自営・フリー向き「究極の老後資金作り」商品とは

話題の「個人型ＤＣ」よりも
「小規模企業共済」がお勧め！

世の中の大多数は会社員か公務員なので、ダイヤモンド・オンラインでは自営業者向けのマネープランはとてもマイナーなネタ。しかも、多くの自営業者の最大の関心事は売り上げを伸ばすことで、定年がないこともあり、老後資金作りには興味を示さない人が多い。

こうした理由からこれまで本コラムで「自営業者ネタ」を取り上げたことはなかった。しかし、最近「今年中に書いておかなくては！」と思うようなことがあったので、今回は自営業・フリーランス向けの老後資金作りのプランを紹介する。

このところ、雑誌の取材で私のもとを訪れるフリーのライターさんから「深田さん、来年から個人型ＤＣ（個人型確定拠出年金）でお金を貯めようと思っているんですよ」と言われることが増えた。

来年1月から個人型ＣＤの対象者が拡充されることが決まり、何かと話題になっているので「やってみたい」と思ったようだ。実は、国民年金加入の自営業者は、制度ができた当初から個人型の対象。話題になってはじめて存在を知ることになったのだろう。

個人型ＤＣをはじめる意欲満々の人に「フリーの人なら小規模企業共済のほうがお勧めだけど、そっちはもうやっている？」と尋ねてみると、「何ですか、それ。はじめて聞きました」と言う。

自営業者・フリーランスは、年金が少なく退職金もないので「自分で作る老後資金」の制度が設けられている。意外に感じるかもしれないが、「国民年金基金」「個人型確定拠出年金」「小規模企業共済」と3つもあるのだ。

国民年金基金は予定利率の低下などにより、魅力がほとんどなくなったので、これから新規加入することは選択肢から外している。私のお勧めプランは、まず「小規模企業共済」からスタートして、お金に余裕があるなら2つめとして「個人型ＤＣ」をするというもの。制度の概要とともにお勧め理由を見てみよう。

小規模企業共済は、個人事業主（フリーランス）や小規模（従業員が20人以下、商業・サービス業は5人以下）な会社の経営者や役員の退職金作りのために国が作った制度。昭和40年代から存在する歴史ある共済制度なのだが、自営業者でも知らない人は多い。