2025.3.3
「これ以上、節約しないで！」貯蓄1500万円の45歳男性をFPが必死に止めたワケ
20代の頃から毎月コツコツと貯金を積み立て、さらに銀行の勧めで投資を始めた45歳の一人暮らし男性。「iDeCoとNISAをやっているが、自分の利益は少ないのでは？もっと生活費を減らすべき？」と相談にやってきた男性に対する筆者のアドバイスは「こ…
2025.2.3
月10万円の副業収入でも破綻寸前？32歳の共働き女性がハマった落とし穴
「時短勤務ではお金が足りない。このままでは破綻する……」。4歳の子どもを育てながら会社員として働く32歳の女性は、将来への不安から副業を始めることにしました。動画編集のスキルを磨き、月収が順調に伸びていった彼女を待ち受けていた思いが…
2025.1.6
貯金1000万円、40代の公務員夫婦が「他に節税できる所はないですか？」→専門家の答えが、ぐうの音も出ない正論だった！
新しい年を迎え、改めて長期的に家計について考えている方もいらっしゃるのでは。投資、節約、保険……資産形成の方法はいろいろですが、今回ご紹介するのは「今後の収入が分かっているので、節税に努めたい」という40代のご夫婦。毎月9万円貯金し…
2025.1.1
「年収800万円以上の人」はお金が貯まらないシンプルな理由
収入の高い人のほうが貯金はたやすいと思われがち。しかし、外食や自分へのご褒美に簡単に財布の紐が緩んだり、「いつでも稼げるし」という過信のもと、教育費に住居費、被服費と、高水準の生活レベルから抜け出せなくなり、赤字に陥っているケース…
2024.12.31
年末年始のセールで「得をする人」と「損をする人」のたった1つの違い
セールで定価より安く買えたと満足し、ネット通販の「○○マラソン」が始まればポイント還元を得るために本当に必要かどうかもわからないものをとりあえずポチる……それらはすべて、お金を貯められない人が陥りがちな「お金が逃げていく行動」だ。…
2024.12.30
「お金が貯まらない家」の食卓には必ずある「食費のムダ」の原因とは？
「節約のために自炊をすべき」「食材は大入りの方が1個あたりの値段がお得」……そんな世間の常識にとらわれて買い物や料理に励むも、うまく使い切れずに食材をムダにしてしまっていないだろうか？家計再生コンサルタントが、背伸びしない食費節約…
2024.12.2
高校2年生の娘が「月10万円」の浪費！父親がようやく白状した「言えないお金の使い道」
働き方改革や、部署異動、転職などで毎月の収入が減ったというご家庭は多いと思います。収入を増やす手立てがない場合、そのままの生活を続けたら赤字になってしまいます。家計を圧迫するような「良くない習慣」を断ち切り、新しい収入に合わせた暮…
2024.11.5
夫が優しすぎてお金が貯まらない？「節約できない妻」へのFPのアドバイスとは
ファイナンシャル・プランナー（FP）はお金のプロ。家計のことや保険、資産形成などについて相談したい、教えてほしいという方は多いと思います。最近は「FPに無料相談」をうたうところも増えていますが、同じFPとして「注意して！」と言いたくなる…
2024.10.7
FPの無料相談？お得じゃん！スタンプラリーみたいに「無料相談めぐり」した人がハマった落とし穴
ファイナンシャル・プランナー（FP）はお金のプロ。家計のことや保険、資産形成などについて相談したい、教えてほしいという方は多いと思います。最近は「FPに無料相談」をうたうところも増えていますが、同じFPとして「注意して！」と言いたくなる…
2024.9.2
株価暴落に慌てて大失敗！NISA初心者の57歳が「後悔した行動」とは？
新NISAの仕組みを利用して、今年から投資を始めたという方は多いと思います。8月の株価急落とその後の乱高下は、投資ビギナーにとっては初めて体験する事態で、非常に不安だったのではないでしょうか。先日、筆者のところに相談に来たJさんもそんな…
2024.8.5
定年間近のマイホーム購入で「老後破綻」まっしぐら！貯金7000万円、退職金4000万円でも足りないワケ
社宅住まいだったため、定年退職までに家を買おうと計画しているTさん。貯金は7000万円ある上、大手企業に勤めており、退職金等で4000万円受け取れるので、1億1000万円の老後資産があります。家を買うくらい大丈夫、と思いきや、シミュレーションの…
2024.7.8
NISA貧乏で家計はクラッシュ寸前！手取り43万円の30代夫婦、何がどうしてこうなった？
世の中にはお金に関する情報があふれています。例えば将来のために資産形成するとして「話題のNISAをやってみよう」「貯蓄型の保険がいい」など、いろいろな情報を聞くととりあえず試してみたくなる、という方は多いのではないでしょうか。しかしお…
2024.6.3
住宅ローン3500万円を借りた44歳会社員が4年後…うつ病で5カ月休職→妻の反対を押し切って選んだ「不安すぎる決断」とは？
住宅は高価な買い物。ローンを組む際は、今の経済状況をベースにして返済計画を立てる人がほとんどです。しかし何十年も続く長期ローンの場合、経済状況や家庭の状況が大きく変わってしまうことがあります。病気で働けなくなり「このままではローン…
2024.5.13
NISA貧乏まっしぐら！手取り55万円の共働き夫婦「毎月5万円積立」で大ピンチに青ざめたワケ
投資への関心が高まっています。特に、新NISAを始めたいと考えている人の相談が増えています。普通の家庭が資産形成をするためには、まず最初にやらなくてはならないことがあるのですが、新NISAへの期待が高すぎて、無理な投資に走る家庭も……。
2024.4.1
資産3500万円なのに私立中の学費が払えない！55歳の会社員はどこで間違えたのか？
日経平均株価が最高値を更新したり、新NISAが話題になったりと、投資に興味を持つ人が増えています。老後に備えて資産を作ろうという人も増えていますが、家計相談で詳しく話を聞いてみると「お金があるのに、ない」という状況の人もいます。どうい…
2024.3.4
新NISA「そんな面倒なやり方しなくても…」FPがつい止めたくなる危なっかしい人たち
今年の1月から始まった新NISA。日経平均が最高値を更新するなど、株式市場の好調を受けて興味を持つ人が増えており、家計相談の中で新NISAに関する話題になることもしばしばです。ところが最近、「どうしてそんな面倒なことを？」と言いたくなるよ…
2024.2.5
新NISAとiDeCoに月18万円！全力投資の30代夫婦を襲う「危険なシナリオ」
今年1月から始まった新NISA。非課税投資枠が拡大、必要なときに引き出しても翌年に枠が復活するなど、使い勝手が良くなったこともあり関心が高まっています。ある日、家計相談にやってきた30代夫婦。「新NISAは早く上限まで入れた方がいい」と、今…
2024.1.8
人気の「ライフプラン表」作ってうまくいく人、後悔する人の決定的な違いとは？
一年の始まりに、「ライフプラン表」を作り、人生の見通しを立てたり、老後の資産状況を予測したりしようと考えている方がいるかもしれません。私のところにも「ライフプラン表を作ってほしい」と相談に来る方がいるのですが、私は初めての家計相談…
2023.12.5
「年金10万円」「妻が残した保険金も」63歳“脱サラ整体師”の老後が危険なワケ
老後資金をどう準備するか、会社勤めの多くの人は退職金をあてにしていると思います。しかし、何度も転職をした、自営業で頑張ってきた、という場合は退職金にあまり頼れません。会社を辞め、整骨院を開業した整体師のKさん。夫婦で働けば老後も安…
2023.11.6
退職金2800万円→みるみる溶けて800万円に…「下流老人」一直線、 60代夫婦の危険な楽観主義
退職金を手にした瞬間、多くの人が感じるであろう安堵と期待。しかし、この貴重な資金をどのように運用し、老後を安心して過ごすかは切実な問題です。かつては定年退職後はのんびり余生を送る方が多かったでしょうが、今や人生百年時代。晩婚化もあ…
