1月号では、このほかに「2017年への日本株講座」と「合計利回り16%も! 株主優待ランキング136」の株の2大特集を掲載。前者では、ひふみ投資信託を運用する凄腕ファンドマネジャー藤野英人氏も登場し、2017年に株で儲けるために高配当株と超成長株のおすすめ銘柄を紹介している。後者は大人気企画の株主優待ランキング。桐谷さんなど株主優待投資家15名とザイが選んだ株主優待株を大発表する。

 さらに別冊付録は「年内勝負!ふるさと納税駆け込み特産品ベスト64」。「まだ間に合う特産品」と「寄附は年内で特産品選びは来年でOKのポイント制自治体の特産品」を2つに分けて大公開。このほか、「上昇目前の3万円株」「読者の保有投資信託をメッタ斬り!行列のできる投資信託相談室」「NISA枠を使い切る投資信託22&株12」「1万円からできるラップ口座」など企画が満載だ。

ダイヤモンド・ザイを参考にしながら、今年のNISAの枠を上手に使い切ろう!

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