夫が毎月55万円も費やす先
非効率すぎる老後資金づくり
夫は住宅ローンや水道光熱費、スマホ代、サブスクなど固定支出を負担し、残りは小遣いとして使っています。目を引いたのは、毎月55万円以上を支払っている保険料です。個人年金保険、外貨建て積立保険、手厚い保障の終身保険など、「手っ取り早く老後資金を作るため」という理由で、月55万円もの保険料を負担しているのです。「老後資金作り」だけが目的であれば、これはあまりに効率が悪いやり方だと言わざるを得ません。
一つひとつの支出の規模が大きい分、少し見直せば容易に貯蓄へ回すお金を作れるはずです。しかし美咲さんは「生活レベルは下げられない」として支出見直しを拒否。保険についても、資産形成としては効率が悪いものもあるので精査してみましょうと伝えても、「保険は夫が大切な老後資金だというので見直せません」との答えでした。あれもダメ、これもダメでは、現状を変えることはできません。それでも家計管理を効率化することで投資資金を捻出できないか、というのが相談の主旨でした。
美咲さんが投資にこだわる背景には、貯められなかった状況を挽回したい思いや、このままでは教育費も老後資金も足りないかもしれないという不安があるようですが、一番は近年の投資の話題などを見て、夫の老後資金の作り方が古いのではないかと疑問を持ったことにもあるようです。
ですが、生活水準は下げたくないという本音に加え、「定年のない仕事だから、長く働けば何とかなるだろう」という過信が、本気で家計改善に踏み切れない大きな障害になっていたのです。
実際、長く働けば老後の生活は何とかなる部分もあるでしょう。しかし、気力と体力は年齢とともに落ち、それに応じて収入も減っていく可能性があります。働けなくなったとき、生活を補填する資金がなければ、やがては老後破綻という可能性も出てきます。
坂本家が今と将来をよくする一番の近道は、稼げるうちに生活費の無駄を削り、夫婦の支出を「共通口座」で一元管理して透明化することです。そして、月55万円もの保険を必要な保障だけに絞り込み、浮いた資金をiDeCoやNISAといった効率的な運用に置き換える。この仕組みを作るだけで、生活水準を無理に落とさなくても、投資資金は十分に捻出できます。
お金を稼ぐ人は、こだわりがあるからこそ稼げているという面もあります。ただ、こだわりが頑固さに変わってしまってはいけません。外から入る情報の良し悪しを判断しながら有益なものを取り入れる柔軟さがなければ、せっかくの稼ぎも流れていってしまいます。
思うように貯まらないと悩んで相談に来る高収入世帯は、決して少なくありません。しかし、どれだけ収入が多くても、家計の足元を数字で確認し、収支の仕組みを正さなければ、本当の意味での老後や将来の安心は手に入りません。
一発逆転の運用手法や効率化という「手段」に飛びつく前に、まずは夫婦で家計の土台を整えること。高収入という恵まれた武器を生かすためにこそ、その順番を守ることが欠かせないのです。
