NISA口座の比較&活用術
2013年11月28日公開(2016年7月26日更新)
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「NISA口座の比較&活用術」

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NISA口座の比較&活用術

ザイ・オンライン編集部

株と投資信託だけしか買えない非課税口座NISAで、
税金ゼロの金投資ができた!

リーマン・ショックなど、有事発生時に力を発揮するのが金。しかし、金投資は2014年から始まる税金ゼロの投資ができるNISA(少額投資非課税制度)の対象外…。と思いきや、実はNISAを使って、税金ゼロの金投資ができるワザがあった。金投資の意味なども含めて、税金ゼロの投資法を紹介しよう。

金投資はコストや売買の便利さなどを
しっかり吟味して投資商品を選ぶべき!

 金投資というと、現物投資の地金や金貨に顕著な「輝き」や「ずっしりとした重み」に魅力を感じる人も多いだろう。

 しかし、あくまでも投資全体においては脇役となる金の現物投資は、「投資の“出口”、つまり現金化のしやすさでは難点がある」と語るのはファイナンシャルプランナーの深野康彦さん。

 また、金地金を売却した際には、給料など他の所得と合わせて総合課税の対象となり、申告が必要となるケースも出てくる。投資対象を選ぶ際には、課税関係も含めた“出口”をしっかり見据えることが大事だという。

 さらに、金投資は、少額から投資が始められ、売買タイミングの分散がしやすいかも重要なポイントとなる。昨今の金融市場は値動きが荒く、金などの貴金属相場も乱高下しやすい。

 こうした売買の判断が難しい相場下では、「価格が上がったところで一部を売って利益確定したり、下がったところで買い増したりという売買タイミングの分散が、少額から機動的にできるかどうかが、資産全体の保全にもつながる」と深野さんは言う。

 売買時にかかるコストも要チェックだ。

 たとえば、少額から積立で金を購入できる「純金積立」は初心者でも始めやすいのが魅力だが、その一方でコスト高になる傾向がある。さらに、現物の地金の場合、500グラム未満の小口購入の際には別途、バーチャージ(手数料)がかかる。隠れたコストの売値と買値のスプレッド(差額)にも注意が必要だ。

 積極的に資産を増やす投資対象ではないだけに、こうした“見えにくいコスト”もしっかり見極めるシビアさが運用の成否のカギを握るのだ。

低コストで現金化もしやすい上に
NISAでも売買できるETFが一番!

 では、具体的には、数ある金投資の商品から何を選べばいいのか。深野さんは、少額から時間分散しやすい商品として金ETFを推し、その理由として3つの特徴を挙げる。

 1つは、数千円程度の少額・小口から取引ができること。まとまった資金が必要な金地金などと違い、初心者でも無理なく始められ、資産にも組み入れやすい。

 第2に、株と同様に売買ができる機動性と売買コストの低さが挙げられる。好きな時にパソコンやスマホで売買でき、売買手数料も株に準じているため割安ですむ。また、指値注文や逆指値注文も活用できるため、「『ここまで上がったら売る』などと、ルールを決めて売買もしやすい」と深野さん。もちろん、下落相場でも信用取引を活用すれば、利益獲得チャンスを狙うことも可能だ。

 3点目として、売却時の税金面のメリットにも注目したい。ETFの場合、金に投資する商品の中で唯一、2014年から始まるNISA(少額投資非課税制度)が適用される。これから金投資をスタートするならば、NISA口座を活用するのも手だ。

 ただし、一口に金ETFといっても、現状、日本には5銘柄の金ETFが上場。選ぶ際には商品の特性や流動性の違いをチェックしよう。

 まず、商品の特性として注目したいのは、金現物の裏付けがあるかないか。「裏付けがある銘柄の場合、万一、ETFの発行体が破たんしても金現物は守られますが、後者の場合は、発行体の信用リスクが発生してしまいます」と深野さんは注意を促す。“守りの資産”として金を活用するならば、現物の裏付けがある銘柄をチョイスしたい。

 2番目の流動性については、売買高に注目。売買高があまりに低いと、売りたい時に売れなかったり、価格がかい離してしまったりと、ETFならではの機動性が損なわれるリスクもある。

 こうした条件を満たした金ETFとして、オススメしたいのは金の果実(東証・1540)で、4000円程度からの投資が可能になっている。さあ、14年から税金ゼロでの金投資を始めよう。

 

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【2017年8月1日更新!】
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 住民表取得代行の
無料サービスの有無
国内株 海外株 投資信託
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
1000本以上
(600本以上は
販売手数料無料)
なし
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。
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◆楽天証券
無料
米国株
中国株
アセアン株
2300本以上
(1000本以上は
販売手数料無料)
なし
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要となる)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに、投資信託のラインアップも2300本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料
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◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2300本以上
(1000本以上は
販売手数料無料)
なし
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要)になるなどサービス充実。米国、中国(香港)、アセアン各国のほか、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株も豊富ので、海外株に投資したい人にはメリット大!
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◆松井証券
無料 × 約140本
(すべて販売手数料無料)
なし
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取り扱いはないが、国内ETF(上場投資信託)やREIT(不動産投資信託)の情報が充実しており、分散投資した場合の運用シミュレーション機能などは充実。顧客満足度調査でネット証券の中で1位になるなど、豊富な情報ツール、サポート体制も充実だ。
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◆GMOクリック証券
無料 × 40本以上
(40本以上は
販売手数料無料)
なし
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど、個人投資家の支持を集めているGMOクリック証券。NISA対応はしていないが、FXやCFDなど、商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆カブドットコム証券
無料
(※買付時のみ。
売却時は
90~1170円)
× 1000本以上
(500本以上は
販売手数料無料)
あり
(9月30日まで)
【カブドットコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
個別株は買付時のみ手数料無料だが、「MAXIS 日経225上場投信」など16のETFは売買手数料が無料! さらに、NISA口座を保有していると、一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得! 500円から個別株に投資できる「プチ株」や、「プチ株」を毎月積み立て投資できる「プレミアム積立」も利用可能で、資金が少ない初心者向き!(ただし、「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 750本以上
(250本以上は
販売手数料無料)
あり
(8月31日まで)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇り、NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かせるかも! 東証に上場する銘柄のうち、約2200銘柄に1万円から1000円単位で投資ができる「キンカブ(金額・株数指定取引)」もあるので、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのも魅力。リスク分散したい慎重派にもおすすめ。
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SMBC日興証券の公式の公式サイトはこちら
◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 210本以上
(200本以上は販売手数料キャッシュバック
※消費税分は除く)
なし
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座の売買手数料が有料なのは残念だが、投資信託に関しては、「ZEROファンド」プログラムにより、一部ファンドを除き、実質ほぼ無料で買付可能となっている。一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安で、FXやCFD(くりっく株365)などの商品ランナップが充実しているので、NISAをきっかけにいろいろな投資をしたい人にはおすすめ。
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◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ!~個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力!
岡三オンライン証券の公式の公式サイトはこちら
◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)
なし
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISA口座しか利用しない株式投資初心者には他のネット証券ほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ!
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