2024.11.5
夫が優しすぎてお金が貯まらない？「節約できない妻」へのFPのアドバイスとは
ファイナンシャル・プランナー（FP）はお金のプロ。家計のことや保険、資産形成などについて相談したい、教えてほしいという方は多いと思います。最近は「FPに無料相談」をうたうところも増えていますが、同じFPとして「注意して！」と言いたくなる…
2024.10.7
FPの無料相談？お得じゃん！スタンプラリーみたいに「無料相談めぐり」した人がハマった落とし穴
ファイナンシャル・プランナー（FP）はお金のプロ。家計のことや保険、資産形成などについて相談したい、教えてほしいという方は多いと思います。最近は「FPに無料相談」をうたうところも増えていますが、同じFPとして「注意して！」と言いたくなる…
2024.9.2
株価暴落に慌てて大失敗！NISA初心者の57歳が「後悔した行動」とは？
新NISAの仕組みを利用して、今年から投資を始めたという方は多いと思います。8月の株価急落とその後の乱高下は、投資ビギナーにとっては初めて体験する事態で、非常に不安だったのではないでしょうか。先日、筆者のところに相談に来たJさんもそんな…
2024.8.5
定年間近のマイホーム購入で「老後破綻」まっしぐら！貯金7000万円、退職金4000万円でも足りないワケ
社宅住まいだったため、定年退職までに家を買おうと計画しているTさん。貯金は7000万円ある上、大手企業に勤めており、退職金等で4000万円受け取れるので、1億1000万円の老後資産があります。家を買うくらい大丈夫、と思いきや、シミュレーションの…
2024.7.8
NISA貧乏で家計はクラッシュ寸前！手取り43万円の30代夫婦、何がどうしてこうなった？
世の中にはお金に関する情報があふれています。例えば将来のために資産形成するとして「話題のNISAをやってみよう」「貯蓄型の保険がいい」など、いろいろな情報を聞くととりあえず試してみたくなる、という方は多いのではないでしょうか。しかしお…
2024.6.3
住宅ローン3500万円を借りた44歳会社員が4年後…うつ病で5カ月休職→妻の反対を押し切って選んだ「不安すぎる決断」とは？
住宅は高価な買い物。ローンを組む際は、今の経済状況をベースにして返済計画を立てる人がほとんどです。しかし何十年も続く長期ローンの場合、経済状況や家庭の状況が大きく変わってしまうことがあります。病気で働けなくなり「このままではローン…
2024.5.13
NISA貧乏まっしぐら！手取り55万円の共働き夫婦「毎月5万円積立」で大ピンチに青ざめたワケ
投資への関心が高まっています。特に、新NISAを始めたいと考えている人の相談が増えています。普通の家庭が資産形成をするためには、まず最初にやらなくてはならないことがあるのですが、新NISAへの期待が高すぎて、無理な投資に走る家庭も……。
2024.4.1
資産3500万円なのに私立中の学費が払えない！55歳の会社員はどこで間違えたのか？
日経平均株価が最高値を更新したり、新NISAが話題になったりと、投資に興味を持つ人が増えています。老後に備えて資産を作ろうという人も増えていますが、家計相談で詳しく話を聞いてみると「お金があるのに、ない」という状況の人もいます。どうい…
2024.3.4
新NISA「そんな面倒なやり方しなくても…」FPがつい止めたくなる危なっかしい人たち
今年の1月から始まった新NISA。日経平均が最高値を更新するなど、株式市場の好調を受けて興味を持つ人が増えており、家計相談の中で新NISAに関する話題になることもしばしばです。ところが最近、「どうしてそんな面倒なことを？」と言いたくなるよ…
2024.2.5
新NISAとiDeCoに月18万円！全力投資の30代夫婦を襲う「危険なシナリオ」
今年1月から始まった新NISA。非課税投資枠が拡大、必要なときに引き出しても翌年に枠が復活するなど、使い勝手が良くなったこともあり関心が高まっています。ある日、家計相談にやってきた30代夫婦。「新NISAは早く上限まで入れた方がいい」と、今…
2024.1.8
人気の「ライフプラン表」作ってうまくいく人、後悔する人の決定的な違いとは？
一年の始まりに、「ライフプラン表」を作り、人生の見通しを立てたり、老後の資産状況を予測したりしようと考えている方がいるかもしれません。私のところにも「ライフプラン表を作ってほしい」と相談に来る方がいるのですが、私は初めての家計相談…
2023.12.5
「年金10万円」「妻が残した保険金も」63歳“脱サラ整体師”の老後が危険なワケ
老後資金をどう準備するか、会社勤めの多くの人は退職金をあてにしていると思います。しかし、何度も転職をした、自営業で頑張ってきた、という場合は退職金にあまり頼れません。会社を辞め、整骨院を開業した整体師のKさん。夫婦で働けば老後も安…
2023.11.6
退職金2800万円→みるみる溶けて800万円に…「下流老人」一直線、 60代夫婦の危険な楽観主義
退職金を手にした瞬間、多くの人が感じるであろう安堵と期待。しかし、この貴重な資金をどのように運用し、老後を安心して過ごすかは切実な問題です。かつては定年退職後はのんびり余生を送る方が多かったでしょうが、今や人生百年時代。晩婚化もあ…
2023.10.2
破綻まっしぐら！ネコのためにマンションを買った28歳男性の末路
最近、20代や30代前半の若い方が不動産（自宅）を購入した例を数件見聞きしました。綿密な計画を建てて購入し、安定して支払いができている方が多いのですが、中には「これは無謀だろう」と思う方もいます。「これから先も1人で暮らすから」「ペッ…
2023.9.4
「子ども2人を私立小に…」手取り月105万円のパワーカップル、貯金3000万円でも“赤字確実”なワケ
「子どもたちを小学校から私立に入れたい、大丈夫だろうか」という夫婦が家計相談にやってきました。夫は月収約65万円、妻は約40万円、結婚前の貯金は2人合わせて3000万円というパワーカップル。何も問題なさそうなのに、家計をよくよく見てみると…
2023.8.7
手取り30万円で20万円を貯金！2600万円貯めた46歳独身男性にFPが“不安”を抱くワケ
家計相談に来る人の多くは「貯金をしたくても貯められない」のが悩みですが、たまに「お金を貯めるのが好き、楽しい」という人に会うことがあります。毎月しっかり貯金をし、投資にも興味がある。一見何も問題ないように見えますが、ファイナンシャ…
2023.7.3
51歳夫と48歳妻のパワーカップル、年収1600万円でも「なぜか赤字」「お金が貯まらない」根本理由
自営業の夫と会社員の妻。月収は手取り70万円以上、年収は1600万円ほどという夫婦が家計相談にやってきました。「毎月黒字のはずなのに、なぜかお金が貯まらない」というのです。原因は意外なところにありました。
2023.6.5
退職金2000万円が半分消えた！元外資のエリート男性が陥った、赤字家計の危険なループ
バリバリ仕事ができて収入が多い、投資にも熱心……そんな“稼げる人”は、お金を使う方にも気前がいい人が多いようです。よく稼ぎ、よく使う。一見いいことですが、稼ぐ以上に使っているようだと手持ちのお金はどんどん減るばかり。子どもの学費が…
2023.5.15
手取り55万円、貯金ゼロの40代夫婦「子どものために支出は減らせない」の危うさ
夫が収入の柱、妻はパート勤めをしながら家計管理。3人の子どもたちの成長に伴い教育費がかさむようになり、いつも家計は赤字で貯金はゼロ……。「家計改善したい」と言いつつ実行に移せない妻の事情とは？
2023.3.6
月収半減・1年で貯金400万円減…再雇用61歳男性、子の学費と老後資金を両立できる？
定年したあとも、再雇用で働き続ける人が増えています。それでも60歳はお金の環境が大きく変わる節目の年。しかしこのタイミングでまだお子さんが小さく、まだまだ学費が必要というご家庭は少なくありません。定年から再雇用に変わって1年が過ぎた…
