「プロにお任せ」とは言っても販売員は運用とは関係ない
ここで告白をしましょう。実は、窓口では、販売者向けに運用前と運用後の計算実例を使った研修はほぼ行われません。販売者が「お客様のためにならない取引である」ことがわかってしまうと、良心のある担当者はセールスにチカラが入らなくなってしまうからです。
金融機関としては収益を伸ばすために、運用の実際について詳しく学ぶ研修は行わず、「販売にとって都合の良い、営業パワーアップ研修」にチカラを入れるのです。
コマーシャルなどで「プロにお任せ」といった表現を目にすることが多いですが、「販売者」は販売にチカラを入れているのであって、運用の実際に接した経験を持っている人はほとんどいないと思って良いと思います。
販売者は、販売のプロであり、運用のプロではないのです。
もっと良い方法もあるのでは？
先ほどの元本確保型投資信託については、もっと良い方法で「低コストのインデックス運用」を活用する、「国際分散投資」を実現する方法があります。
このあと第４章、第５章でご紹介する海外ＥＴＦを使って、幅広い銘柄、投資適格の社債に投資する方法をベースにして、国際分散投資のパーツを加える設計ならば、「購入時の手数料」はかかりませんし、「成功報酬」もかかりません。そしてこのような設計をすることで、低いコストで国際分散投資を実現できるのです。
■書籍紹介
『お金を増やすなら この１本から始めなさい』安東隆司著、ダイヤモンド社
◆「おすすめ」を買ったのに、お金が減ったのは、なぜ？
◆投資信託、ラップ口座、外貨建て保険、高利回り債券……うまい話はワナだらけ！
◆元メガバンク・外資系プライベートバンカーが教える！
◆世界の富裕層が購入している「海外ETF」は日本でも買える！
◆「コスト」がわかれば、もうダマされない！
「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか？ そんなあなたにおすすめしたいのが本書。著者の肩書は、RIA（アール・アイ・エー、投資助言業者）という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本書では、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかの方法を提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは？ それは、世界の富裕層たちが取り入れている「海外ETF」を利用した資産形成だった。
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