家賃2.5万円の社宅を出て
新築マンションを購入したが…
今回は、40代男性のUさんからのご相談です。約2400万円の資産がありますが、貯金ができていた最大の要因である社宅(家賃2.5万円)を出てしまったとのこと。
先日、新しく買った新築マンションに引っ越しましたが、住宅ローンなど(月額16万円)の負担が重く、ボーナス以外は貯金できない状況のようです。もともと支出が多く、これからも外食や旅行を楽しみたいというUさんですが、今のままで老後もやっていけるのかお悩みです。
【家族構成とそれぞれの年齢】
Uさん(41歳)会社員
妻(38歳)専業主婦
息子(3歳)
【世帯収入(月額)】
年収約900万円(賞与は約250万円/年)
※定年は60歳、収入半減で65歳まで延長可能
【月間支出】
今年2月まで…社宅の家賃:2.5万円
今年3月以降…新築マンションの住宅ローン:16万円(管理費・修繕費・税金など含む)
食費:5万円
外食費:5万円(昼食含む)
通信費:0.5万円
日用品:2万円
美容:2.5万円
交通費:2万円(電車・カーシェア代)
衣服:2万円
交際費:1万円
教育費:0.4万円
保険:2万円
娯楽費:1万円
光熱費:1.5万円 など
※住宅ローンは40歳からの35年ローン(約5000万円)
【資産】
現金・その他合わせて約2420万円
現金:500万円
投資信託:800万円
個人年金:188万円
iDeCo:151万円
ジュニアNISA:131万円
ドル建て終身:150万円
義父からの生前贈与:500万円
【臨時収入予定】
義父からの相続(公正証書あり):現金2000万円程度
義母からの二次相続:現金1000万円程度
両親からの相続:土地1000万円程度
退職金:現金2500万円程度