少し前に「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか？ そんなあなたにおすすめしたいのが、『お金を増やすなら この1本から始めなさい』（安東隆司著、ダイヤモンド社、12月5日発売）だ。著者の安東氏の肩書は、RIA（アール・アイ・エー、投資助言業者）という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本連載では、同書より抜粋して、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかのヒントを提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは？
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「毎年確実に損してしまう」場合とは？
株式や債券など複数の投資対象（資産クラス）に投資する「バランス型ファンド」と呼ばれる投資信託があります。よくあるパターンでは、「日本株式」「日本債券」「外国株式」「外国債券」の4つの資産クラスに投資するパターンなどです。
しかし、アナタはこの事実を知っているでしょうか？ 投資信託の中身をよくよく確認しないと、「日本債券」の割合が多いバランス型で、ファンドの信託報酬が高い場合には、「毎年確実に損をしてしまう」ということを……。
まず、バランス型ファンドについて、
・リスクはあまりとりたくない人向けとされている
・分散投資で複数の資産クラスへの投資が有効だと言われた（書いてあった）
・わからないなら、「バランス型がおすすめ」と言われた（書いてあった）
・ランキングで良く選ばれているのがバランス型だった
・勤務先の確定拠出年金のセミナーで最初に取り上げられていた
結局のところ、どの商品を選んでいいのかわからないなど、消極的にバランス型を選択しているケースがとても多く見受けられます。
しかし、利回りの低い日本の債券の割合が多く、信託報酬が高いと、運用益よりもコストが上回り、毎年資金が目減りしていくことを知っている人は少ないのではないでしょうか。
