NISA口座の比較&活用術
2015年2月27日公開(2016年4月14日更新)
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「NISA口座の比較&活用術」

著者・コラム紹介

NISA口座の比較&活用術

ザイ・オンライン編集部

NISAで本当に儲けたい人はコレが一番!
投資信託フル活用での「税金ゼロ」口座の使い方とは?

NISA(少額投資非課税制度)の口座では、儲けた配当(分配)金や値上がり益にかかる税金がゼロになるのだから、大きな値動きや高配当が魅力の個別株がベストと思っているのならちょっと待った! 実は投資信託にこそ、NISAで勝つ大きなメリットがあるのだ。

日本株の配当利回りは高くて約4%、
投資信託なら30%超の分配利回りも!

 昨年からスタートした年間100万円までの投資の値上がり益と分配(配当)金の利益の税金がゼロになるNISA(少額投資非課税制度)NISAでは個別株もいいが、実は投資信託もスゴイ威力を持っている。個別株と違って世界中の様々な資産に、配分したい1万円単位などの切りのいい金額で投資ができる上に、高い利回りや大きな値上がり益も十分に狙えるからだ。

 まずは、利回り狙いの人へのアドバイスから。NISAで人気の日本株には、武田薬品工業(4502)みずほフィナンシャルグループ(8411)など高配当狙いの株が多い。確かにNISAでは配当金の税金もゼロなのだが、果たして利回り狙いの場合、本当に高配当株を買うのがベストなのだろうか。

 というのも、武田やみずほFGの配当利回りを見ると、株価が安いタイミングでうまく買えたとしても3~4%程度に過ぎないからだ。つまり、100万円の枠をすべて高配当株で使ったとして、年間4万円の配当となり税率20%で計算すると、わずか8000円のトクにすぎない。

 ここで、投資信託に目を向けてみてほしい。

 投資信託の中には、海外の不動産に投資するリート型、様々な国債や社債に投資する債券型、世界中の高配当株に投資する株式型などの高利回りが狙える投資信託が多数存在する。しかも、こうした投資信託の分配金利回りは30%を超えるものも。そう、円安効果なども期待できる海外の様々な資産に投資する投資信託で、より高い利回りを狙うのが正解なのだ。

約1万円刻みでの売買ができる点も
投資信託が株より有利な大きなメリット!

 さて、次は値上がり益を狙いたい人へのアドバイスだ。

 値上がり益を狙いたい人にとっても、NISAは大きな味方となる。たとえば、すでに一般口座で1000万円以上の資産を運用しているような人の場合、NISA口座でもまったく同じ投資をしていても意味がない。比較的リスクが小さい投資は一般口座で行ない、リスクの高い投資をNISAに集中させるのが正解だ。

 こうすることにより、大きな値上がり益に対して税金ゼロが使えることになるため、NISAのメリットを最大限に享受することが可能になる。確かに損が出た時にはNISAのメリットは消えるが、これくらいのリスクは取りたいところだ。

 また、投資できる額が100万円に満たない少額しか投資ができない人の場合も同様だ。損を怖れて低リスクの投資だけでは、投資額が小さいだけに税金ゼロのメリットをほとんど受けられない。つまり、少額の投資しかできない人も、やはりNISAではある程度のリスクを取り、大きな値上がり益を狙うのがベターだ。

 では、値上がり益狙いの場合、株と投資信託ではどちらがいいのか。複数の銘柄に分散投資をする投資信託より個別株のほうが大きな値上がり益が狙えるのは確かだが、投資信託も個別株ではほとんど買えない新興国株やその他の資産に投資でき、株に引けを取らない成績を狙うことが可能だ。実際に2014年の1年間で40%超も上昇したものもある。

 そして、投資信託で値上がり益を狙う意外に知られていないメリットとして、利益確定売りの自由度が挙げられる。実際に値上がりした時に、株は単元株数ごとに売買するために小刻みな売却が難しい(特に1単元だけ保有している場合は、すべてを売るか保有するかの二者択一になる)。これが投資信託では、上昇に応じて約1万円刻みで徐々に利益を確定することができるのだ。

 このように、利回り狙いでも値上がり益狙いでも、投資信託にはNISAでのメリットが多い。今年の投資で勝つためにNISAで投資信託を始めよう。

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【2016年12月1日更新!】
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 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!

株式売買手数料
(税抜)
取扱商品
住民表取得代行の
無料サービスの有無
国内株 海外株 投資信託
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
900本以上
(300本以上は
販売手数料無料)
あり
(12月30日まで)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。さらに今なら、投資信託の販売手数料が全額キャシュバックされるキャンペーンが実施中!(12月28日まで)
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◆楽天証券
無料
米国株
中国株
アセアン株
2200本以上
(1000本以上は
販売手数料無料)
あり
(12月16日まで)
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要となる)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに、投資信託のラインアップも2000本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料
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◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2200本以上
(1000本以上は
販売手数料無料)
あり
(12月31日まで)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国のほか、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が充実しているので、海外株に投資したい人にはメリット大!
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◆松井証券
無料 × 90本
(すべて販売手数料無料)
なし
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取り扱いはないが、国内ETF(上場投資信託)やREIT(不動産投資信託)の情報が充実しており、分散投資した場合の運用シミュレーション機能などは充実。顧客満足度調査でネット証券の中で1位になるなど、豊富な情報ツール、サポート体制も充実だ。
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◆GMOクリック証券
無料 × × なし
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど、個人投資家の支持を集めているGMOクリック証券。NISA対応はしていないが、FXやCFDなど、商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆カブドットコム証券
無料
(※買付時のみ。
売却時は
90~1170円)

× 1000本以上
(500本以上は
販売手数料無料)
あり
(3月31日まで。
代行サービスを
利用しない場合は
500円プレゼント)
【カブドットコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
個別株は買付時のみ手数料無料だが、「MAXIS 日経225上場投信」など13のETFは売買手数料が無料! さらに、NISA口座を保有していると、一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得! 500円から個別株に投資できる「プチ株」や、「プチ株」を毎月積み立て投資できる「プレミアム積立」も利用可能で、資金が少ない初心者向き!(ただし、「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 700本以上
(250本以上は
販売手数料無料)
あり
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇り、NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かせるかも! 東証に上場する銘柄のうち、約2200銘柄に1万円から1000円単位で投資ができる「キンカブ(金額・株数指定取引)」もあるので、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのも魅力。リスク分散したい慎重派にもおすすめ。
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◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 160本以上
(50本以上は
販売手数料無料)
なし
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座の売買手数料が有料なのは残念だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安で、FXやCFD(くりっく株365)などの商品ランナップが充実しているので、NISAをきっかけにいろいろな投資をしたい人にはおすすめ。
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岡三オンライン証券の公式の公式サイトはこちら
◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)
なし
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISA口座しか利用しない株式投資初心者には他のネット証券ほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ!
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