ついに米国株式市場でS&P500が過去最高値を更新した。
お金持ちになる人の頭の中はどうなっているのか？ お金持ちになれる人の【共通点】と【落とし穴】とは？
そのヒントをくれるのが、お金についての考え方を変える斬新な話題書『THE WEALTH LADDER 富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』だ。50年以上、数万世帯のファイナンス情報から導き出された本書をもとに、「年収1000万円でも不安が消えない人の共通点」についてライターの前田浩弥氏がレポートする。（構成／ダイヤモンド社・寺田庸二）
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年収1000万円でも「老後の資産形成に不安」が7割超
「年収1000万円」は、俗に「大台」と称されるように、多くの人にとっては「高収入」と「それ以外」を分ける基準となっている数字である。
国税庁が公表している「令和6年分民間給与実態統計調査」の給与階級別分布によると、年間給与が1000万円を超えている、いわゆる「年収1000万円以上」の給与所得者は、全体の約5.5％にすぎない。
あくまでも「給与所得者」のみを対象にした統計ではあるが、「全体の約5.5％」という数字から、年収1000万円を超えているのはビジネスパーソンの中でもかなりの上澄み層であることがうかがえる。
ただ、それだけ稼いでいても、老後資金への不安が消えるわけではないようだ。
株式会社Wizleapが2022年5月に行った調査では、年収1000万～1500万円の層のうち75.8％が「老後のための資産形成に危機感がある」と回答している。
漠然と「老後」に不安を覚えているのではない。明確に、「老後の資産形成」に不安を覚えているのだ。
年収1000万円でも不安が消えない人の共通点とは？
なぜ年収1000万円を超えていながら、老後の資産形成に不安が芽生えてくるのか。
もちろん、稼いでいる分、税金や社会保険料の負担が大きくなるという側面はある。
加えて、思うように資産形成が進まない背景には、『THE WEALTH LADDER富の階段』でも触れられている、高収入の人ほど陥りやすいひとつの「罠」にハマっているパターンもあるのではないだろうか。
その罠とは、「収入」と「資産」を同一視してしまう、というものである。
「高収入＝裕福」というイメージは強い。
しかしたとえ年収1000万円でも、生活水準を上げ続ければ、毎月の支出は膨らみ、資産は思うようには増えない。
一方、年収は500万円だったとしても、生活費をコントロールし、継続的に投資へ回している人は、10年、20年という時間をかけて着実に資産を積み上げていく。
『THE WEALTH LADDER 富の階段』には、次のような一節がある。
こうしたコントロールがなければ、経済的に苦しい状況に陥ることになる。
――『THE WEALTH LADDER』より
本当の「裕福さ」をもたらすのは、「収入」ではなく「資産」なのだ。
「年収1000万円」という数字はゴールではなく、資産を築くためのスタートにすぎない。
「収入」から「資産」へと重点を移す
私たちは年収には敏感だ。
周囲と年収を比較しては一喜一憂し、昇給や転職で年収が増えれば喜ぶ。
しかし、資産については思いのほか無頓着だ。
「今、自分にはどれだけの資産があるのか」「毎年どれだけ増えているのか」を正確に把握している人はそう多くない。
ただ、収入は働き続けなければ得られない一方で、資産は積み重なるほど、自ら収益を生み出す力を持ち始める。資産運用による利益や配当、複利の効果は、資産が増えるほど大きくなる。
老後の安心に向けて、本当に目を向けるべきは、「いくら稼いだか」よりも、「いくらの資産を築いているか」。「収入」から「資産」へと重点を移すことが、老後の資金に対する不安を和らげることにつながると、『THE WEALTH LADDER 富の階段』は語っている。
『THE WEALTH LADDER(ウェルス・ラダー)富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』では、全米屈指のデータサイエンティストが、50年以上・数万世帯の金融データから導き出された、お金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」を解説。『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』はお金の戦略書、『JUST KEEP BUYING』はお金の戦術書。本書冒頭にも親日家の著者から「日本のみなさんへ」があります。
［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。
［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ─一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ─ 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える5つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。
CONTENTS
★日本のみなさんへ
★はじめに：50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」
◎第1部：人生を変える「富の階段」とは？
★第1章：富の階段でお金の使い方が変わる
★第2章：無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
★第3章：投資で富の階段をらくらく登ろう
◎第2部：「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
★第4章：【富の階段】レベル1 ── 生存戦略
★第5章：【富の階段】レベル2 ── 教育＆スキル戦略
★第6章：【富の階段】レベル3 ── 投資戦略
★第7章：【富の階段】レベル4 ── 起業戦略
★第8章：【富の階段】レベル5 ── 事業拡大戦略
★第9章：【富の階段】レベル6 ── 資産防衛戦略
★第10章：富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？
◎第3部：自分のゴールの見つけ方
★第11章：お金で幸せは買えるか
★第12章：人生を変える4つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
★第13章：富の階段を登る私の旅
★おわりに：複雑さの中でシンプルさを見つけよう
【『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃】との声も！
話題沸騰のお金の「戦術書」
CONTENTS
【はじめに】
全米屈指のデータサイエンティストによる、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
投資初心者からベテランまで、
わかりやすく、面白く学べる唯一無二の本。
【第1章】どこから始めるべきか？
──お金がない人は「貯金」を、お金がある人は「投資」を重視すべき理由
【第1部】貯金力アップ篇
【第2章】どのくらい貯金すればいいのか？
──思っているほど多く貯めなくても大丈夫
【第3章】こうすればもっと貯金できる
──パーソナルファイナンス最大のウソ
【第4章】罪悪感なしでお金を使う方法
──「2倍ルール」と充実感の最大化
【第5章】収入アップに合わせて生活レベルを上げるのは、どれくらい許される？
──世間で思われている以上に、給料が増えた分、豊かさは享受できる
【第6章】借金はすべきか？
──クレジットカードの負債が必ずしも悪ではない理由
【第7章】家は借りるべきか買うべきか？
──人生最大の買い物をどう考えるか
【第8章】頭金を貯める方法
──なぜ「時間軸」が大切なのか？
【第9章】いつリタイアできるか？
── 一番大切なのは「お金」ではない
【第2部】投資力アップ篇
【第10章】なぜ投資すべきか？
──お金を増やすことが重要な時代になった3つの理由
【第11章】何に投資すべきか？
──「富への唯一絶対の道」は存在しない
【第12章】個別株は買うな
──個人投資家を焼き尽くす投資哲学
【第13章】いつ投資すべきか？
──なぜ早いほうがいいのか
【第14章】安値を待つべきではない理由
──神でさえ「ドルコスト平均法」には勝てない
【第15章】投資が「運」に左右される理由
──と、なぜ「運」を気にしすぎる必要がないのか？
【第16章】相場の変動を恐れるな
──投資で成功するための「入場料」
【第17章】暴落時の投資法
──パニック時でも平静さを保つメンタル
【第18章】いつ売ればいいのか？
──リバランス、集中投資状態、投資の究極の目的について
【第19章】資産が増えてもお金持ちと感じられない理由
──なぜ、あなたはすでに豊かなのか？
【第20章】一番重要な資産
──なぜそれはこれ以上増やすことができないのか
【巻末プレミアム】 「ジャスト・キープ・バイイング」21の黄金ルール
──タイムトラベラーのゲームに勝つ方法
