少し前に「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか? そんなあなたにおすすめしたいのが、『お金を増やすなら この1本から始めなさい』(安東隆司著、ダイヤモンド社、12月5日発売)だ。著者の安東氏の肩書は、RIA(アール・アイ・エー、投資助言業者)という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本連載では、同書より抜粋して、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかのヒントを提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは?

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低コストで債券に分散投資する方法

 前回も述べた通り、外国債券のカテゴリーは、海外ETFの活用を積極的に検討して欲しい分野です。

 世界中の投資家が多く採用している、(3ー2)投資適格社債ジャンルなどは、その海外ETFの1銘柄に投資するだけで、投資適格社債の約2000銘柄に幅広く分散投資をすることができるからです。

 しかも信託報酬も例えば0.15%と安価で、年率3.0%強の配当(税引前)を得ることができるのです。極端な話をすれば、債券投資はこの1銘柄だけでOKと考えても良いほどです。

 一般NISAならば、海外ETF投資が可能ですので、ぜひ、検討して欲しいと思います。

 しかし、つみたてNISAのインデックス型には、実は「債券」単独のカテゴリーがありません。つみたてNISAで債券の入ったものに投資をする場合は、バランス型投資信託を通じた投資となります。

 確定拠出年金(個人型はiDeCo)では、カテゴリーが充実しているのですが、コストが高い投資信託も多く見受けられます。この点は注意が必要です。

 同じFTSE世界債券へのインデックス運用でありながら、信託報酬が0.13%のものも、1.16%のものもあるのです。取引金融機関での商品のラインナップを、口座開設以前に十分に検討する必要があるので気をつけてください。

*1 2019年9月30日時点 つみたてNISA対象173本調査より