今年は一般NISA、
来年はつみたてNISAにすることも可能
安東隆司（あんどう・りゅうじ）RIA JAPAN おカネ学株式会社 代表取締役 CFP、日経CNBCなどTVコメンテーター、海外ETF専門家、立教セカンドステージ大学講師 三菱UFJ銀行で17年、三菱UFJメリルリンチPB証券（出向）、ソシエテ・ジェネラル信託銀行勤務という、メガバンク、外資系証券・信託銀行で約26年の勤務を経験。その後半はプライベートバンカーを務め金融商品の運用について熟知。販売手数料（コミッション）を目的にしない、世界的潮流である「預かり資産管理」（フィーベース）のビジネス（RIA）を行う、独立系・投資助言業（内閣総理大臣登録）を2015年立ち上げる。著書に『個人型確定拠出年金iDeCoプロの運用教えてあげる！』（秀和システム）など。 WEBサイトhttps://ria-japan.co.jp/
NISA口座内で、つみたてNISAか一般NISAか、どちらかひとつを選んで投資をすることになります。
両方を選ぶことはできません。
しかし、一般NISAから、つみたてNISAに利用する制度を変更することは可能です。
今年は一般NISA、来年はつみたてNISAといった使い方も可能なのです。
つみたてNISAの非課税枠は、800万円と大きいが…
一般NISAの非課税枠は、年間120万円×5年間で、最大600万円です。
つみたて NISA の非課税枠は、年間40万円×20年間で、最大800万円です。
800万円の方が金額が大きいので「つみたてNISAを選ぼう」と考えている人も多いかと思います。
でも、ちょっと待ってください。
最初に一般NISAを使い尽くして、一般NISAの制度終了後に、「つみたてNISA」に移ってもいいのです。
一般NISAで非課税運用をスタートした場合なら、最大600万円＋つみたてNISAの残存期間×40万円という使い方ができるのです。
■書籍紹介
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それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか？ そんなあなたにおすすめしたいのが本書。著者の肩書は、RIA（アール・アイ・エー、投資助言業者）という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本書では、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかの方法を提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは？ それは、世界の富裕層たちが取り入れている「海外ETF」を利用した資産形成だった。
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