ジェフ・バラス氏は資産運用アドバイザーを必要としたことは一度もなかった。しかし、昨年65歳で退職すると、多額の課税所得が一気に発生するような事態に見舞われた。バラス氏は同業者である多くの航空会社所属パイロットと同様に、キャリアの大半を硬直的な年功序列に縛られて過ごした。この制度は同様の硬直的な報酬と退職給付を伴うものだ。35年間を過ごしたユナイテッド航空を退職した後、同氏はパイロットとしての道を歩み始めた頃には思いもよらなかった多くの金銭的な判断を迫られた。バラス氏には部分的な年金給付と証券口座、350万ドル（約5億4000万円）に上る確定拠出年金（401k）がある。必要最低分配額（RMD）の引き出しが始まると、社会保障給付を含む年収は30万ドルを超え、現役時代の大半の年の年収を上回る規模となる。同氏はいくらを受け取り、最初はどの口座から引き出すのか、さらにはこうした決定が自身の税金やメディケア（高齢者向け公的医療保険）の保険料にどのような影響を与えるのかを知っておく必要があった。