加えて、今後は学費が月に20万円前後、帰宅が遅い日に利用するアフタースクールに約5万円かかる見込みだそうです。毎月の収入だけでは不足する分は、ボーナスで補えば問題ないと考えているものの、その判断が正しいかどうかを確認したい、と相談に来られました。

ボーナスが「いつの間にかなくなっている」

　気になったのは、ボーナスの扱いです。ご夫婦のボーナスは年間の手取りで約200万円。何に使っているのかを聞くと、帰省やレジャーに使っているとのことでしたが、残りは「いつの間にかなくなっている」と言います。投資をしているので、そちらに回っているのかもしれない、と。

　毎月の家計は黒字でも、ボーナスが残らない。これは家計に余力、いわば「体力」がない状態を意味します。実際には、クレジットカードのボーナス払いや、日々の家計の補填などに、知らないうちに消えている可能性が高いでしょう。

　では、貯蓄はいくらあるのかというと、約900万円。これは結婚祝いや住宅購入時に、両家の両親から支援として受け取ったお金をそのまま残してあるものだそうです。自分たちの収入でやりくりして住宅を購入できたことを誇らしげに話されていましたが、その後は、ご夫婦自身の収入で貯蓄を増やせている実感はない、とのことでした。

周囲との比較で決めた住宅購入

　なぜマイホームや車の購入に踏み切ったのかを聞くと、理想や周囲との比較が大きく影響しているように感じられました。以前は賃貸マンションに住んでいましたが、子どもが同年代のお母さんたちが「小学校に上がる前に住宅を購入する」と話していたことがきっかけで、自分たちも購入を決めたそうです。

　賃貸時代の家賃は管理費込みで月約30万円。ちょうど不動産価格の上昇が話題になっていたころだったこともあり、物件自体はごく一般的な広さ・仕様だそうですが、1億円の住宅ローンを組み、月々の返済は約40万円になっています。マイカーは約800万円の外車を、残価設定200万円、5年ローンで購入し、月の返済は約11万円。これだけで、固定費は以前より21万円増えました。