NISA口座の比較&活用術
2015年5月25日公開(2016年7月29日更新)
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ザイ・オンライン編集部

税金0円口座NISAの売買データでわかった
自分にあった正しい使い倒し方の秘訣とは?

年間で100万円までの投資の値上がり益や配当(分配)金の税金がゼロになるNISA(少額投資非課税制度)。アナタはこの口座をうまく使いこなしているだろうか。2014年のNISAでの実際の売買状況からNISAで何をい使うべきかを検証した。

今年も5カ月が過ぎようとしている今
アナタはどの程度NISAで投資した?

 NISA元年となった2014年は、とりあえず口座だけは開いておこうという人が多かったこともあり、相場全体が上昇トレンドだったにもかかわらず、大手証券5社とネット証券5社の主要10社合計のNISA口座開設数である407万口座のうち、実際に投資した人は半数に満たない45%。つまり、半分以上の220万口座では一度も投資が行なわれないまま1年間が終わってしまったことになる。

 そして、投資した人の買付額は、平均で77万4000円。その中身はというと日本株が約32%で、投信が約68%という結果になっている。相場がよかったという理由が大きいもののNISAで投資した人の約9割がプラスの成績を得た結果になっている。



 14年の投資状況を詳しく見ると、NISAスタートの最初の3カ月となった1~3月に日本株を買った人が多く、投資信託の売れ筋も日本株型トップだった。NISAでの株と投資信託の成績を比較して見ると、株のほうが20%以上の利益をあげた人が若干多かったものの、ほぼ同じの結果となった。

 「2014年の日本株は年央まで低迷していましたが年末にかけて上昇しました。振り返ってみると前半は絶好の投資のタイミングでした。投信は大儲けの人は少ないかもしれませんが、0~20%未満の儲けの人の比率は株を上回る約7割と多い。総じて14年はNISAで安定的な成績を得られた人が多かったと思います」(フィナンシャルリサーチ代表。深野康彦さん)

 では、日経平均株価が2万円を超えて来た今、どのようにNISAを使えばいいのか。ここでまず考えなければいけないのが、自分にとってのNISAの上限の100万円という額の意味だ。

 投資に回せる額が100万円に満たないという人や株を買ったことがなくこれから投資を始めようという人は、たとえ税金ゼロだとしても大きなリスクをとってはいけない。リスクを減らすべく投資対象を複数に分けるためにも1万円程度から買える投資信託で始めるのがベストだ。

 では、個別株が向いているのはどういう人なのか。

 その第一条件は株式投資の経験があり、投資に回せる額が1000万円以上あるという人。つまり、株に慣れており全投資額の1割にあたる100万円では大きなリスクが取れる人ということになる。NISAは投資の利益の税金がゼロになるので、利益が大きければ大きいほど節税効果が発揮されるので、この条件に当てはまる人は思いきってNISAでリスクを取り、その他の投資のリスクを低くするのがオススメだ。ちなみに投資に回せる額は1000万円以上あるが株の経験はないという人は、投資信託の中からリスクの高めのものを選んで見るのがいいだろう。

 最後にNISAで成功するためのもう一つ重要な秘訣を教えよう。それは、年内にしっかりと100万円の枠(100万円以下の資金の人はその全額)を使い切ること。

 というのも、投資をしないことには税金ゼロのメリットは受けられないからだ。もうじき1年の12分の5が終わろうとしている現在、まだまったく投資をしていない人は、投信からでもいいので、少しずつでも投資を始めることが大切だ。そうしないと、駆け込みでの投資になったり、結局投資せずに1年が終了ということにもなりかねないからだ。

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 株主総会で桐谷さんが社長に吠えた密着ルポ、史上最高値を更新してきた米国株の買い方&始め方、株主総会の豪華おみやげベスト40など、株や投信に関する記事が盛りだくさんなので、ぜひこちらも読んでみてほしい。

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【2018年2月1日更新!】

NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託
◆マネックス証券
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米国株
中国株
1100本以上
(600本以上は
販売手数料無料)

(49社/1社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。
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◆楽天証券
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米国株
中国株
アセアン株
2400本以上
(1100本以上は
販売手数料無料)
×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要となる)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに、投資信託のラインアップも2400本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料
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◆SBI証券
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米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2400本以上
(1100本以上は
販売手数料無料)

(83社/8社)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
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◆松井証券
無料 × 320本以上
(320本以上は
販売手数料無料)

(14社/0社)
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日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているほとんどの投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取り扱いはないが、国内ETF(上場投資信託)やREIT(不動産投資信託)の情報が充実しており、分散投資した場合の運用シミュレーション機能などは充実。顧客満足度調査でネット証券の中で1位になるなど、豊富な情報ツール、サポート体制も充実だ。
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託
◆GMOクリック証券
無料 × 40本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(0社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 800本以上
(400本以上は
販売手数料無料)

(71社/13社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇り、NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かせるかも! 東証に上場する銘柄のうち、約2200銘柄に1万円から1000円単位で投資ができる「キンカブ(金額・株数指定取引)」もあるので、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのも魅力。リスク分散したい慎重派にもおすすめ。
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◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 260本以上
(250本以上は販売手数料キャッシュバック
※消費税分は除く)

(23社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座の売買手数料が有料なのは残念だが、投資信託に関しては、「ZEROファンド」プログラムにより、一部ファンドを除き、実質ほぼ無料で買付可能となっている。一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安で、FXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップが充実しているので、NISAをきっかけにいろいろな投資をしたい人にはおすすめ。
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◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ!~個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力!
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◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)

(7社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISA口座しか利用しない株式投資初心者には他のネット証券ほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ!
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