少し前に「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか? そんなあなたにおすすめしたいのが、『お金を増やすなら この1本から始めなさい』(安東隆司著、ダイヤモンド社、12月5日発売)だ。著者の安東氏の肩書は、RIA(アール・アイ・エー、投資助言業者)という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本連載では、同書より抜粋して、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかのヒントを提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは?

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お客様の「金融執事」でありたい

 筆者は長年、プライベート・バンキングの業務に就いていました。プライベート・バンキング(PB)は、1億円以上の金融資産を持つお客様専用にサービスを提供します。

 筆者は、夢だったPB勤務を実現して以来、「金融執事」であることを心掛けています。お客様のお金に関する部分のプロフェッショナルとして、お客様の利益を最優先に考えるということです。

 金融機関の利益や自分のノルマではなく、お客様のお役に立つように務める誠実さ、お客様(ご主人様)に尽くすことが必要だと思うのです。その役割は、まるで「執事」そのものですね。

 筆者のお客様へのひとつの提案は十数年以上前から、「ポートフォリオから日本債券を外す」というカスタマイズ、特別対応をすることでした。ポートフォリオというのは、どんな金融商品を、どのくらいの割合で組み合わせるか、ということです。

 例えば、外国株式カテゴリーに26%、外国債券カテゴリーを18%といった具合に組み合わせ、合計100%をどんなカテゴリーに投資するのか?

 また、実際に具体的な金融商品はどれを選ぶのかという「資産の構成割合」を検討することです。