少し前に「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか? そんなあなたにおすすめしたいのが、『お金を増やすなら この1本から始めなさい』(安東隆司著、ダイヤモンド社、12月5日発売)だ。著者の安東氏の肩書は、RIA(アール・アイ・エー、投資助言業者)という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本連載では、同書より抜粋して、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかのヒントを提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは?

 

つみたてNISAは、選ぶべき投資信託の羅針盤

 多くの方々が投資をする時に「どの商品を選んだら良いのかわからない」と、選ぶべき商品を選択できないという問題があります。そんな方々にとって、「つみたてNISA」はとても便利な制度です。

 つみたてNISAでは、選ばれた商品しか投資ができないようになっています。

 言い換えれば投資する選択肢を、あらかじめ金融庁が基準を設けて選別してくれているのです

 つみたてNISAの対象商品に選ばれるための基準はどんなものでしょうか?

 キーワードは、「長期、積立、分散投資」に適していることです。基準の一部を紹介すると、以下のようになります。

 ・毎月分配型でない
 ・販売手数料はゼロ(ノーロード)
 ・信託報酬は一定水準以下(例:国内株式のインデックス投資信託の場合0.5%以下)
 ・為替ヘッジ以外のデリバティブ取引を含んでいない
 ・期間が20年以上(または無期限)

 といった内容になっています。

 これらは従来の金融機関の窓口ですすめられる、高い手数料の商品とは違うタイプの商品と言ってもいいでしょう。購入時の手数料はゼロですし、タコ足分配も除外されています。

 そして信託報酬も安く抑えられています。価格の変動が大きな、デリバティブ取引の商品も除外されているのです。

 これらの商品群の中から、インデックス型の商品を選ぶのが無難です。つみたてNISAでの利用に限らず、一般NISAでこれらを利用しても良いのです。

 ある意味で、長期の資産形成をするための商品として、選ぶべき投資信託の羅針盤と言っても良いでしょう。

 つみたてNISAの非課税の枠は、年間40万円となっています。そして非課税の期間は最長20年間で、つみたてNISAでは最大800万円の非課税枠があります。