ついに日経平均が6万円を突破した。だが、中東情勢の混乱など不透明感は極まりない。一体全体、これからの資産戦略をどうすればいいのか？ そんな時にうってつけの本がある。「『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃の書」と絶賛されている『JUST KEEP BUYING』とその続編『THE WEALTH LADDER 富の階段』だ。今回は、令和のベストセラー『お金の大学』両学長にも大絶賛されている『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』について一部を抜粋して特別公開する。（構成／ダイヤモンド社書籍編集局）
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「富の階段（ウェルス・ラダー）」という
新しいフレームワーク
本書では、6つの資産レベルに分けた「富の階段（ウェルス・ラダー）」という新しいフレームワークを紹介した。それぞれのレベルによってとるべき戦略は違ってくる。
ここで言う「資産」とは、資産から負債を引いたものだ。
つまり資産とは、あなたが持っているすべての「資産」（不動産資産、金融資産、現金等）から、すべての「負債」（住宅ローン、学資ローン、クレジットカードローン等）を差し引いたものだ。
・レベル1（資産1万ドル〈約150万円〉未満）――生存戦略
・レベル2（資産1万ドル〈約150万円〉以上～10万ドル〈約1500万円〉未満）
――教育＆スキル戦略
・レベル3（資産10万ドル〈約1500万円〉以上～100万ドル〈約1億5000万円〉未満）
――投資戦略
・レベル4（資産100万ドル〈約1億5000万円〉以上～1000万ドル〈約15億円〉未満）
――起業戦略
・レベル5（資産1000万ドル〈約15億円〉以上～1億ドル〈約150億円〉未満）
――事業拡大戦略
・レベル6（資産1億ドル〈約150億円〉以上）――資産防衛戦略
各レベルは10倍で区切られている。
図表1は、これらの資産レベルとそれぞれの資産総額を示したものである。
図表1
両親が離婚・破産し、
「お手本」が皆無だった私
「富の階段」を登り始める前に、少し私の話をさせてほしい。
私の人生の歩みの詳細は本書の後半に書いてあるので、ここでは概要だけをお伝えしておく。
私は南カリフォルニアの労働者階級の家庭で育った。
母は金融機関で貸付事務の仕事をしていた。
父はリムジンの運転手や保険代理店など、様々な職を転々としていた。
両親は私が幼い頃に離婚し、私が18歳になる前に何度も自己破産した。
このような境遇のせいで、私にはお金のことで手本にできる存在が身近にいなかった。
ファイナンスに関する生涯プランの立て方もわからなかった。
お金のことは、自分で考えなければならなかった。
私は家族で初めて大学を卒業した。
しかも、それはただの大学ではなかった。
スタンフォード大学である。この大学では、実に多種多様な人たちと出会った。
多くの友人たちの生い立ちは、自分とはまったく異なっていた。
私は卒業後、訴訟コンサルティング会社でキャリアをスタートさせ、ビジネス界の有能なプロフェッショナルたちと一緒に仕事をした（数年間、弁護士数人と一緒にバンドを組んで演奏していたこともある）。
現在は、数千人の顧客を対象に、50億ドル以上の資産を管理する会社「リトホルツ・ウェルス・マネジメント社」の最高執行責任者（COO）を務めている。
また、ファイナンシャル・ライターとしても活動しており、ベストセラー『JUST KEEP BUYING』の著者でもある。
50年以上数万世帯のファイナンス情報を凝縮した
「共通点」と「落とし穴」
こうした経験を通して、私はあらゆる角度から富を見てきた。
富の階段のあらゆるレベルの人たちにも会ってきた。
また、米連邦準備制度理事会（FRB）が実施している消費者金融調査（SCF）からミシガン大学の所得動態パネル調査（PSID）まで、膨大な量の金融データを分析してきた。
これらのデータには、50年以上にわたる数万世帯のファイナンス情報が含まれている。
本書は、私がこうした膨大な調査から得た学びと、私自身のお金に関する歩みを凝縮したものである。
何より重要なのは、そのおかげで、私自身が人生を変えるような富を築いてきたことだ。
それは、私自身のためであり、私の家族のためであり、世界中の大勢の人たちのためであった。
富の階段は、あなたが私と同じように人生を変える富を築くのを助けるために、私が開発したフレームワークである。
私自身はこの階段の最高峰であるレベル6には達していないが、このレベルにいる多くの人を知っている。
そのうち何人かは私のメンターであり、何人かは同僚であり、何人かはネットで知り合った人たちだ。
また、私は莫大な富がもたらす恩恵を見てきたと同時に、その「落とし穴」も見てきた。
この本は、ガイドであると同時に警告でもある。
富を築く方法と、これで十分とみなすべきタイミングを知る方法が書かれている。
これによりあなたは、お金持ちになれる人の「戦略（共通点）」と「落とし穴」を同時に把握できるだろう。
ズバリ本書の目標とは何か？
それは、あなたが富の階段を登り、より良い人生を歩むのを助けることだ。
問題はただ1つ。
あなたにこの階段を登る準備ができているかどうかだ。
（追伸）
憲政史上初の女性首相誕生や新NISAの創設など、激動する経済環境の中、リスクも増えている一方で、日本人にとっては大きなチャンスが到来している。
このリスクを減らし、チャンスを活かすためにはデータに基づく戦略が必要だ。
本書では6つの戦略を提示した。
これは50年以上、数万世帯のファイナンス情報から導き出された「お金についての考え方」を根本から変える斬新なフレームワークに基づいている。ぜひ参考にしていただきたい。
（本稿は、『THE WEALTH LADDER 富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』の一部を抜粋・編集して構成したものです）
★★★2025年ビジネス書1位★★★
『お金の大学』両学長 大絶賛!!
「資産形成の最適解は、収入・資産レベルごとに違う。
今の私の最適解を教えてくれる唯一無二の本!」
『THE WEALTH LADDER(ウェルス・ラダー)富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』では、全米屈指のデータサイエンティストが、50年以上・数万世帯の金融データから導き出された、お金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」を解説。『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』はお金の戦略書、『JUST KEEP BUYING』はお金の戦術書。セットで読むと戦略と戦術が万全。PIVOTでも日本人への熱いメッセージが掲載されました。本書冒頭にも親日家の著者から「日本のみなさんへ」があります。ぜひチェックしてみてください。
［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。
［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ─一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ─ 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える5つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。
【日本で発売即5万部】
20万部突破『JUST KEEP BUYING』の著者による、
まったく新しいお金の「戦略書」！
CONTENTS
★日本のみなさんへ
★はじめに：50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」
◎第1部：人生を変える「富の階段」とは？
★第1章：富の階段でお金の使い方が変わる
★第2章：無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
★第3章：投資で富の階段をらくらく登ろう
◎第2部：「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
★第4章：【富の階段】レベル1 ── 生存戦略
★第5章：【富の階段】レベル2 ── 教育＆スキル戦略
★第6章：【富の階段】レベル3 ── 投資戦略
★第7章：【富の階段】レベル4 ── 起業戦略
★第8章：【富の階段】レベル5 ── 事業拡大戦略
★第9章：【富の階段】レベル6 ── 資産防衛戦略
★第10章：富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？
◎第3部：自分のゴールの見つけ方
★第11章：お金で幸せは買えるか
★第12章：人生を変える4つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
★第13章：富の階段を登る私の旅
★おわりに：複雑さの中でシンプルさを見つけよう
【『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃】との声も！
たちまち20万部突破！ 話題沸騰のお金の「戦術書」
CONTENTS
【はじめに】
全米屈指のデータサイエンティストによる、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
投資初心者からベテランまで、
わかりやすく、面白く学べる唯一無二の本。
【第1章】どこから始めるべきか？
──お金がない人は「貯金」を、お金がある人は「投資」を重視すべき理由
【第1部】貯金力アップ篇
【第2章】どのくらい貯金すればいいのか？
──思っているほど多く貯めなくても大丈夫
【第3章】こうすればもっと貯金できる
──パーソナルファイナンス最大のウソ
【第4章】罪悪感なしでお金を使う方法
──「2倍ルール」と充実感の最大化
【第5章】収入アップに合わせて生活レベルを上げるのは、どれくらい許される？
──世間で思われている以上に、給料が増えた分、豊かさは享受できる
【第6章】借金はすべきか？
──クレジットカードの負債が必ずしも悪ではない理由
【第7章】家は借りるべきか買うべきか？
──人生最大の買い物をどう考えるか
【第8章】頭金を貯める方法
──なぜ「時間軸」が大切なのか？
【第9章】いつリタイアできるか？
── 一番大切なのは「お金」ではない
【第2部】投資力アップ篇
【第10章】なぜ投資すべきか？
──お金を増やすことが重要な時代になった3つの理由
【第11章】何に投資すべきか？
──「富への唯一絶対の道」は存在しない
【第12章】個別株は買うな
──個人投資家を焼き尽くす投資哲学
【第13章】いつ投資すべきか？
──なぜ早いほうがいいのか
【第14章】安値を待つべきではない理由
──神でさえ「ドルコスト平均法」には勝てない
【第15章】投資が「運」に左右される理由
──と、なぜ「運」を気にしすぎる必要がないのか？
【第16章】相場の変動を恐れるな
──投資で成功するための「入場料」
【第17章】暴落時の投資法
──パニック時でも平静さを保つメンタル
【第18章】いつ売ればいいのか？
──リバランス、集中投資状態、投資の究極の目的について
【第19章】資産が増えてもお金持ちと感じられない理由
──なぜ、あなたはすでに豊かなのか？
【第20章】一番重要な資産
──なぜそれはこれ以上増やすことができないのか
【巻末プレミアム】 「ジャスト・キープ・バイイング」21の黄金ルール
──タイムトラベラーのゲームに勝つ方法
