子どもが独立した投資初心者の50代夫婦。新NISAを軸に資産運用するポイントとは？ ＜投資ケーススタディ4＞FP深田晶恵さん×ウェルスナビCEO柴山和久さんに聞く

60歳を超えると、新NISAを活用するメリットがあるのかないのか――？ 2024年からスタートした新NISA（少額投資非課税制度）を中心に、資産運用のメリットや活用法について、ファイナンシャルプランナー深田晶恵さんと、ロボアドバイザーサービスのウェルスナビ代表取締役CEO柴山和久さんが本音で徹底討論した「新NISA完全活用法」セミナー（23年12月21日開催）より、一部をダイジェストでご紹介します。

写真はイメージです（Photo: Adobe Stock）

――この50代のご夫婦に、お二人からワンポイントアドバイスをお願いします。

柴山和久さん　先ほどの40代独身女性のケース（リンク）では、なるべく複数の資産に分散することをお薦めしましたが、この方の場合は逆のケースですね。マネーセミナーで「リスクが低くてお薦め」と言われたのか、債券だけに投資されているようですが、逆にリスクが低すぎることになると思います。もう少し株式に積極的に投資してリスクをとってもいいかなと思いますので、少額からでも始めてみることをお薦めします。

深田晶恵さん　妻56歳、夫55歳で、あと10年ぐらい現役で働かれるとすると、株式投信がいいと思います。

この点、私は柴山さんと少し考え方が違うのですが、持っているお金をすべて投資にまわす度胸のある人は多くないので、一定額の貯蓄を「債券」と考える。増えないけど減りもしないし、手数料もかからない資産です。自分のお金全体の中でリスクをとらない預金があるなら、50代であれば株式100％の投資信託でもいいのかなと思いました。働く場を確保しながら年金だけの生活をなるべく後ろ倒しにできるようにするといいかなと思います。

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深田晶恵（ふかた・あきえ）
ファイナンシャル・プランナー（CFP・1級FP技能士）株式会社生活設計塾クルー取締役
1967年、北海道生まれ。外資系電機メーカーを退職後、1996年にFPに転身。特定の金融商品、保険商品の販売を行わない独立系FP会社、生活設計塾クルーを立ち上げ、個人向けのコンサルティングを行うほか、メディアや講演等でマネー情報を発信する。すぐに実行できるアドバイスをすることがモットー。ダイヤモンドオンライン『老後のお金クライシス』など、様々なメディアでマネーコラムを連載中。近著に『まだ間に合う！50代からの老後のお金のつくり方』（日経BP）、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすいお金の教科書』、『年金生活ビギナーのための記入式家計練習帳』（いずれも講談社）、『住宅ローンはこうして借りなさい・改訂7版』（ダイヤモンド社）などがある。

柴山和久（しばやま・かずひさ）
ウェルスナビ株式会社代表取締役CEO
「誰もが安心して手軽に利用できる次世代の金融インフラを築きたい」という想いから、プログラミングを一から学び、2015年4月にウェルスナビ株式会社を設立。2016年7月に資産運用ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」をリリース。リリースから約7年3ヵ月となる2023年11月に預かり資産9,500億円を突破した。起業前には、日英の財務省で合計9年間、予算、税制、金融、国際交渉に参画。その後マッキンゼー・アンド・カンパニーに勤務し、10兆円規模の機関投資家をサポート。東京大学法学部、ハーバード・ロースクール、INSEAD卒業。ニューヨーク州弁護士。著書に『元財務官僚が5つの失敗をしてたどり着いた これからの投資の思考法』『新しいNISA投資の思考法』（ダイヤモンド社）。

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