【投資信託・つみたてNISAがよくわかるQ＆A】Q.途中で換金や減額、違う投資信託への乗り換えなどは認められますか？

コロナ禍のリモートワークなど生活スタイルの変化により注目されたのが、資産形成に対する関心が高まったこと。特に、20～30代の若い人たちの間で、つみたてNISAの口座開設が急増した。そんな状況の中、つみたてNISA本の決定版ともいえる『最新版　つみたてNISAはこの9本から選びなさい』（中野晴啓著、ダイヤモンド社）が3月16日に発売。本連載では、つみたてNISAを利用して長期投資や資産形成をしてみたいという人に向けて、失敗しないつみたてNISAの賢い選び方・買い方について同書から抜粋して公開。「つみたてNISAってなに？」という投資ビギナーの人でも大丈夫。基本的なところからわかりやすくお伝えしますのでお付き合いください。【投資信託・つみたてNISAがよくわかるQ＆A】の6回目をお送りします。

【Q6】途中で換金や減額、違う投資信託への乗り換えなどは認められますか？

つみたてNISAのメリットは、自由度の高さ

　つみたてNISAのメリットは、自由度の高さにあります。iDeCoとは違って積立途中でも換金できますし、積立額を途中から減額することも可能です。

　独身時代は3万3000円をフルに積み立て、結婚して子どもができてからは少し低めにするなど、自分のライフサイクルに合わせて、自由に金額設定ができるので、その点では非常に使いやすい制度です。

　あるいは、他の投資信託への乗り換えですが、これも基本的には可能です。

乗り換えはできるが、使える枠に注意

　ただし、注意点がひとつだけあります。

　それは、今まで積み立ててきた投資信託を全額解約して、新たに乗り換える投資信託に資金をまとめることは認められないのです。なぜなら、つみたてNISAで解約した場合、枠が空いたとしても、それを再利用することが認められていないからです。

　たとえば毎月3万円ずつ、ファンドAで積み立てて5カ月が経過したとしましょう。

　ところが6カ月目に、積み立てる投資信託を変更するにあたって、今まで積み立ててきた15万円を、変更したファンドBにスイッチングし、6カ月目はそれに3万円を上乗せした18万円からスタートすることができないのです。

　この場合、ファンドAの積み立てを中止して、15万円を解約するか、もしくはそのまま口座に残して運用し続け、新たに6カ月目からファンドBを積み立てていくという形になります。

【A6】乗り換えはできますが、使える枠（年間40万円以下）に注意しましょう。