多くの米国人にとって、退職に向けたアドバイスは、もっと貯蓄に励むよう勧めるものや、まだ貯蓄が足りないという忠告に限られている。 　だがひとたび人生の次章に到達した時、その貯蓄をどう使うべきかについて、大半の人々はほとんど指針を示されず、考えることもない。退職まで何十年、何年、あるいは何カ月あるにせよ、確定拠出年金（401k）が最終的に支出に回る生活を想像するのは容易ではない。また、自分は支出し過ぎているのではないかという不安を毎年払拭（ふっしょく）するのは非常に難しいことだ。 　ある程度の貯蓄を持つ人でさえ、過去1年間は心地よさと不安が交錯したただろう。