退職金を年金受取りにすると
なぜ手取りが減るのか？

2018.2.9 4:50

深田晶恵

ふかた・あきえ

[ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役]

ふかた・あきえ／ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス！』の連載も好評。

主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』（いずれもダイヤモンド社）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』、『図解老後のお金安心読本』、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすいお金の教科書』（いずれも講談社）、他多数。

サラリーマンのための「手取り」が増えるワザ65

税金や社会保険料など、給料から引かれるお金は15年連続増加中で、「年収」は変わらなくても実際に受け取る「手取り」がどんどん減っています。
サラリーマンであっても、税の仕組みを知らないと大きくソンをしてしまう時代がやってきたのです。

・退職金の手取りが130万円も違ってくる！
・まだ１割の人しかやっていない100万円以上も節税できる制度
・2018年から変わる「配偶者控除」でパートのトクする働き方とは？

などなど、経験豊かな実力派ＦＰが教える、知りたいワザが満載の本から、一部を抜粋してご紹介します

バックナンバー一覧

「手取りを増やす」ためには、税金の仕組みを知ることが早道。新刊『サラリーマンのための「手取り」が増えるワザ65』から、抜粋してそのエッセンスをご紹介します！

退職金を年金受取りにすると
なぜ手取りが減るのか？

　退職金の受取り方法というのは、まとめてもらう「一時金」か、ある一定期間にわたってもらう「年金」で受け取る2種類があります。

前回のグラフでは、額面収入は「年金受取り」のほうが多いにもかかわらず、実際の「手取り」で見ると結果は逆転し、「一時金受取り」が130万円も有利となりました。

　なぜなのでしょうか？

カラクリは、税金と社会保険料です。年間収入が多いとそれだけ引かれる額が多くなるからです。

下の表は、前ページのグラフの内訳です。税金と社会保険料の合計額に着目してください。

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まず、再雇用で働く60代前半は、「（1）一時金」だと年68万円ですが、「（2）年金」は年89万円にアップします。

年金生活がスタートする60代後半になると、「（1）一時金」は年23万円ですが、「（2）年金」にすると、3倍以上の年70万円の負担になります。

　60代前半よりも負担が大きく増える要因は、リタイアすると国民健康保険と介護保険に加入するからです。

　高齢化が進み、この2つの保険料の負担は軽くはなく、もらえる年金収入が増えると、その分、負担が増してしまうのです。

深田晶恵（ふかた・あきえ）ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）、（株）生活設計塾クルー取締役。1967年生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系ＦＰ会社である生活設計塾クルーのメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じてマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上、「すぐに実行できるアドバイスを心がける」のをモットーとしている。ダイヤモンドオンライン、日経WOMAN等でマネーコラムを連載中。主な著書に『住宅ローンはこうして借りなさい　改訂6版』『平均寿命83歳！貯金は足りる？定年までにやるべき「お金」のこと』（ダイヤモンド社刊）『共働き夫婦のための「お金の教科書」』（講談社刊）ほか多数。